1. 2、举办的社会保障计划包括（ ） （0.8分） A.A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B.B、旅游补贴 C.C、社会救济、社会福利计划 D.D、最低工资保障 ☆考生答案：A,C ★考生得分：0.8 分 评语： 2. 3、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ） （0.8分） A.A、保守型 B.B、轻度保守型 C.C、中立型 D.D、轻度进取型 E.E、进取型 ☆考生答案：C,D,E ★考生得分：0.8 分 评语： 3. 8、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ） （0.8分） A.利率 B.汇率 C.通货膨胀率 D.税率 ☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语： 4. 1、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:( ). （0.8分） A.消费支出的合理 B.个人财富的增加 C.生活期望的满足 D.个人财务的安全 E.退休和身后财产的积累 ☆考生答案：A,B,C,D ★考生得分：0.8 分 评语： 5. 9、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（ ） （0.8分） A.平均量 B.单位量 C.价格水平 D.价值水平 ☆考生答案：A,C ★考生得分：0.8 分 评语： 6. 10、主要宏观经济变量有：（ ） （0.8分） A.总体指标 B.投资指标 C.消费指标 D.金融指标 E.财政指标 ☆考生答案：A,B,C ★考生得分：0 分 评语： 7. 5、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ） （0.8分） A.A、现金与现金等价物 B.B、其他金融资产 C.C、其他个人资产 D.D、固定资产 ☆考生答案：A,B,C ★考生得分：0.8 分 评语： 8. 7、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ） （0.8分） A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C.现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D. 现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 ☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语： 9. 4、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ） （0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 C.C、投资基金 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 ☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语： 10. 6、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ） （0.8分） A.短期负债 B.中期负债 C.中长期负债 D.长期负债 ☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语： 三. 判断题 （共10题,共6分）
1. 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 （ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：正确 ★考生得分：0 分 评语： 2. 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 （ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 3. 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 4. 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 5. 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语： 6. 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 7. 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 8. 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语： 9. 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语： 10. 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 一. 单选题 （共10题,共6分）
1. 3、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 （0.6分） A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 ☆考生答案：B ★考生得分：0.6 分 评语： 2. 8、客户（ ）必然会导致现金流出，资产减少。 （0.6分）
A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费 ☆考生答案：A ★考生得分：0.6 分 评语： 3. 2、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ）。 （0.6分） A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 ☆考生答案：A ★考生得分：0.6 分 评语： 4. 10、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。 （0.6分） A.1 B.2 C.3 D.4 ☆考生答案：C ★考生得分：0.6 分 评语： 5. 6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。 （0.6分） A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 ☆考生答案：A ★考生得分：0.6 分 评语： 6. 1、社会保障主要指举办的养老社会保险计划和（ ） 举办的补充养老保险计划。 （0.6分） A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 ☆考生答案：B ★考生得分：0.6 分 评语： 7. 9、消费指标主要有（ ）。 （0.6分） A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D.消费品零售总管、储蓄存款余额。 ☆考生答案：A ★考生得分：0.6 分 评语： 8. 5、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）。 （0.6分） A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 ☆考生答案：B ★考生得分：0.6 分 评语： 9. 7、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。 （0.6分） A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 ☆考生答案：B ★考生得分：0.6 分 评语： 10. 4、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）。 （0.6分） A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 ☆考生答案：B ★考生得分：0.6 分 评语： 二. 多选题 （共10题,共8分）
1. 9、中银理财的风险点目前主要来自于（ ）。 （0.8分） A.理财服务流程 B.客户管理 C.理财服务人员 D.理财服务系统 ☆考生答案：A,B,C,D ★考生得分：0.8 分 评语： 2. 7、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（ ）。 （0.8分） A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和许可范围内为客户进行投资操作 B.遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作 D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 ☆考生答案：B,D ★考生得分：0.8 分 评语： 3. 10、国内外消费者购买住宅的原因包括（ ）。 （0.8分） A.自住 B.合理避税 C.对外出租获取租金 D.投机获取资本利得 ☆考生答案：A,B,C,D ★考生得分：0.8 分 评语： 4. 5、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ） （0.8分） A.短期目标 B.中期目标 C.中长期目标 D.长期目标 ☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语： 5. 1、财政的工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ） （0.8分） A.税收 B.赤字 C.国债 D.财政补贴 ☆考生答案：A,C ★考生得分：0.8 分 评语： 6. 8、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户（ ）。 （0.8分） A.机关或事业单位处级以上领导干部 B.注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准 C.本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上 D.银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 ☆考生答案：B,C,D ★考生得分：0.8 分 评语： 7. 4、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ） （0.8分） A.是否有稳定、充足的收入； B.个人是否有发展的潜力； C.是否有充足的现金准备； D.是否有适当的住房； E. 是否购买了适当的财产和人身保险； ☆考生答案：A,B,C,D,E ★考生得分：0.8 分 评语： 8. 2、货币是为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币工具有：（ ） （0.8分） A.A、利率 B.B、法定存款准备率 C.C、再贴现 D.D、海外市场业务 E.E、公开市场业务 ☆考生答案：A,B,E ★考生得分：0.8 分 评语： 9. 6、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ） （0.8分） A.必须实现的理财目标 B.可以实现的理财目标 C.期望实现的理财目标 D.可能实现的理财目标 ☆考生答案：A,C ★考生得分：0.8 分 评语： 10. 3、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ） （0.8分） A.A、消费支出的合理 B.B、个人财富的增加 C.C、生活期望的满足 D.D、个人财务的安全 E.E、退休和身后财产的积累 ☆考生答案：A,B,C,D ★考生得分：0.8 分 评语： 三. 判断题 （共10题,共6分）
