提高国有商业银行经营集约化水平是建立现代金融体系的根本所在张广顺党的十四届五中全会《关于制定国民经济和社会发展九五计划和。“”配置社会资源的一种经济组织形式。式发展到一定阶段的必然结果,。因它是商品经济的实现形式社,,为市场配置资金是市场配置物质的核心经济增长方式的转变必须要求银行配置资金形式上的转变即由粗放型向集约型经营的转变。。年远景目标建议》中提,会主义市场经济就是同社会主义基本制度结合在一起的市场经济,出今后一个时期国民经济和社会发展的奋斗目标关键是实现两个具有全局意义的根本性转变,。它既具有市场经济的一般性又具其有体现其社会主义性质的特殊性:,(三)经济增长方式转变与银中经济增长方式要实现由粗放型向集约型的转变,“其一般性主要表现在市场经济能够发挥不可替代的功能一是能促使社会资源的配置趋向合理;二是能促使各行各业内部节省社会资源;三是能促进有效管理使责权;利相统一四是能促使产业组织和,行经营方式转变的相互影响。”“”。中共中央,经济增长方式的转变对银行国务院在去年召开的全国金融工经营方式的转变产生着积极的影响一是经济集约化直接推动了银行经营集约化促进了银行经营要素含量增加要素投入集中要素质量提高以及要素组合方式的调整,二是经济行为(政府行为企业、、、作会议上又一次指出按照社会主义市场经济的要求力争用,:3年,左右的时间大体建立与社会主义市场经济发展相适应的现代金融体系显著提高金融业经营管理水平把国有商业银行办成真正的商业银行。,,产业结构进行合理调整正是市场经济的这些基本功能的发挥及其。作用才促使人们从全局思考经济运行与发展问题提出并付诸实施“”我国经济增长方式由粗放型向“,,行为居民行为)的转变将有效地促进银行经营行为的合理化,。、,做为经济增长资金供应者的国有商业银行如何充分发挥其在,银行经营集约化既是银行本身内在发展的要求也是经济增长方式转变的客观需要对经济增长方式转变起积极促进作用,,。,集约型转变这一重大改革举措。”。促进经济增长方式转变中的作用,,(二)经济增长方式的转变迫把资金的使用建立在价值规律的基础上将资金按效益优先的原则进行配置?笔者认为不断提高国有商业银行集约化水平既是建立现代金融体系的根本所在又是促进经济增长方式转变的内在要求、。,切要求商业银行集约化经营,,近年来国有商业银行经营隐性矛盾日趋表面化人们在探讨摆脱困境的出路讨论的焦点集中于体制改革债务重组期望通过某项改革一举突破难点但一直未形,、首先银行经营集约化反映了银行自身发展的要求一般情况下在经济科技发展水平货币,,、、、,,,,金融化水平都比较低的情况下银行业难免要经过一个外延性粗放型经营的发展阶段这种粗放经营,一市场经济的发展要求国有成较为理想的求解方案”。“转变经,商业银行进行集约化经营(一)市场经济的发展推动着济增长方式这一举措的提出为国有商业银行的经营提供了新的思路从经济增长方式的观点来分析,。迟早会达到内在和外在因素所规定的饱和状态出现经营亏损面从而要求实现集约化的经营,。,,我国经济增长方式的转变,,:市场经济就是以市场为基础通过市场调节社会经济活动,国有商业银行面临的经营困其次银行的集约化经营将有效地促进经济增长方式的转变国1期)年第五期(总第23。境也是长期以来经济粗放经营方,《1998新获金融》有商业银行是市场金融资源配置的主渠道对经济增长方式转变的促进作用主要表现在一是信贷集中促进生产集中有助于形成规模经济;二是通过对贷款政策方式,、、的转变还未能起到有效的调节作用长期计划经济体制下的粗放型经营对实现商业银行的集约化发展带来了不少困难面临的主要间,,,工业企业设备老化严重据有关资料显示8。%,“,,七五”时期先进省区有,:的企业进行了技术改造而我,,区仅有20%的企业进行了系统的题:技术改造企业主要设备在国内居(一)外部环境间题,,。