货币银行学试卷及答案
（－）填空题（每格 1 分，共 10 分） 1．货币作为支付手段， 是其特征。 2．商业本票是指 向
发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项的 。
4．商业银行进行存款创造的前提条件是 制度和 制度。
5．我国银行的负债主要是 和 。
6．传统的货币数量说主要是价格水平学说，它将货币数量与
直接联系了起来。
7．通货膨胀具有一种有利于高收入阶层的
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效应。
（二）判断题（每题 1 分，共 10 分）
1．金本位制下，由于金币可以自由铸造，所以其价值与本身的金属价值是不一致的。（
）
2．由于银行信用克服了商业信用的局限性，它将最终取代商业信用。（
）
3．支票实际上是一种即期汇票。（ ）
4．联邦基金的交易创造出了新的准备金，因而能够提高银行体系的存贷能力。（
）
5．在商业银行出现正的资金缺口的情况下，市场利率与银行利息收益的变动方向是一致的。（
）
6．银行的公开市场业务都是在二级市场而并非一级证券市场进行的。（
）
7．实行“金融抑制”的国家往往采取高于通货膨胀率的名义利率及低估本币的汇率。（
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）
8．银行购买设备和购买证券一样使商业银行的准备金减少。（
）
9．货币学派反对将货币作为经济的微调工具，主张实行“单一规则”，即保证货币供给有一个长期稳定的增长率。（
）
10．结构性通货膨胀成因说从社会的产业结构调整入手，认为在总需求不变的情况下也会引发通货膨胀。（
）
（三）选择题（每题 1 分，共 20 分） 1. 现代货币制度的主要特征是： 。
A. 通货是银行发行的纸币，具有无限法偿资格 B. 纸币不与金银保持等价关系 C．货币是通过信用程序发行的
D. 银行存款也是通货
E. 纸币与黄金可以自由兑换 2. 股票和债券的主要区别是：
。
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A. 收益率不同
B. 债券是一种债权凭证，股票是一种所有权凭证 C. 债券无红利，股票有红利
D. 债券到期还本付息，股票无偿还期 3．国库券的利率很低，其原因主要有：
。
A．国库券由国家发行，基本土没有信用风险 B．发行方式独特，先按面值折扣发行，到期面值兑现 C．利息收人只需缴纳联邦所得税，而不需缴纳州和地方所得税 D.流动性强，容易在金融市场上转让 4.防范汇率风险的币种选择原则包括：
。
A.收“硬”付“软”
B.收“软”付“硬” C.借“软”贷“硬” D.借“硬”贷“软”
5.Q 条例是关于哪方面的规定： 。
A.对活期存款不准支付利息 B.分业经营
C.定期存款利率上限 D.存款保险
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E.法定准备金 6.银行若提高再贴现率，将 。
A.迫使商业银行降低贷款利率
B.迫使商业银行提高贷款利率 C.使商业银行没有行动 D.使企业得到成本更高的贷款 7．在下列针对银行负债的变动中，使商业银行体系准备金增加的是
。
A.财政部在银行的存款增加
B.外国在银行的存款增加 C.流通中的通货减少 D.其他负债的增加 8.下列金融工具的创新当中，不属于规避金融管制的创新的是：
。
A.自动转账制度（ATS）
B.信用卡 C.可转让支付命令账户（NOW）
D.回购协议 9．下列哪个不是影响超额准备金的主要因素 。
A．公众的流动性偏好
B.利率 C.借入资金的难易程度
D.借入资金的成本 10.下列资产负债项目中，属于银行负债的有：
。
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A.流通中的通货
B.央行的外汇储备 C．对专业银行的贷款
D.财政借款 11.下列引起基础货币变化的原因中，属于技术和制度性因素的有：
。
A.银行收购黄金 B.增发通货 C.在途票据
D.财政收支盈余 12.被称为“栖息的货币”的货币是以下哪个理论的内容？
。
A.现金交易数量说 B．现金余额数量说 C.流动性偏好理论
D.货币学派的货币需求理论 13.认为货币的交易需求也与利率有关，并将凯恩斯货币理论模型修正为 M＝M 1 ＋M 2 ＝L l （Y，r）＋L 2 （r）是以下哪一位经济学家的贡献？
。
A.弗里德曼 B.鲍莫尔 C.卢卡斯
D．托宾 14.把减税作为克服通货膨胀的主要措施的是以下哪一个学派：
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。
A.供应学派 B.凯恩斯学派 C.货币学派
D.理性预期学派 15.下列经济现象中表现通货膨胀是中性的是：
。
A.货币幻觉消失
B.人们形成了通货膨胀的预期
C.失业与通货膨胀之间不再存在替代关系 D.经济不稳定，市场信号失灵 16．巴塞尔协议规定，银行的资本充足率及核心资本的比率应分别达到