1. 8、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语： 2. 9、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 3. 10、期权费是指期权的执行价格。 （ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 4. 1、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 （ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语： 5. 3、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 6. 7、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语： 7. 5、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 8. 2、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 9. 6、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：正确 ★考生得分：0 分 评语： 10. 4、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 形成性测试三
一. 单选题 （共10题,共6分）
1. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）。 （0.6分） A.必要性 B.可能性 C.前提 D.确定性 ☆考生答案：B ★考生得分：0.6 分 评语： 2. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。 （0.6分） A.12万 B.6万 C.18万 D.10万 ☆考生答案：A ★考生得分：0.6 分 评语： 3. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。 （0.6分） A.0.1 B.0.2 C.0.3 D.0.4 ☆考生答案：B ★考生得分：0.6 分 评语： 4. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ）。 （0.6分）
A.期权交易 B.产权交易 C.货币交易 D.期权交换 ☆考生答案：A ★考生得分：0.6 分 评语： 5. 7、（ ）和银行支票存款的流动性最高。 （0.6分） A.国债 B.现金 C.定期存款 D. 活期存款 ☆考生答案：B ★考生得分：0.6 分 评语： 6. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的（ ） 变化上。 （0.6分） A.收入 B.现金流量 C.支出 D.结余 ☆考生答案：B ★考生得分：0.6 分 评语： 7. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）。 （0.6分） A.最终目标 B.最终决定 C.最终收益 D.中期目标 ☆考生答案：A ★考生得分：0.6 分 评语： 8. 4、侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6 分） A.侵害他人 B.侵害公众 C.侵害合伙人 D.占有 ☆考生答案：A ★考生得分：0.6 分 评语： 9. 9、税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。 （0.6分） A.营业费用 B.税率高低 C.办公费用 D.成本费用 ☆考生答案：A ★考生得分：0.6 分 评语： 10. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（ ）。 （0.6分） A.财富 B.财产 C.资金 D.收入 ☆考生答案：A ★考生得分：0.6 分 评语： 二. 多选题 （共10题,共8分）
1. 1、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ） （0.8分） A.必须实现的理财目标 B.可以实现的理财目标 C.期望实现的理财目标 D.可能实现的理财目标 ☆考生答案：A,C ★考生得分：0.8 分 评语： 2. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ） （0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 D.固定资产 ☆考生答案：A,B,C ★考生得分：0.8 分 评语： 3. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ）： （0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 C.C、投资基金 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 ☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语： 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ） （0.8分） A.短期目标 B.中期目标 C.中长期目标 D.长期目标 ☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语： 5. 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ） （0.8分） A.短期负债 B.中期负债 C.中长期负债 D.长期负债 ☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语： 6. 9、财政的工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ） （0.8分） A.税收 B.赤字 C.国债 D.财政补贴 ☆考生答案：A,C ★考生得分：0.8 分 评语： 7. 2、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ）。 （0.8分） A.各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。 B.所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。 C.理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。 D.“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。 ☆考生答案：B,C,D ★考生得分：0.8 分 评语： 8. 8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（ ） （0.8分） A.平均量 B.单位量 C.价格水平 D.价值水平 ☆考生答案：A,B,C,D ★考生得分：0 分 评语： 9. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ） （0.8分） A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C.现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 ☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语： 10. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ） （0.8分） A.利率 B.汇率 C.通货膨胀率 D.税率 ☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语： 三. 判断题 （共10题,共6分）
1. 4、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：正确 ★考生得分：0 分 评语： 2. 7、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语： 3. 1、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 （ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 4. 8、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（ ） （0.6分）
错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语：
5. 5、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 6. 9、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语： 7. 10、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 （ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语： 8. 2、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。 （ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语： 9. 3、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语： 10. 6、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 （ ） （0.6分） 错误 正确 ☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语：
《个人理财》三次作业答案参考
《个人理财》作业一及答案
一、单项选择题
1、（ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、社会保障主要指举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
4、财务信息是指客户目前的 ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权
6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢
7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户 必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在 左右。C A、1 B、2 C、3 D、4
12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4
13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的变化上。B
A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类 。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入
15、侵权行为是不法 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A
A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和 。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、 和银行支票存款的流动性最高。B A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款
19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要 万的自有资金。A A、12万 B、6万 C、18万 D、10万
20、税前利润由通常的营业收入与 之差来决定。A A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用
21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的 。A A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换