条件等的调整将有效地抑制经济生活中粗放型因素的生长扩张、、,于先进一般落后水平的比例是1:、、改革开放以来新疆的经济建设取得了长足的发展但由于种种原因经济发展与全国及先进省区的差距不断拉大经济运行中的各种矛盾日益突出尤其是新疆的工业出生先天不足后天发育不良工业产值占,,,,,,,2、:3,有近20%的设备相当于。,支持并促进集约性因素的生长;三是通过贷款投向投量和结构的变化促进产业结构企业组织结构优化使生产要素向高效产业优“”势企业集中以达到提高质量,,,、五六十年代的国际水平新疆工业企业的这种状况势必对银行经营带来许多不利的影,、响。(1)有偿资金无偿化,。一些企,增加效益之目的;四是通过贷款优先支持科研企业发展以及科技成果向生产力的转化将提高经济增长的科技含量、。GDP的比重居全国第。业借转制之机划小核算单位分出若干法人实体只分产权不分,5位居西北五省最末一位2,、、由于,,,思想观念阵旧企业改革滞后产债务或兼并合并承包等形式更换法人使贷款成为无头债行有偿信贷资金被无偿占用2)流动资金固定化(。。,、,业结构产品结构所有制结构不合理导致工业生产困难重重严重制约着自治区经济的发展主要表现在。,“”,银二商业银行粗放经营的表现和实现集约化经营的难点长期以来国有商业银行同整个国民经济发展一样也走的是一条粗放型的路子主要表现在一是经营规模大人均业务量水平低国有银行的从业人员营业网点在市场上的占位率高但是人均业务量水平相对较低;二是单纯追求存贷规模不重视质量成本有的行处只考核筹资规模不考核筹资成本;三是人均效益水平低亏;损面大亏损程度严重四是盈利、、,,,,由于企,:业急需扩大规模和进行技术设备,,一是国有企业困难重重举步改造国家又严格控制固定资产规模企业便将十分紧缺的流动资金用于设备更新和技术改造给本来,,,,:维艰近几年来国有工业企业的增加值占,,GDP的比重不但没有上。,、升反而呈下降趋势“据统计至多个国有,,紧张的流动资金带来硬缺口。、。,八五期末全区,”,1703)企业高负债转化成银行高(风险企业过分依赖银行政府高,独资核算工业企业中亏损面达到35%,,亏损额占到全区地方财政收额举债维系生产”5五末期的1。据统计新疆全““”,入的34%(亏损额n5亿元当7。,区每百元产值占用贷款已由七年地方财政收入35亿)况严重,4元上升到八五0,二是大中型工业企业亏损状“5末期的9,8元尤其是我区国有渠道和方式单一机构人员设备,、、八五期末我区85户大,,”,亏损工业企业80%以上的高负债的综合利用率较低;五是机构分散片面追求市场占位和覆盖面难以形成合理的经营规模、。、中型企业亏损亏损面达到4%户均亏损8208200,率使银行资产受到很大威胁资产存量损失。。,,多万元人均亏损,,4)企业巨额亏损转化成银行(企业经济效益欠,,多元。。这种铺摊子上规模粗放型经营方式的结果一是银行效益:三是企业负债过多发展后劲乏力“佳亏损面大亏损额高无力偿还贷款的企业增多银行资产存量蒙受损失。,八五期末全区乡及乡以”,差;二是营运状况不佳不良贷款占到全部贷款的比重过大,,。,上独立核算工业资产负债率达到72%,其中亏损企业的资产负债率,(二)银行自身经营问题,。过去国有商业银行忽视经济增长质量追求数量型扩张客观上受制于相对过热的经济大环境,,,达到84%以上大大高于全国平均水平和国际上公认的50%的警界线,。现阶段国有商业银行集约化经营面临的主要问题表现在应集约化经营的要求。:一是思想观念还没有完全适,。以及银行间盲目的竞争但究其根四是设备陈旧老化技术落后产品质量上不去3本原因还是市场机制对增长方式1998《新孤金融》尤其是国有二是经营管理机制与集约化1年第五期(总第2期)经营的要求不配套。