。
A．20％；10％ B．15％；10％ C.10％；5％
D．8％；4％ 17．一张差半年到期的面额为 2 000、元的票据，拿到银行得到了 1950 元的贴现金额，则年贴现率为
。 A．2．5％ B．5％
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C． 2． 56％
D． 5． 12％ 18.金融市场的交易价格是 。
A．交易费用 B．手续费 C．利率 D．通货膨胀率
19．货币学派认为下列哪项在货币传导机制上具有真效果：
。 A．利率 B．货币供应量 C．基础货币
D．超额储备 20．哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进入市场借入资金：
。
A．负债管理理论
B．资产管理理论 C．商业贷款理论 D．流动偏好理论
（四）名词解释（每题 5 分，共 30 分）
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1．格雷欣法则 2．回购协议 3．流动性陷阱 4．基础货币 5．鲍莫尔模型 6．“三大法宝” （五）计算题（每题 5 分，共 10 分）
某国商业银行体系共持有准备金 300 亿元，公众持有的通货数量为 2O0 亿元。银行对活期存款和非个人定期存款规定的法定准备率分别为 20％和 10％，据测算，流通中的现金漏损率为 20％，商业银行的超额准备率为 5％，而非个人定期存款比率为 50％。试求：
（1）活期存款乘数与货币乘数（这里的货币指狭义货币 M 1 ）。
（2）狭义货币供应量 M 1
（六）论述题（每题 10 分，共 20 分） 1.试评述传统的三大货币工具的优缺点。
2．针对各种类型的通货膨胀有哪些治理对策？各有什么优缺点？ 《货币银行学》试题及答案
：
一、填空：（共 18 空，每空 1 分，共 18 分） 1．金融资产能够以较低的成本迅速转化为现实购买力的性质，可称为＿流 动性＿。
2．现代商业银行业务经营的基本原则是＿ 安全性＿、 流动性和盈利性。
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3．在影响货币需要量的诸多因素中，最主要或决定性的因素有三个，即＿ 商品数量＿、＿ 商品价格＿和 货币流通速度。
4．最古老的信用形式是＿ 高利贷＿。
5．货币一般由三要素构成，即 工具、＿ 最终目标＿和＿ 中介目标＿。
6．我国信托类金融机构现已开办的业务内容分为五类，即信 托业务＿ 委托业务＿、＿ 代理业务＿、兼营业务和外汇外汇业务。
7．机构存款，在我国通常称为＿ 财政性存款＿。 1、货币乘数的决定因素共有五个，它们分别是_ 活期存款法定准备金比率_、_ 定期存款法定准备金比率 __ 、_ _ 定期存款比率 __ 、_ _ 通货比率 __ 、_ _ 超额准备金比率_ _
2、银行的职能：
_ 发行__银行_ 银行__银行__ 国家__银行。
3、期权可以分为_ 看涨__、__ 看跌___两种基本类型 4、谈及银行的起源，往往提到_ 瑞典银行_、_ 英格兰银行__两家银行 5、金属货币制度的演进过程：银本位制、 平行本位制、__ 双本位制__、_金 币本位制__、_ 金块本位制__、_ _ 金汇兑本位_。
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6、实际利率是指__ _ 名义利率__剔除掉通货膨胀因素之后的利率。
1.信用的形式：
商业信用、消费信用、银行信用、国家信用、国际信用。 2.以金融交易的期限划分，金融市场分为： 货币市场、资本市场。 3．期权可以分：
看涨、看跌两种基本类型 4．谈及银行的起源，往往提到：
瑞典银行、英格兰银行两家银行 5．银行的一般性工具：
法定存款准备率、再贴现率和 公开市场业务。 6．金属货币制度的演进过程：
银本位制、平行本位制、双本位制、金币本位制、金块本位制、金汇兑本位
。
7．汇率制度可分为：
固定、 浮动 1、货币职能中， 价值尺度与 流通手段职能是货币最基本、最重要的职能。
2 投资基金按是否可赎回，分为 封闭式 基金与 开放式 基金。
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3、 商业银行的业务大体可分为三类： 负债业务 、资产业务 、
中间业务与表外业务 。
4、凯恩斯在其流动性偏好理论中将微观经济主体对货币的需求分为_ 交易 __ 、_ _预防_ _、和_ 投机__三大动机。
1、投资基金按是否可赎回，分为 封闭式 基金与 开放式 基金。
2、国际货币体系依演进历程可以为 金本位制下的国际货币体系
、布雷顿森林体系 、
牙买加体系 。
3、商业银行的业务大体可分为类： 负债业务 、 资产业务 、
中间业务与表外业务
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。