22、 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用 23、货币的对外价值主要是看该国货币的 。D A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平 24、 衡量消费者福利的一个重要的概念。A
A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降 25、 是衡量价格水平的重要指标。A
A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、价格指数
26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 。B A、质量 B、数量 C、多少 D、次数
27、 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场 28、 是银行最常用、也是最重要的一种工具。B
A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。C A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 。B A、折余 B、差额 C、收入 D、总额
31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 。A A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业
32、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种。A
A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费 33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 。B A、差额 B、总额 C、全额 D、余额
34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人
35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 缴纳失业保险费。B A、6% B、2% C、3% D、5%
36、 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A
A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表
37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 ，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A
A、实物资产 B、 流动资产 C、固定资产 D、非流动资产
38、如果客户的 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债
39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合 能力。B
A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 40、理财活动与 经济息息相关。C A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划
41、在对经常性 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。B A、收入 B、支出 C、收益 D、负债
42、短期目标是指在短期内（一般 年左右）就可以实现的目标。B A、4 B、5 C、6 D、7
43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有 。C
A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行 。A A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划
二、多项选择题
1、举办的社会保障计划包括（AC）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障
2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE ）
A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型
3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC ） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产
5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债
6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ABD）
A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD ） A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率
8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（AC ） A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平 9、主要宏观经济变量有：（DE ）
A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标
10、财政的工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字等等。从理财的角度看，应格外重视：（ AC）
A、税收 B、赤字 C、国债 D、财政补贴
11、货币是为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币工具有：（ABE ）
A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现 D、海外市场业务 E、公开市场业务 12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD ）
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCDE ）
A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险； 14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ABD ） A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标
15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ AC）
A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标
《个人理财》作业二及答案
一、单项选择
1、 发行凭证式国债是在：C
A1997年 B1981年 C1994年 D1950年 2、式国债的还本付息方式是：A
A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B
A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员
C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所
4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D
A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行
5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是：D
A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是：B
A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利
8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D
A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B
A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B
A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是：C
A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用 12、凭证式国债的购买起点是：A A100元 B500元 C1000元 D50元
13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D
A可使用化名 B需持本人有效证件 C不需出示任何证件 D不需填写姓名 14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：B
A可提前兑取 B可先行挂失，后补办凭证 C可直接补办新凭证 D不能挂失 15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：C
A按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息 B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 D按照财政部确定的发行利率计算利息 16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：A A二年期 B五年期 C四年期 D三年期
17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：A
A投资者持满半年后 B在国债发行期内 C投资者持满一年后 D在国债发行期结束后 18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：B A1999年 B1996年 C1994年 D1981年
19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：A
A按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整 B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整 C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整 D维持原发行利率不变
20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：A
A国债投资比储蓄存款高199元 B储蓄存款比国债投资高80元 C两者相同 D国债投资比储蓄存款高91.2元 二、多选选择
1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《 》和《 》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。BE
A商业银行个人理财业务管理办法 B商业银行个人理财业务管理暂行办法
C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法 D商业银行个人理财业务风险管理办法 E商业银行个人理财业务风险管理指引
2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDE
A投资顾问 B财务分析 C财务规划 D其它专业化服务活动 E资产管理 3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：ABCDE A理财的时间周期长短不同 B依据的法律法规不同 C理财目标不同 D理财决策影响因素不同 E服务对象不同