要合理,。2)建立自我约束资产风险(,、三是经营结构不甚合理首先表现在资产结构不合理结构单一90%以上为贷款资产且多为信用放款资产收入中80一90%为贷款利息收入中间业务收入不足全行利润的10%;,,4、实现经营意识的转变要调,。管理机制资产负债管理和风险管理是西方商业银行普遍采用的一种科学的管理方法。。,整企业金融行为建立企业的信誉意识风险意识,,,我国的《商业。(二)从银行实现集约化经营的自身因素来分析要提高集约化,也对此做了明确的规定银行法》,,因此要尽快推行完善资产负债比资产结构不,水平关键要做好以下几方面工作:,例管理制度按商业银行法的规定严格以资金来源制约资金运,合理还表现在资产存量僵化难以盘活。其次经营结构不合理还表。、,1、切实提高对实现经营集约。用以存定贷存讲成本贷讲质量逐步解决超负荷经营问题,,。,,,现在机构设置上的不合理化的认识在三提高集约化水平是国有商业银行改革与发展的根本所在多年来的实践证明国有商业银行经济效益不理想的问题根本原因还在于没有一个良好的宽松的金融大环境在于我们资金营运的组织效率和管理效率不高研,,要充分认识商业银行的经营集约化是一个相对独立完整的体系是一个渐进的过程在这一过程中要注意准确完整地理解和,、、贷款的质量方面全面推行资产风险管理办法建立健全内部分工责任制。。,,,,,(3)建立资金周转高效率机把握集约化经营的丰富内涵提高推进集约化经营的自觉性;还要充分认识到实现集约化经营是国有商业银行短期扭亏增效与长期发展相结合的有效途径是以改革促经营以经营求发展的有机结合点体现了特定的时代要求与历史发展阶段的有机结合从目前商业银行的内部条件看实现经营方式由粗放型向集约型转变具有的优势一是先天性经营规模大,、,,制按照市场经济的要求合理组织资金借助资金流引导物资流、,,“”“”,,,调整活化经济结构加速资金周转促进金融资源使用效率的提高实现商业银行效益的最大化、。,究探讨银行集约化经营问题要从内部外部两方面去考虑,。、,,,,(一)从银行实行集约化经营,3经营结构体系要实现实质的外部环境来分析要提高银行的集约化水平企业的运行机制必须要适应金融机制的转化1、。,性的调整。;按照集约化的要求对经营结构体系进行调整首先必须合理配置资产调整资产结构、、,。,为此企。。,,业就需要实现以下四方面的转变实现产权制度的转变,“”“”国有商业:、:,银行的资产大体分为五类即贷款企业要由政府的生产部门转变为真正的法人实体建立一种能够独立承担民事责任对金融政策的变动(如利率政策)要有灵敏反映的现代企业制度不能只负盈不负亏。、市场占位率高向合理规模获取向规模效益的过渡比较容易;二是设备比较先进科技水平相对较高;三是人员整体素质不低只要目标明确方法得当措施有力经,,,,,资产投资资产同业拆借资产表外资产和其它资产等合理配置资产调整资产结构一是要合理控制备付率和库存现金减少低收益和无收益资产的比重;二是要根据,、。,,过一段时期的调整有望收到良好、。,资金来源和经营指标合理安排长短期贷款达到均衡使用的目的;,,2实现资产结构的转变企业的实效、。的资产结构要由负债型向资本充足型转变要逐步改善企业的资产,2经营管理机制实现根本性三是要形成资产多元化经营格局、、、,的转变(l)。目前投资国债少外汇结算租赁结构降低资产负债率不断提高企业的资本充足率3、,。,,建立自主经营机制,。商业贷款咨询等中间及代理业务发展缓慢需要大力开拓和进一步增加投入。银行最基本的特征是拥有真正的。,实现负债结构的转变企业,,自主权在严格实行一级法人制度明确三性,,,“其次要科学合理界定经营一方面要合理划分总分行,,生产经营不可能没有负债但关”、“四有”原则的基权限。