银行业从业资格《法律法规》考点：农村金融机构每日一练(2016.12.07)

日一练(2016.12.07)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.客户下列信息中，属于财务信息的是__。 A．客户的年龄 B．客户风险偏好 C．客户投资经验 D．客户负债

2.保证合同不能为__。 A．书面形式 B．口头形式 C．信函、传真

D．主合同中的担保条款

3.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是__。 A．商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 B．商业银行的资产业务规模明显扩大 C．企业资金周转困难

D．企业对借贷资金的需求显著扩大 E．企业对借贷资金的需求减少

4.下列__不是健全完善我国商业银行的内部控制体系包含的内容。 A．强化内控意识，树立内控优先的理念 B．强化责任追究

C．加强内部规定的学习 D．加强信息交流与沟通

5. __是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约。 A．掉期合约 B．远期合约 C．期货合约 D．期权合约

6. 对于企业管理水平的分析，主要包括__。 A．管理人员的业务素质 B．机构的设置及合理性

C．经营管理方面的主要业绩 D．企业的劳动力结构和层次 E．已实施投资项目的管理情况

7. 个人理财中，收入可概括分为__。 A．现金收入与非现金收入 B．工作收入与理财收入 C．正职收入与兼职收入 D．薪资收入与红利收入

8. 以下做法违法的有__。

A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。

9. 下列关于信用风险监测的说法，正确的是__。 A．信用风险监测是一个静态的过程

B．信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C．当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高

D．信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

10. 商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由__批准。 A．总经理 B．董事会 C．监事会 D．股东大会

11. 在编制行业风险评估表时应注意__。

A．在确定行业定义的时候，应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细

分市场

B．某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业

C．不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见

D．当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别

E．在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别做出整体评价

12. 根据相关法律法规，下列银行机构不具有法人资格的有__。 A．中国银行上海分行

B．中国工商银行股份有限公司 C．渣打银行(中国)有限公司

D．中国邮政储蓄银行有限责任公司 E．中国建设银行北京玉渊潭南路储蓄所

13. 债权保护理论认为在金融体系中，存款人和银行作掌握的信息是不对称的，__更占优势。 A．债务人 B．债权人 C．银行 D．存款

14. 家庭财产保险的分类不包括__。 A．两全家财险

B．长效还本家财保险 C．个人收藏的邮票保险 D．普通家财保险

15. 刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来5年内购买一套住房，为此愿意压缩日常娱乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议比较合理的是__。 A．中短期比较看好的基金 B．中长期表现稳定的基金 C．平衡型基金投资组合 D．短期储蓄险 E．房贷寿险

16. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是__。 A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B．基金的风险取决于基金资产的运作 C．基金的非系统性风险为零

D．基金的资产运作无法消灭风险

17. 下列关于质押的说法，不正确的是__。

A．质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

B．设立质权的人称为质权人

C．质押担保的范围包括质物保管费用

D．以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

18. 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括__。 A．自觉遵守所在机构的各种规章制度 B．保护所在机构的商业秘密、知识产权 C．为所在机构招揽更多的客户

D．自觉维护所在机构的形象和声誉

19. 交易账户中的项目通常按__价格计价。 A．市场 B．历史成本 C．模型 D．折现

20. 领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及政党分裂等因素所可能造成损失的风险。 A．经济风险 B．政治风险 C．社会风险 D．以上都不是

21. 关于存款准备金制度，下面说法正确的是__。

A．存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款 B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C．提高法定存款准备金率，货币供应量会增加

D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 E．降低法定存款准备金率，货币供应量减少

22. __是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。 A．转账凭证 B．基本存款账户

C．进账单 D．存单 E．汇款单

23. 下列关于红色预警法说法正确的是__。 A．该方法重视定量分析与定性分析相结合 B．这种预警方法侧重定量分析

C．首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析 D．其次进行不同时期的对比分析

E．最后结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

24. 一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是__。 A．股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金 B．股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金 C．混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金 D．混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

25. 刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来5年内购买一套住房，为此愿意压缩日常娱乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议比较合理的是__。 A．中短期比较看好的基金 B．中长期表现稳定的基金 C．平衡型基金投资组合 D．短期储蓄险 E．房贷寿险