4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABCDE
A公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。
B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。
E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。 5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：AE
A公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。
B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。
C个人理财业务的服务对象是个人，其承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。 E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。 6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABDE
A影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。
B个人理财业务主要依据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。
C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。 D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。
E公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以及与税收、会计等方面相关的法律法规。
7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDE
A商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。
B能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。 C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。
D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。 E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。
8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABCDE
A降低人们对未来财务状况的焦虑 B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平 D规避经济风险 E提高个人和家庭的生活品质 9、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABDE
A国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。
B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。
D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。
E私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。 10、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABCDE
A私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。
B如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。
C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。
D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。
E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。 11、下列关于理财计划的说法正确的是？ABDE A理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。
B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。
C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。
D按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。
12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：ABE
A代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务 E以银行卡为载体的业务。
13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有：ABCDE
A风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。
B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。 C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。
D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。
E理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。
14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCE
A中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。 B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。
C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。 D中资银行的市场环境优于外资银行。
E对于国内金融的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。 15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCD A发挥本土化优势。 B借鉴国外的成熟经验。
C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。 D注意吸收国外同行的先进经验。
16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：ABCD
A社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。
B随着高等教育改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。 C人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。 D社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。
17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有：ABCD A经济增长速度。 B通货膨胀。 C经济周期。 D就业。
18、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向：ABDE A应该减少储蓄。 B加大股票投入。 C增加债券投入。 D购置房产。 E购入基金。 19、在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为：AD
A减少股票持有数量。 B增加基金持有量。 C减少债券投入。 D增加储蓄。E购置房产。 20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADE
A减少储蓄，理由是净收益走低。 B增加储蓄。 C增加债券投入。 D减少债券投入。 E增加股票，理由是资金涌入价格上涨。
《个人理财》作业三及答案
一、单项选择
1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：B
A任何一家商业银行 B原购买网点 C当地财政部门 D当地中国人民银行
2、投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：D
A购买本金×当期国债发行期限×票面年利率 B购买本金×提前兑取分档利率
C购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×票面年利率
D购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×相应档次提前兑取分档利率
3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：D A10000元 B500元 C20000元 D5000元
4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：D A10个 B20个 C5个 D15个
5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：A A100万元 B500万元 C不设最高购买限额 D1000万元 6、下列关于个人理财业务说法不正确的是：A
A个人理财业务的发展与市场条件无关。
B大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。 C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。
D个人理财业务的发展与市场条件息息相关。
7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：A A减少房产 B增加基金 C增加股票 D减少外汇 8、下列关于债券的说法错误的是：B
A由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。
B当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。
C相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。
D投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要。 9、债券的特征不包括：D
A流动性 B安全性 C偿还性 D永久性 E收益性 10、财政对股票价格的影响不正确的有：C
A通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。 B通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。 C通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。
D通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。
二、名词解释
1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。具体实施该规划方案的过程，也称理财。
2、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
3、理财规划师（Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
4、 年金（Annuity）是指等额、定期的系列收支，是每年都发生的等额现金流量形式 5、普通年金：每期期末收付等额款项的年金，也称后付年金。这种年金在日程生活中最为常见.