4、表外业务：是指所有不在银行 资产负债表 内直接反映的业务。
5 利率的 期限 结构是指违约风险相同，但期限不同的金融资产收益率之间的关系。
1、商业信用的具体形式有 赊购赊销 与 预付货款 两大类。
2、国际收支平衡表分为三大项目：
经常 项目、 资本和金融 项目和 平衡 项目。 3、股票发行方式按发行对象的不同可以分为 公募 发行与 私募 发行。
4、据是否对套利交易所涉及的外汇进行套期保值，套利交易可分为 非抵补 套利 和 抵补 套利。
5、根据《巴塞尔协议》要求，凡经营国际业务的银行，其银行资本与
风险资本 的比率最低为 8%。 ：
二、名词解释：（共 4 题，每题 4 分，共 16 分） 1. 贴现：是银行应客户要求，买进未到期票据的业务条件是扣收贴现利息 2. 消费信用：是工商企业和金融机构对消费者提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。包括分
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期付款；消费贷款；信用卡 3. 通货膨胀：是纸币发行过量，使贷币供给量超过货币需求量，导致货币贬值，一般物价水平普遍上涨的货币现象 4. 原始存款：指客户以现金形式存入银行的直接存款，是派生存款的基础。
5. 分支行制度：
指银行在大城市设立总行，并在该市及国内或国外各地设立分支机构的制度。
1. 无限法偿：是指法律规定在货币收付中无论每次支付的金额如何巨大，用本位币支付时，任何人不得拒绝接受的一种无限的法定支付能力。
2. 官定利率是由金融管理部门或者银行确定的利率，是国家为了实现宏观调节目标的一种手段；
3. 货币的支付手段职能：货币作为交换媒介用于清偿债务、缴纳赋税 、支付工资和租金。
4. 消费信用：是工商企业和金融机构对消费者提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。包括分期付款；消费贷款；信用卡 1. 无限法偿：是指法律规定在货币收付中无论每次支付的金额如何巨大，用本位币支付时，任何人不得拒绝接受的一种无限的法定支付能力。
2. 官定利率是由金融管理部门或者银行确定的利率，是国家为了实现宏观调节目标的一种手段；
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3. 货币的支付手段职能：货币作为交换媒介用于清偿债务、缴纳赋税 、支付工资和租金。
4. 消费信用：是工商企业和金融机构对消费者提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。包括分期付款；消费贷款；信用卡 5. 需求拉上说：需求拉动型通货膨胀。指对商品和劳务的货币需求超过按现行价格可得到的供给，从而引发的一般物价水平的上缺。这是从假定供给不变，从需求方面来解释的．导致需求拉动型通货膨胀的因素主要是投资过旺、消费扩增、财政赤字和外贸出超； 1、 终值：是指货币资金在规定的期限内按一定利率或投资收益率计算的到期值，或者说是按复利计算出在未来某一时点上的本利和。
2、基础货币：货币当局投放并为货币当局所能直接控制的货币,包括社会公众所持有的通货及商业银行的存款准备金。
3、 回购协议：是指交易双方按照协议由一方将一定数量的证券买给对方，并在一定期限内按约定价格购回的短期融资行为。
4、 超额准备金：为了安全和应付存款的变现与机动放款的需要，银行保留的多于法定准备金之外的准备金。
5、 道义劝告：是指银行利用自己在金融体系中的特殊地位和声望，对商业银行和其他金融机构施加影响，说服、
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劝告它们根据银行意向采取相应措施，从而达到控制与调节信用的目的。
1、 有限法偿 ——无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即法律上虽赋予它流通的权力，但当每次支付超过一定限额时，对方有权拒绝收受。
2、 派生存款——在原始存款的基础上派生出来的那部分存款。
3、 金融工具——是金融市场上据以进行交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。
4、 需求拉上说：需求拉动型通货膨胀。指对商品和劳务的货币需求超过按现行价格可得到的供给，从而引发的一般物价水平的上缺。这是从假定供给不变，从需求方面来解释的．导致需求拉动型通货膨胀的因素主要是投资过旺、消费扩增、财政赤字和外贸出超；
5、 货币乘数——是指在货币供给过程中，银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。
1、 公开市场业务：是指银行通过在金融市场上公开买进或卖出有价证券，从而达到调节、控制信用规模和货币供应量的一种策略、措施。
2、 离岸金融市场：新型的国际金融市场，也称境外市场，最初形成于 20 世纪 50年代，以市场所在地以外国家的