键是负债的结构要合理总资产与总负债的比例长期资产与长期负,础上合理划分总行和分行的经营的业务范围;分支行集中从事银行存款贷款和结算等基本零售业务总行则集中大额批发业务同,,、管理权限明确各自的经营管理权财权和业务经营决策权并尽快使之规范化制度化、。、债的比例短期资产与短期负债的比例税前收益与利息的比例等也,,,时集中资金调拨权分支行行长的1998《新孤金融》、1年第五期(总第23期)竺竺使口日口虽年月全国金融工作。会议确定了本世纪我国将初步建立社会主义金融市场体系、结合我国经济金融运行的实际,研究金融市场产生发展的内在规律就如何建立金融市场体系,进行探讨具有十分现实而重要的意义探讨。。本文正是基于这一认识试图对金融市场作用机理作一些一金融市场作用机理,、在分析商品市场运作过程,时我们往往隐含了一个假定即货币在实物资源交易中起到了瞬间的媒介作用货币运动被动逆向于实物运动。一市场乍用即理拐讨王新平补娜金融工具凭其信用耐久性和流,、易的条件和作用机理应当是这样动性不仅仅起到商品交易的媒介的作用而且独立于实物商品在市场上运动。的:因此,,,1、进入金融市场的主体是具,因此从一般市场,。,有独立经济地位的金融和非金融企业,在商品交易中分化出金融市场实现了跨时空实物资源的交易市场和实物市场,。由于有些企业预期未来收,益最大化但当前缺乏资金头寸,。;市场可以粗略地被分为金融后者包括商品。而另外一些企业冗余资金但没,,有高收益投资项目,于是追求高市场劳务市场土地市场等等场。、盈利性目的就成为其进入市场的金融市场的发展依托于实物市当金融市场的三个运行机制、、动力企业自由进出市场自由交易正是这种自愿的决策方式才。。,、(自由机制利率机制和约束机,。使之可以通过自我调节来获得利润最大化2、制)完善以后它对实物市场的导向作用会越来越强烈金融工具,,这种自由正是市场得。,以存在的前提,表现为债权凭证和所有权凭证,企业进入市场以现实资本。在这样的假定下,、,包括初级证券和间接证券①初级证券包括公司股票和债券抵押票据;间接证券包括商业银行和其它非银行金融机构发行的证资源换得未来偿付的本息,市场具有差异性资源的双方只能在同一时空下交易而如租赁汇兑、、的价格信号(利率)既反映了市场资金供求又可以作为激励因素引导企业交易的方向品种和规模使交易者以最简单的市场信号来降低交易成本;另一方面市,,、代销股份公司等资源异时异地交易就不可能存在,。事实上随着,券。金融市场区别于一般市场的。商品交易需求和交易规模的扩大市场要求以货币为代表的实务资源筹码符号(即后面所说的`公突出特征是以金融工具作为市场交易对象场自由机制能保证资源的充分流动使资源流向效率最高的企业、、、,金融市场实现资源跨时空交,砂七`屯乏之斤足己扣习级辞声左`声左斤祀拓莽左尔芝J久私2匀补么玄次峨神轶二业斤足了命之娇声鱿声经产全年飞全尔边朴业示、业万足匀衬份年、少翰涎场忍尔么砂翰池琳份小边琳左个J三万凉喻公瑞公么产伙拼经声匆巧训止不溉砂蛛朴勿示,任免权实现有效的监督指挥,,,。合,务范围内自主经营决策自主人员组合,,,,体情况进行关停并撤集中人财物力发展具有金融潜力的、、理划分业务范围其目的在于提高资产配置效率扩大优选范围,自主承担经营风险责任,。第三要科学合理调整机构布局。重点分支行提高规模效益,,,。同提高优选层次和标准形成合理的经营规模获取规模效益,,。按照集约化经营的要求根据经济区划对一些经济发展水平较低难以实现规模经营长期经营管理不善的分支行机构根据具213,,、时要尽量减少管理层次发挥大中城市行的辐射作用::。另一方面在经营管理上实行行长任期目标责任制在总行批准的业199《8新获金融》,作者单位工商银行新疆分行责任编辑苗国权52年第五期(总第期)