6、偿债基金:偿债基金是指为使年金终值达到既定金额，每年年末应支付的年金数额。 7、递延年金（Deferred Annuity）:是指第一次年金发生在m年以后的n次年金。 8、永续年金:当年金的期限永久持续，即n→∞时，无限期定额支付（收入）的年金，就称为永续年金（Perpetual Annuity）。
三、简答题
1、个人理财与公司理财有何区别？ 1)、理财的目标不同
2)、服务对象的风险承受能力不 3)、关注的时间周期不同 4)、依据的法律法规不同 5)、行业管理不同 6)、主要内容不同
2、个人理财对客户而言有何作用？ 1)、提高生活水平
2)、规避风险与保障生活
3)、为客户子女的健康成长打好经济基础
. 一. 单选题 （共10题,共6分）
83623b-4dsingle（ ）。 （0.6分）
1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和
A.最终目标
e972a514-37single2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的
变化首先表现在 的（ ） 变化上。 （0.6分）
B.现金流量
b63031cf-b77single3. 4、侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为
人须就所生损害负担责任的行为。 （0.6分）
A.侵害他人
572b67ad-62single4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净
资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。 （0.6分）
B.0.2
3e279480-72singleB.现金
5. 7、（ ）和银行支票存款的流动性最高。 （0.6分）
e810032d-acsingleB.可能性
6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）。 （0.6分）
82e4bb8b-a1singleA.财富
7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（ ）。 （0.6分）
0db76186-67single分）
A.12万
8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。（ 0.6
869ed882-51single的（ ）。 （0.6分）
A.期权交易
9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割
469e5b0d-easingle10. 9、税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。 （0.6分）
A.营业费用
二. 多选题 （共10题,共8分）
30b5e93c-60multi分）
1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ） （0.8
A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因
B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力
D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
41f78d-846multi2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理
财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ） （0.8分）
A.利率
B.汇率
D.税率
dcf1555c-6femulti3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产
等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ） （0.8分）
A.现金与现金等价物
B.其他金融资产
C.其他个人资产
948fb1cb-0c9multiA.短期目标
4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ） （0.8分）
B.中期目标
D.长期目标
0003c41f-338multi5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、
交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ）： （0.8分）
A.A、旅游支出
B.B、衣物家具购置费
D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
f183040c-607multi负债可被可被分为（ ） （0.8分）
A.短期负债
6. 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，
B.中期负债
D.长期负债
fba1fbaa-84bmulti7. 2、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ）。 （0.8分）
B.所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。
C.理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。
D.“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。
509e2b57-66multi等，也包括：（ ） （0.8分）
A.平均量
8. 8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值
C.价格水平
b2705360-01multi9. 9、财政的工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字等
等。从理财的角度看，应格外重视：（ ） （0.8分）
A.税收
C.国债
aafd7b-9bcmultiA.必须实现的理财目标
10. 1、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ） （0.8分）
C.期望实现的理财目标
三. 判断题 （共10题,共6分）