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货币即境外货币为交易对象，交易在非居民之间进行，且不受任何国家的法令管制。
3、 国际清偿力：一国弥补国际收支赤字而无须采取调整措施的能力，即除自有储备外，还包括从国际金融市场融通资金的能力。
4、 需求拉上型通货膨胀：由于总需求增长速度超过了社会总供给的增长速度而引起的一般物价水平上涨的现象。
5、 基础货币：货币当局投放并为货币当局所能直接控制的货币,包括社会公众所持有的通货及商业银行的存款准备金。
1、 再贴现：商业银行等金融机构持未到期的商业票据身向银行申请贴现以进行融资的活动
2、 欧洲货币市场：在货币发行国境外进行的该国货币存储与贷放的市场，是目前国际金融市场的核心，它最早形成于 20 世纪 50 年代的欧洲美元市场。
3、 中间业务：是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。
4、 投资基金：是一种通过发行股份或受益凭证，把众多分散的小额投资者的资金集中起来，再以适度分散的方式投资与各种金融资产的金融机构，是一种以证券为主体的投资信托。
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5、 特里芬困境：在布雷顿森林体系下，为满足世界各国对美元储备增加的需要，美国只有保持国际收支赤字，如果美国国际收支长期逆差，则会造成美元大量过剩，从而引起美元危机。反之，为保持美元稳定，美国应保持国际收支顺差，各国将因缺乏必要的国际清偿手段而降低生产和贸易的速度。
三、单项选择题（每小题 1 分，共 10 分）： 试卷 A A
BBDAACDDAB 1、下列最不可能作为货币的是（ ） A、燕麦 B、冰激凌 C、香烟 D、松香
2、信用卡透支属于银行的何种业务？（ ）
A、贴现业务 B、放款业务 C、汇兑业务 D、中间业务
3、下列何者是货币市场上资金的供给者（ ）
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A、商业银行 B、工商企业 C、个人 D、以上都是
4、下列属于长期信用工具的是（ ） A、股票 B、支票 C、本票 D、汇票
5、对我国目前发行的 1 元硬币最准确的描述是：（ ） A、本位币 B、金属货币 C、实物货币 D、辅币
6、商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（ ）。 A、派生存款 B、定期存款 C、活期存款
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D、储蓄存款 7、LIBOR 是指：（ ）
A、固定收益债券
B 本币相对于其他国家货币的价值 C、银行资产对利率的敏感性 D 伦敦同业拆借利率
8、下列不属于存款型金融机构的是（ ）
A ．商业银行 B．储蓄银行 C．信用社 D．投资基金
9、如果金银的法定比价为 1：13，而市场比价为 1：15，这是充斥市场的将是（）
A、银币 B、金币 C、金币和银币
D．都不是 10、我国成立资产管理公司的目的是（ ）
A、管理国有资产
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B、管理和处置商业银行的不良资产 C、受客户委托管理金融资产
D、管理不动产 补考试卷 B 4344243312 1.单利是指（ ）
① 按市场利率计算的利息 ② 以年为期限单位计算的利息 ③ 银行对逾期贷款的加罚息
④ 仅对本金计算利息，对本金所生利息不再计息 2.利息率是指（ ） ① 利息额与利润的比率 ② 利息额与货币供应量的比率
③ 一定时期内利息额与所贷金额的比率 ④ 利息额与金融资产的比率 3.再贴现贷款是（ ） ① 商业银行对企业的贷款
② 商业银行对其他非银行金融机构的贷款 ③ 商业银行对商业银行的贷款 ④ 银行对商业银行的贷款 4.中国人民银行成立于（ ） ① 1949 年 10 月 1 日 ② 1949 年 12 月 1 日
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③ 1948 年 10 月 1 日 ④ 1948 年 12 月 1 日
5.一定时期的商品可供量减少，则货币需要量（ ） ① 增加 ② 减少 ③ 不变
④ 没有相关关系
6.凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（ ）
① 交易性货币需求 ② 预防性货币需求 ③ 营业性货币需求 ④ 投机性货币需求
7.最早的标志着资本主义新式银行制度确立的银行是（ ）
① 法兰西银行 ② 德意志银行 ③ 英格兰银行 ④ 瑞士银行
8.银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（ ）
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① 活动领域相同 ② 经营的对象相同 ③ 经营活动的目的相同 ④ 资金来源相同
