履约保函之甲方风险防范

中国银行XXxx分行国际结算部

保函与结汇团队ZZ

2011年11月

xx股份与中国银行强强合作

鉴于中国银行在国际结算、贸易融资领域领先地位，XX股份在国际信用证、国内信用证、保函业务、国际汇出、汇入汇款、出口单证议付等国际、国内结算中均选择与中国银行合作。

内容提纲

中国银行在国际结算、贸易金融领域的领先优势保函基本概念

中国银行代理XX股份保函成功索赔的案例

签订合同时需要注意的几个问题

中国银行的领先优势

1、领先地位

国际结算和贸易融资业务国内市场占有率第一，均保持在30%以上

国内前十大进出口企业的主要合作银行

国内进出口企业100强中83家企业的主要合作银行国内首家办理保理业务

国内首家办理国内信用证业务国内首家办理远期结售汇业务

国内首家办理人民币与外币调期业务

中国银行的领先优势

2、专业技术优势

中国银行专家目前担任的主要国际专业机构职位包括：国际商会（ICC）银行技术与惯例委员会副主席

国际商会中国国家委员会（ICC CHINA）银行技术与惯例委员会主任委员环球同业银行金融电讯协会（S.W.I.F.T）亚太区顾问工作组委员

环球同业银行金融电讯协会（S.W.I.F.T）标准委员会贸易融资业务专家工作组委员

国际福费廷协会(IFA)董事会非执行董事国际保理商联合会(FCI)副主席

中国银行的领先优势

3、丰富多样的产品

中国银行是国内最早开始研发供应链融资产品的银行，除信用证、托收、汇款、保函等传统结算工具项下各类融资外，还自主研发了“达”系列产品

自主研发的“达”系列主要产品有：

融易达：凭买方确认的应收帐款为卖方提供融资融信达：凭信用保险承保范围内的应收帐款提供融资通易达：凭来证项下的应收帐款为质押为客户开立信用证

融货达：凭可接受的货物为质押为客户提供融资易付达：对买方合格应付账款提供融资

内容提纲

中国银行在国际结算、贸易金融领域的领先优势保函基本概念

中国银行代理XX股份保函成功索赔的案例

签订合同时需要注意的几个问题

保函基本概念

保函——是指银行、保险公司、担保公司等（即担保人）应某项经济交易的一方（即申请人）的要求，以其自身的信誉向交易的另一方（即受益人）作出的具有一定金额、一定期限、承担某种支付或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。

保函基本概念

——保证在申请人或被担保人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人对受益人作出赔偿，是以保函中承诺的金额支付作为对申请人违约的惩罚和对受益人的补偿

保函基本概念

保函的作用

银行信用代替商业信用，解决合同双方互相不信任的问题、便利了合同的执行

适用范围广泛—适用领域涉及商品、劳务、技术贸易，工程项目承包、承建，物资进出口报关，向金融机构或在金融市场上融资，大型成套设备的租赁，诉讼程序中的诉讼保全，各种合同义务的履行等格式灵活多样—因项目、因客户需求而度身打造，不拘一格

内容提纲

中国银行在国际结算、贸易金融领域的领先优势保函基本概念

中国银行代理XX股份保函成功索赔的案例

签订合同时需要注意的几个问题

中国银行代理XX股份保函成功索赔的案例

案例介绍

2010年12月24日上午，我行接到贵公司申请，要求我行代理贵公司在B银行浙江分行开立的履约保函项下进行索赔，保函金额为380.70万元，保函申请人为广厦建设集团有限责任公司。

经审核，该笔保函的到期日为2010年12月30日，根据保函条款规定，书面索赔的单据必须在有效期内送达。12月25日、26日为周未，如果索赔文件不能够在当日寄出，有可能12月30日索赔文件不能到达B银行浙江分行，该履约保函将失效。

中国银行代理XX股份保函成功索赔的案例

案例介绍

留给我行办理的时间非常短，我行必须在二—三个小时内完成所有索赔文件的拟定和审核，并且要在下午五点前将所有索赔文件寄交快递公司。

根据我行操作流程，保函索赔业务还需要经过北京总行的审核。

在拟定好所有索赔文件后，我行利用中午北京总行正好是工作时间的时差，申请北京总行优先处理XX股份保函索赔业务。

中国银行代理XX股份保函成功索赔的案例

案例介绍

12月24日下午5点，我行将所有索赔文件寄交快递公司。12月30日上午，索赔文件到达B银行浙江省分行。

12月28日，B银行浙江省分行出具保函修改书，将保函有效期从2010年12月30日延长至2011年3月31日。其后，B银行浙江省分行多次打电话敦促撤销索赔。

中国银行代理XX股份保函成功索赔的案例

案例介绍

至2011年1月底，由于广厦公司仍不能忠实地履行合同，给贵公司造成损失，贵公司于2011年1月31日再次向我行申请在该笔保函项下代理索赔。

2011年2月1日，我行再次向B银行浙江省分行发出索赔文件。

2011年2月14日，B银行浙江省分行在履约保函项下赔款，将380.70万元人民币汇入XX股份在我行开立的帐户中。

中国银行代理XX股份保函成功索赔的案例

案例总结

经过近两个半月拉锯式保函索赔，以担保银行赔付告终，但是，整个保函索赔的处理中有很多问题需要深思。保函正本文件在整个索赔过程中反复邮寄，如果发生丢失风险由贵公司承担

索赔文件在保函有效期后到达担保银行，担保银行不承担担保责任

中国银行代理XX股份保函成功索赔的案例

案例总结

索赔文件不合格，遭到担保银行的拒付

⑴索赔文件中有不符点⑵证明单据无法取得没有验证保函的真实性

信开保函需要验证真实性

基础合同修改后，没有得到担保人的书面同意

内容提纲

中国银行在国际结算、贸易金融领域的领先优势保函基本概念

中国银行代理XX股份保函成功索赔的案例

签订合同时需要注意的几个问题

签订合同时需要注意的几个问题

《担保法》规定担保合同属从属性合同，因此在合同签订时就要关注与保函相关条款的清晰和明确。

担保合同的效力依据主合同的效力来定。

签订合同时需要注意的几个问题

相关单据的规定

如索赔时要求随附单据，就要在合同中明确单据的具体名称及签署方，保函中的描述与合同保持一致。

避免“双方认可的”或“权威机构签署的”诸如此类描述

签订合同时需要注意的几个问题

各类保函效期及担保比例

---《担保法司法解释》第32条的规定保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。

---保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。

签订合同时需要注意的几个问题

•建议：在合同签订之时，争取明确保函的失效日期，同时根据合同付款的相关规定注意不同类型保函的到期时间。例如合同已有质保金的规定，则预付款保函在货物交付或根据合同规定在进度付款中扣除后失效；履约保函在初步验收合格失效。

中国银行真诚地希望与贵公司携手共创美好未来！