be50f03a-f43judge（ ） （0.6分）
错误
1. 8、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。
5c86d172-ecjudge分）
错误
2. 9、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （ ）（ 0.6
44e9b870-52judge（ ） （0.6分）
正确
3. 3、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。
d828dfe6-f69judge错误
4. 5、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（ ） （0.6分）
dd2e42d6-1ejudge5. 7、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，
以及确定保险费率的有关情况。（ ） （0.6分）
正确
52efcfc3-b56judge6. 1、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差
状态，则本币求大于供，将升值。 （ ） （0.6分）
错误
0f43e47a-191judge7. 10、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之
前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 （ ） （0.6分）
正确
4e66d635-bbjudge8. 2、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇
率上升，也可能导致汇率下降。 （ ） （0.6分）
正确
ec6de205-c9judge错误
9. 4、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（ ） （0.6分）
1f950fd6-287judge（ ） （0.6分）
正确
10. 6、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
省开课《个人理财》形考作业参
形考1
1、单身期的规划侧重于 a. 现金规划 b. 投资规划 e. 消费支出规划
2、在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是将来会有的收入。
对
3、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为 d. Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
4、以下不属于个人理财规划内容的是
a. 退休规划 内容
5、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下
a. 是否有充足的现金准备 b. 是否有稳定、充足的收入
c. 是否购买了适当的财产和人身保险 d. 是否有适当的住房 e. 个人是否有发展的潜力
6、下列关于个人理财的说法正确的有
a. 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质 c. 个人理财业务的服务对象是个人和家庭 d. 个人理财业务是一种个性化、综合化服务
7、个人理财规划要解决的首要问题是
c. 财务安全
8、以下生命周期中，（）的资产配置应该是攻守兼备型
a. 家庭事业成长期
9、个人理财风险和报酬的关系是
a. 正相关
10、理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财计划
一经制定就不得改变。
11、信用卡额度越高越好。
错
错
形考2
1、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是
2、下列关于定期定额储蓄说法不正确的是 3、以下国内机构中无法提供理财服务的是
b. 管理简单
d. 可以办理部分支取
d. 律师事务所
4、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是
c. 股票
5、具有制定和执行货币职能的金融机构是
a. 中国人民银行
6、市场利率是指资金市场上供求关系决定的利率，是市场资金借贷成本的真实反映，市场利率因受到
资金市场上的供求变化而经常变化。
对
7、稳健投资者适合创业板。
错
8、下列属于定期储蓄的有
b. 存本取息 d. 零存整取
9、信托的作用机制主要是
a. 风险隔离 d. 第三方管理 e. 权益重构
10、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括
b. 外汇理财产品 c. 人民币理财产品
11、利率变动会对证券价格产生影响，下列不属于利率对证券价格的影响机制。
d. 利率上升，使股市波动性上升，从而影响股票价格
形考3
1、下列基金类型中，风险最大的是 a. 指数型基金 有
a. 累积优先股和非累积优先股 b. 可转换优先股和不可转换优先股 c. 参与优先股和非参与优先股 d. 可收回优先股和不可收回优先股
3、保险成立的前提要素是
2、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要
a. 危险存在
4、保险的功能要素是
b. 损失赔偿
5、关于股票的说法不正确的是
d. 股票持有者可以要求退还股本
6、下列可能成为股票投资误区的有
a. 认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险 b. 认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大
c. 市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小 d. 按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜
7、与股票相比，债券投资具有风险低、收益稳定、回购方便等特点。
对
8、保险赔款属于免税项目。
对
9、下列不能作为债券发行主体的是
a. 社会团体
10、以下关于债券和股票说法正确的是
b. 都是筹资手段 c. 收益率相互影响 d. 都属于有价证券
11、财产保险的特征不包括
a. 财产保险合同的定额给付性
形考4
1、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是