9.性金融机构的经营目标是（ ） ① 实现的目标
② 实现上级规定的利润目标 ③ 实现本机构的长远规划目标 ④ 实现本机构的利润最大化
10.“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是（ ） ① 平行本位制 ② 双本位制 ③ 跛行本位制 ④ 银本位制
试卷 A A 卷 卷 ADBCBACADCBCACC 1、我国的货币层次划分中一般将现金划入（
）层次： A、M0 B、M1 C、M2 D、M3
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2、名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系可表述为（
）。
A、实际利率＝通货膨胀率＋名义利率 B、实际利率＝名义利率＋通货膨胀率 C、名义利率＝实际利率－通货膨胀率 D、名义利率＝实际利率＋通货膨胀率 3、以下哪一种利率通常被称作基准利率（ ）。
A、存贷款利率 B、再贴现利率 C、民间借贷利率 D、同业拆借利率
4、按资金的偿还期限分，金融市场可分为 。
A、一级市场和二级市场
B、同业拆借市场和长期债券市场 C、货币市场和资本市场 D、股票市场和债券市场
5、构成商业银行最主要的资金来源是（ ）
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A、自有资本 B、存款负债 C、向央行借款 D、发行金融债券
6、金本位制下的汇率决定于两国货币的（ ）
A、铸币平价 B、绝对购买力平价 C、利率平价 D、相对购买力平价
7、某企业获得银行一笔期限 3 年、年利率为 5%的 1000 万元贷款，每年计息一次，若按复利计息，该笔贷款到期的本利和为（
）。
A、1050 万元 B、1102.5 万元 C、1157.63 万元 D、1150.63 万元
8、弗里德曼的货币需求函数强调的是（ ）。
A．恒久收入的影响
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B．人力资本的影响 C．利率的主导作用 D．汇率的主导作用
9、下列哪个方程式是剑桥方程式（ ） A．MV=PT B．P=MV/T C．M=PQ/V D．M=KPY
10、下列属于短期资金市场的是 。
A、债券市场
B、资本市场 C、票据市场 D、股票市场
11、菲利普斯曲线说明，在短期内通货膨胀与失业率之间是(
)
A、正相关关系 B、负相关关系 C、相关关系 D
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12、商业银行向银行贴现业务时所使用的利率称作（
）
A、存款利率 B、贷款利率 C、再贴现利率 D、市场利率
13、以下属于投资级债券的级别有（ ） A、BBB B、BB C、B D、CCC
14、从理论上讲，当市场利率上升时，债券的价格会( )。 A、不变 B、上升 C、下降 D
15、由法律规定不能用于放款盈利的商业银行资产是( )
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A、超额准备金 B
C、法定准备金 D
试卷 B B 卷 卷 DCBDC BCB BDBBDBDDCDDB 1、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（
）
A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 2、银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（
）
A、活动领域相同 B、经营的对象相同 C、经营活动的目的相同 D、资金来源相同 3、货币诸目标之间呈一致性关系的是（
）。
A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 4、信用是（
）。
A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 5、下列变量中，（
）是个典型的外生变量。
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A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 6、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（
）。
A、5%B、8%C、4%D、10% 7、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（
）。
A、1765 B、1921 C、1694 D、1473
