巨男赵来生／文 ）９年以来，受益于宽松的货币政 和大庆地方经济的持续向好， 艮行业继续保持快速发展势头， 目正处于资金需求最旺盛的发展和建 设阶段，资金需求较大，而且另一方 面要保证地方经济的良好健康发展， 次提高存款准备金率，大型金融机构 的存款准备金率已到达２１．５％的历史 高位，银行面临更大的资金约束。中 贷款和资产规模快速增长，盈 在资金需求满足上不免捉襟见肘。银 小银行明显感受到了流动性压力的增 ］得到很大的提升。 行业机构一方面要控制信贷投放量， 另一方面要按照地方政府要求加大对 加，主要表现在银行头寸的紧张和期 限错配风险的加剧，资金市场价格攀 升，增加了银行流动性管理的难度。 如果存款下降，到期贷款不能如期收 ８簟健货币政策中遇到的问题 ：一）信贷投放与信贷需求之间 雪。今年以来，大庆市银行业机 受贯彻落实稳健货币政策，信贷 量有所限制，信贷投向做有扶 但是地方政府按照省政府“八 军区”、实施“十大工程”的战 和“产业项目三年攻坚战”的 荨求，２０１ １年初落实千万元以上 ５３个，总投资１０７６１＇Ｌ元，全年计 ３２８万元。其中：列入全省推进 夏目５６个，总投资４２６亿元，全年 琶成投资１５９亿元。部分单位和项 重要领域、项目及单位的信贷支持力 度，因而受到多方压力。 （二）资产质量潜在隐患及风 险。各银行业金融机构尽管对信贷投 量有所限制，但存量贷款质量依然可 能因各种原因而存在隐患。如大庆市 农村信用社虽然采取了各种强有力措 回，发生流动性风险的可能性增加。 因此，中小银行的流动性风险必须引 起我们高度重视。 （四）中小企业信贷融资成本提 升。鉴于总体信贷规模受限，出于对 风险偏好、稳定大客户及综合收益 施清收不良贷款，但是由于不良贷款 形成原因复杂，清收工作的难度越来 越大，不良贷款占比仍然较高。 （三）中小银行的流动性压力增 加。中国人民银行从去年１０月份首次 加息以来，目前已经连续５次加息、９ 率的角度考虑，银行机构不可避免 将信贷资金更多投向一些效益好、风 险低的大客户、大项目，对中小企业 的信贷支持提升了门槛，同时贷款利 率普遍上浮，企业负担增加。对中小 企业贷款利率一般由过去基准利率上 浮１０％一２０％改为上浮１５％一３Ｏ％。 一对融资平台的整合可能导致部分融资 平台被关闭，银行贷款面临授信主体 更换、担保方式更换等贷款重组的可 能，增加了贷款偿还的不确定性。另 外，从贷款用途和投向上看，用于开 发园区和城市建设等基础设施的贷款 约为５３．６亿元，房地产调控持续深入 可能引发土地市场地价下降及需求减 少，部分到期贷款可能存在难以按期 足额偿还的风险。各银行业机构要按 照监管要求，切实做好地方政府融资 架构。加强对分支机构的信贷投向指 导，完善贷后检查机制，建立健全风 险预警系统，探索行业经理、风险经 理和客户经理并行作业的运行机制。 加强操作风险管理，完善各项规章制 度，提高制度执行力，建立案件防控 长效机制，尤其是提高对内外勾结诈 骗类操作风险的识别和控制能力。继 续做实五级分类，提足拨备，按照以 丰补歉原则建立逆周期的拨备计提机 制。 些企业因为资金不足或临时急需用 资，向小额贷款公司等非正规金融机 构的融资。上半年，全市小额贷款公 司由上年同期的８家增至２６家，发放贷 款总额比同期增长了近５倍，其中中 小企业贷款为１．３亿元。利率已经达到 很高程度，使企业融资成本进一步增 加。目前对小额贷款公司的监管和引 导尚处在初级阶段。 平台贷款的清理整改工作，做实资产 （五）提高政策执行效果分析水 平，为科学决策提供可靠依据。银行 监管部门和银行机构要进一步健全 完善经济金融形势分析制度，通过 定期召开银行联席会议、银企洽谈会 等形式，加强与地方政府、金融监管 部门、银行机构和企业的沟通交流， 畅通政策传导渠道，合理引导公众预 期。跟踪了解货币政策执行情况及效 果，强化对流动性状况、物价变化、 提高稳健货币政策执行力的建议 （一）加强监督管理，提升政策执 行力。监管部门要进一步引导银行业 保全措施，严格控制增量，逐步降低 此类贷款的占比。建立定期的风险压 力测试机制，尤其是对房地产贷款风 险进行压力测试，并结合经济形势和 金融机构均衡把握贷款投放总量和节 奏，不断优化信贷结构。要切实做好各 机构流动性的管理、监测、分析和调 研工作，引导地方法人金融机构进一步 提高资本充足率、资产质量及内部管 理水平，督促法人金融机构合理安排贷 款投放的总量、结构和节奏，引导信 贷资金向中小企业、“三农”等民生 房地产走势，做好风险应对举措。 （三）坚持有扶有控，调整优化 信贷结构。各银行业金融机构应紧紧 围绕经济发展方式转变和产业结构调 整，持续完善优化信贷结构；坚持区 别对待、有扶有控的原则，退出落后 房地产信贷、汽车信贷、地方政府融 产能、高耗能、高污染和产能过剩行 资平台等方面的监测分析，及时发现 业，积极开拓节能环保、高端装备制 造业等战略性新兴产业，推进客户结 构的优化升级，把信贷资金更多地投 向实体经济；进一步加大对中小企业 的信贷支持力度，对中小企业客户实 施细分，细化市场定位，加强金融产 一领域倾斜．要继续强化信贷政策导向效 果评估，进一步完善评估体系、提高导 向评估的针对性和有效性，扩大信贷政 策现场检查督导范围和影响。密切监 测辖内金融机构流动性和不良资产状 况，切实加强对经济金融运行的监测分 和反映苗头性、倾向性问题，提出有 针对性的政策建议。 （六）上级行给要适当赋予下级 定的权限。建议银行业机构的上级 行要充分考虑到大庆经济社会发展实 际情况，灵活采取、运用相关政策， 析和调研，及时为各级政府提出有针 对性的政策建议。 （二）关注货币政策回归“稳 健”后商业银行风险管理。一是关注 房地产风险。２０１ １年乃至一定时期， 品和服务方式创新，丰富中小企业金 不搞“一刀切”，在人、财、物等资 融产品线，完善中小企业服务机制， 塑造中小企业服务特色。 （四）加强贷后检查，强化风险 管理。针对宏观政策转向、经济发展 源的配置政策上要适度倾斜，合理配 置、多配置优良政策资源。要加强领 导，多给帮扶，促其下级内练素质、 外树形象，提高其内在实力。政策允 许范围内，加大对大庆的金融支持力 Ｊ蔓。 流动性将成为房地产企业的首要问 题。由于国家宏观调控政策的叠加， 方式转变和产业结构调整可能给银行 业机构的经营管理带来的风险，各银 行业机构应进一步加强全面风险管理 体系建设，完善涵盖信用、市场、操 作和合规风险在内的全面风险管理 房价不稳定导致相关抵押品价值波动 风险加大，风险缓释功能减弱等。二 是关注政府融资平台问题。地方政府 作者单位：大庆镊监分局 责任簟辑：赵摄宁 ４８