d. 写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
2、以下属于子女教育规划的原则是
b. 定期定额 c. 提前规划
d. 目标合理 e. 稳健投资
3、我国房地产四级市场包括
a. 二手楼市场 b. 土地出让市场 c. 房地产转让市场
d. 房地产相关产品证券化的市场
4、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是
c. 教育资本是人力资本的主要成分
5、下列四项中，不属于长期教育规划工具的是
d. 投资房地产
6、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素
b. 社会因素
7、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目
标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为 d. Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
8、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项
c. 追求收益
9、教育储蓄的优点包括
b. 基础教育 c. 成人教育 d. 高等教育
10、房子只涨不跌，尤其是一线城市房子不可能跌。
错
11、与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括
c. 变现能力强
形考5
1、下列项目中属于所得税免税收入的是
b. 国债利息收入
元。
错
2、目前我国个税起征点是3000
3、我国养老保险体系由基本养老保险、新型农村社会养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄养老保
险组成。 对
4、只要达到法定退休年龄就可以领取基本养老保险。 错
5、退休养老规划首先要考虑的问题是（），因为它的大小将在很大程度上决定退休储备金额的大小
a. 资本利得税率
6、养老保险有何意义
a. 保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产
b. 养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养 c. 通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替 d. 有利于促进经济的发展
7、在税收法律关系中，权利主体双方
a. 法律地位平等，权利义务不对等
8、根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果（）岁以上人口在总人口所占的比重超过超过
7%，
表明进入了老龄化阶段
9、如何控制养老理财的风险
b. 65
a. 理性对待风险
b. 组合投资，降低风险 c. 学会分散和转嫁风险
10、下列关于个人所得税的表述中，正确的有
a. 在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税
d. 在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人
11、税收筹划是会计人员做账的事情，与经营无关。
错
期末考试
1、下列不属于证券市场的是 C. 黄金市场
2、与其他规划相比，（ ）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标
d. 子女教育金
3、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是
b. 不具备时间、费用弹性
4、以下国内机构中无法提供理财服务的是 b. 律师事务所 5、以下对理财规划的定义描述错误的是
a. 理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一时期的规划
6、以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是
b. 子女教育信托基金
7、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于
a. 成人教育
8、共同基金是一种比较普遍的金融工具，以下对共同基金的描述，错误的是
b. 通过非公开募集资金的方式发行
9、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是
c. 有利于促进社会公平和效率
10、关于教育规划的注意事项中，不正确的是
d. 首先应该考虑投资收益性
2000元，那么建议他持有（）流动资产比较合适
11、刘先生作为普通公务员，他每月支出
c. 6000元
12、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确
认丧失劳动能力的，退休年龄为男满（）周岁，女满（）周岁 b. 50；45
13、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和
d. 不可预见的
14、在理解货币时间价值时，以下说法错误的是
b. 时间价值只能用相对数进行表示
15、在风险管理手段中，保险属于（ ）手段
a. 风险转移
16、基于稳健性原则，下列选项中，适合进行子女教育规划的是
a. 国债 原则中的
17、处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。这体现了财务管理
c. 风险收益均衡原则
18、子女教育理财规划的最基本原则是
c. 稳健安全
19、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好
随时可能发生转变，因此，在制定子女教育规划方案时应采用（）的教育金积累方式 b. 相对灵活
20、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是
b. 不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
21、小张每次乘飞机出行，都会投保足额的航空意外险，这反映了（ ）的理财规划目标
d. 完备的风险保障
22、小李有
1000 元现金，他的下列行为不属于投资的是（ ）
b. 周末带全家出去旅游
23、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用
a. 定活通
24、房地产价格的构成不包括一下哪个选项
d. 手续费