8、“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是( ) A 、平行本位制 B、双本位制 C 、跛行本位制 D、银本位制 9、1984 年以前，我国的银行制度是 （
）
A、单一式的银行制度 B、复合式的银行制度 C、式的银行制度
D、准银行制度 10、当银行在公开市场上买入有价证券时 （
）
A、货币供应量减少，利率上升 B、货币供应量减少，利率下降 C、货币供应量增加，利率上升
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D、货币供应量增加，利率下降 11、以下属于短期信用工具的是 （
）
A、公债 B、国库券
C、企业中长期债券
D、股票 12、一般来说商业银行最主要的资产业务是 （ ）
A、再贷款业务 B、贷款业务 C、存款业务
D、货币发行 13、下列哪个属于间接融资 （ ）
A、商业信用 B、发行股票 C、发行债券
D、银行贷款 14、集中存款准备金，体现了银行什么职能 （
）
A、发行的银行 B、银行的银行
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C、国家的银行
D、调节宏观经济的银行 15、典型的金本位制是指 （ ）
A、金银复本位制 B、金块本位制 C、金汇兑本位制
D、金币本位制 16、银行最主要的负债业务是（） A、再贷款 B、发行债券 C、经理国库
D、货币发行 17、货币供给层次划分的标准是货币的（） A、安全性 B、盈利性 C、流动性
D、风险性 18、货币在支付工资和纳税方面发挥着（）
A、价值尺度职能 B、流通手段职能 C、贮藏手段职能
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D、支付手段职能 19.凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（ ）
A 交易性货币需求
B 预防性货币需求 C 营业性货币需求 D 投机性货币需求
20、美国联邦储备体系是（ ）
A、单一式的银行制度 B、二元式的银行制度 C、式的银行制度
D、准银行制度 补考试卷 卷 A 1.利息是( )的价格。 ’
A. 货币资本 B. 外来资本 C. 借贷资本 D．银行存款
2．在影响基础货币增减变动的因素中，)的影响最为主要。 A. 国外净资产
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( B. 银行对债权 C. 固定资产的增减变化
D．银行对商业银行的债权 3、下列何者是货币市场上资金的供给者（
）
A、商业银行 B、工商企业 C、个人 D、以上都是
4、下列属于长期信用工具的是（ ） A、股票 B、支票 C、本票 D、汇票 5．实行(
)是当前国际货币体系的主要特征之一。 A．固定汇率 B. 浮动汇率 C. 钉住汇率 D．一揽子汇率
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6．导致通货膨胀的直接原因是( )
A. 货币贬值 B. 纸币流通 C. 物价上涨
D．货币供应过多 7、LIBOR 是指：（ ）
A、固定收益债券
B 本币相对于其他国家货币的价值 C、银行资产对利率的敏感性 D 伦敦同业拆借利率
8、下列不属于存款型金融机构的是（ ）
A ．商业银行 B．储蓄银行 C．信用社 D．投资基金
9．在下列控制经济中货币总量的各个手段中，银行 是(
)
A. 公开市场业务
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不能完全自主操作的B. 再贴现 C．信贷规模控制
D．法定准备金率 10．在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是(
)
A. 基准利率 B．差别利率 C. 实际利率
D．公定利率 试卷二 1 1、 、 C 2 、 、C C 3 、 、B B 4 4、 、B B
5 、 、 C 6、 、B B 7 7、 、B B 8 8、 、C C 9 9、 、D D
10 、D 11 、 C 12 、C C 13 、A A 14 、C C 15 、 B
1、下列属于短期资金市场的是
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。
A、债券市场 B、资本市场 C、票据市场 D、股票市场
2、某企业获得银行一笔期限 3 年、年利率为 5%的 1000 万元贷款，每年计息一次，若按复利计息，该笔贷款到期的本利和为（
）。
A、1050 万元 B、1102.5 万元 C、1157.63 万元 D、1150.63 万元
3、当前国际货币制度下，两国货币兑换比例的决定基础是（
）
A、铸币平价 B、购买力之比 C、金平价
D、单位货币代表的 GDP
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4、商业银行在经营过程中会面临各种风险，其中，由于借款人不能按时归还贷款人的本息而是贷款人遭受损失的可能性的风险是