25、投资规划的流程不包括
c. 筹集资金
26、教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下属于短期教育规划工具的是
a. 贷款
27、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了5
万元资金存入银行，则李先生准备的这
5万元属于 b. 意外现金储备
28、李先生是某公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育
金，（）能很好地规避李先生一家的各项风险 b. 教育信托
29、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是
c. 保守型
30、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休后的
生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是 d. 预期寿命时退休养老规划首要考虑的问题
31、雷先生刚刚结婚，夫妻二人短期内没有生育的计划，对他们而言，比较合适购买的住房是
d. 一套70平方米的小户型
32、风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是
c. 成长型基金
33、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，2000年“十一”
长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20万元，则 b. 保险公司不赔，也不退还保费
34、某居民61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款
10万元，下列哪种是该居民适宜的投资产
品。 d. 国债
35、根据教育对象不同，教育规划可以分为两种
b. 正确个人教育规划；父母对子女的教育规划
36、王先生和詹小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力较高，对于这样的家庭，理财规划的核心
策略是 a. 进攻型 不正确的是
a. 社会养老保险仅体现公平原则
38、股票的特征不包括
37、王先生已经退休，定期领取社会养老保险，但其不知道社会养老保险金的基本原则，其中下面表述
c. 不可参与性
39、长期教育规划工具不包括
b. 资助性机构贷款
40、退休年龄是退休养老规划中首先要考虑的问题。
错
41、风险承受能力低的人适合买国债。
对
2～8年，这个时期能够承受的风险较大，可以适当进
42、单身期指从工作至结婚的这段时期，一般为
行积极投资。
对
43、国债是证券市场上信用等级最高、风险最小的一种债券，投资者不用担心债券偿还能力。
错
44、家庭与事业成长期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为
1～3年
错
45、根据保险种类和家庭需要，养老险、教育险应该放在首位。
错
46、理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财计划
一经制定就不得改变。
错
47、由于基金具有专人管理、组合投资、分散风险、流动性强等特点，因此购买基金不会被套牢。：
错
48、疾病险是以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契
约规定给付保险金的一种保险。
错
49、税收筹划属于合法行为，避税属于非违法行为，偷税属于违法行为。
对
50、股票可以转让、买卖或抵押。
对
51、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是
b. 商业保险优于基本医疗保险 c. 二者作用完全相同
52、下列可作为个人教育理财投资工具的有
a. 个人储蓄 c. 教育保险 d. 债券
53、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是
a. 股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益
b. 股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资
c. 股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式
、个人教育理财规划中，下列正确的做法是
c. 有意识引导和鼓励子女自行理财
d. 以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资
55、个人理财常见的风险包括
a. 管理风险 b. 收益损失风险
c. 本金损失的风险 d. 流动性风险
56、以下属于信用工具的有
b. 股票 d. 债券 内容 a.
57、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下
是否有稳定、充足的收入 b. 个人是否有发展的潜力
c. 是否购买了适当的财产和人身保险 d. 是否有适当的住房 e. 是否有充足的现金准备
58、保险合同的主体包括
a. 被保险人 d. 保险人
59、某居民
c. 受益人 e. 投保人
50岁，计划60岁退休，则他需要进行
a. 正确退休养老规划 b. 财产传承规划 c. 现金规划
e. 投资规划
60、理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。小张是一个刚
刚走出大学校门的单身青年，他的理财规划重点应该是 c. 退休养老规划 e. 投资规划
61、. 王先生给儿子准备教育金时以下那些行为是正确的
a. 至少准备一年可供儿子出国留学的费用 c. 以民办学校的收费标准评估教育金
62、.王先生希望扩大投资比重的行为是否是正确行为？
c. 错误，应当保持现有投资比例，但是要扩大存款并买保险
63、.王先生的基金投资属于哪类教育理财工具？
d. B.其他教育理财工具
、.王先生经过努力获得了新的职称，工资上涨了不少，她计划选择风险较低，收益相对稳定的传统理
财工具进行教育理财，请问她有以下哪些选择？ a. C.定息债券
b. A.教育储蓄
d. D.教育保险
65、.王先生计划将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益，但是不宜高于
b. C.2万元
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