A、国家风险 B、信用风险 C、利率风险 D、汇率风险
5、在凯恩斯学派的货币传导理论中，其传导机制的核心是（
）
A、基础货币 B、货币乘数 C、利率 D、货币供应量
6、菲利普斯曲线说明，在短期内通货膨胀与失业率之间是(
)
A、正相关关系 B、负相关关系 C、相关关系 D
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7、以下哪一种利率通常被称作基准利率（ ）。
A、存贷款利率 B、再贴现利率 C、民间借贷利率 D、同业拆借利率
8、从理论上讲，当市场利率上升时，债券的价格会) A、不变 B、上升 C、下降 D
9、货币市场是指( )
A、外汇市场
B、买卖各国货币的场所 C、一年以上资金借贷场所 D、短期资金交易的场所 10、可转让存单是( )
A、活期存款
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( B、零存整取 C、整存零取 D、
11、如果用一单位或 100 个单位的本国货币为标准，折算为一定数额的外国货币，这叫做(
)
A、基本标价法 B
C、间接标价法 D
12、由法律规定不能用于放款盈利的商业银行资产是( )
A、超额准备金 B
C、法定准备金 D
13、当银行提高准备金率；则货币乘数( ) A、减少
B、增加 C、不变
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D、不确定 14、商业银行向银行贴现业务时所使用的利率称作（
）
A、存款利率 B、贷款利率 C、再贴现利率 D、市场利率
15、货币危机性最大的职能是（）： A、流通手段 B、支付手段 C、贮藏手段 D、国际货币 试卷三 1 1 、 B 2 、B B 3 、 A 4 、C C 5 、A A 6 6 、B B 7 7 、D D 8 8 、A A 9 9 、C C
10 、C 11 、 C 12 、D D
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13 、 C14 、 C15 、C C 1、下列属于资本市场的有（ ）。
A、同业拆借市场 B、股票市场 C、票据市场
D、大额可转让定期存单 2、下列（
）不属于商业银行的交易存款。 A、支票存款 B、储蓄存款 C、NOWs D、CDs
3、银行在金融市场上买进或卖出有价证券的调节方式是（
）
A、公开市场业务 B、贴现业务 C、证券投资业务 D、资产业务
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4、商业银行向银行贴现业务时所使用的利率称作（
）
A、存款利率 B、贷款利率 C、再贴现利率 D、市场利率
5、著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当于一国(
)个月的进口额 A．三 B．六 C．九 D．十
6、流动性偏好利率理论是指( )
A、古典利率理论 B
C、新古典的利率理论 D、可贷资金的利率理论
7、在金本位制下，汇率波动的界限是(
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)
A、黄金输出点 B
C、铸币平价
D、黄金输入点和输出点
8、《巴塞尔协议》明确规定银行的核心资本充足率不得低于(
) A、4% B、8% C、10%
D、12% 9、一般而言，商业银行的贷款的期限延长，其( )
A、安全性越好 B
C、盈利性越强 D
10、贴现和贷款的共同点在于( )
A、都有共同的计息方法 B
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C、都是银行的资产业务 D
11、银行的业务对象为( )
A、一国与工商企业 B
C、一国与金融机构 D
12、弗里德曼货币需求函数中的收入是指( )
A、当期收入 B
C、未来收入 D
13、通货膨胀从本质上讲是一种( )
A、经济现象 B、社会现象 C、货币现象 D、价格现
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14、专门向不发达会员国的私营企业提供贷款和参与投资的国际金融组（
）
A、国际货币基金组织 B、世界银行 C、国际金融公司 D、国际开发协会 15、
是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。 A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行 ：
四、简答：（共 4 题，每题 6 分，共 24 分） 1. 商业信用的特点及局限性？ 特点：
第一、从形式上看它主要以商品形态提供信用，但它的活动同时包含着两种性质不同的经济行为——买卖和借贷。提供信用的过程就是买卖的过程。
第二、债权人和债务人都是工商企业。
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第三、其供求与经济周期的波动基本一致。 局限性：
第一、信用的规模和数量有一定。 商业信用有严格的方向性。
2. 我国哪家银行是银行，三家性银行以及四家国有独资商业银行名称各是什么？尽可能写出你知 道的股份制银行？
中国人民银行；国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行；股份制商业银行：交通银行、光大银行、招商银行、华夏银行、民生银行、中信实业银行、深圳发展银行、上海上海浦东发展银行、广东发展银行、福建兴业银行及各大中城市的城市商业银行等；性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
3 3 、如何治理通货膨胀？
4 4 、货币中介指标的选择标准是什么？
中介目标的选择标准有三：相关性，即与货币目标要有稳定的联系；可测性，即必须能够数量化且易于统计；可控性，即银行运用工具能对该变量进行有效地调节与控制。作为中介目标主要的主要变量有：利率、货币供应量等 3 3 ．《巴塞尔协议》的主要内容？
1、资本的构成
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（1）核心资本 （2）附属资本 2、风险加权的计算
3、资本充足度的规定 ：8% 4 4 ．简述金融市场的构成要素？
交易的对象：货币资金；
交易的主体：包括个人、企业、和金融机构; 交易的工具：作为债权债务关系载体的各类金融工具，如票据、债券、股票等； 交易价格：利率。
1. 简述银行的特点 简述银行的性质。
银行性质——银行是国家赋予其制定和执行货币，宏观经济，管理全国金融的特殊的金融机构。
1、银行是一个专门从事货币信用活动的金融机构（存款、贷款和结算）
2、银行是一个特殊的金融机构 银行是国家的一个管理机关
银行是代表国家管理金融、干预和国民经济的机关 3. 货币 中介指标的选择标准是什么？
中介目标的选择标准有三：相关性，即与货币目标要有稳定的联系；可测性，即必须能够数量化且易于统计；可控
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性，即银行运用工具能对该变量进行有效地调节与控制。作为中介目标主要的主要变量有：利率、货币供应量等。
4 4 ．现阶段我国货币供应划分为哪三层？ M1=通货+活期存款
M2=M1+定期存款(包括储蓄定期存款)
M3=M2+非银行金融机构存款 1、简述商业银行经营的三原则。
商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。 （1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。
（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。
（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。
2 2 、简述金融创新的动因有那些。 （1）为了逃避金融管制，推动金融创新。 （2）为了缓解金融竞争压力，需要金融创新。 （3）为了减少利率与汇率频繁波动的风险，需要金融创新。
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（4）科学技术的迅速发展，拓展了金融创新。 4 4 、简述银行的主要职能。
（1）发行的银行(2 分)：银行垄断银行券的发行权。银行券的发行是央行的重要资金来源，为银行调节金融提供了资金力量。
（2）银行的银行(2 分)：具体表现在集中存款准备，最后贷款人，组织全国的清算。
（3）国家的银行(3 分)：主要体现在：代理国库、代理国家债券的发行
、 对国家给予信贷支持 、 保管外汇和黄金储备 、 制订并监督执行金融管理法规。
1 1 、论商业银行的产生与发展。
（一）中世纪银行业的萌芽 。银行产生于古代的货币兑换和银钱业 ：
⑴铸币兑换及货币金属块的鉴定和兑换 ⑵货币保管 ⑶汇兑
（二）近代银行的产生 。主要通过两条途径产生：一是旧的高利贷性质的银行业，逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行； 二是按资本主义经营原则组织起来的股份制银行，起主导作用的是后一条途径。
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（三）现代商业银行的发展 。银行作为货币信用业务的企业，是随着资本主义生产方式的发展而产生和发展起来的，是商品货币经济发展产物。
（四）垄断资本主义银行。
1 1 、简述利率对宏观经济的调节作用。 利率对宏观经济的调节作用主要表现为：
（1）聚集社会闲散资金。聚集和积累资金是利率最主要的功能。
（2）优化产业结构。利率作为资金的价格，会自发地引导资金流向利润率较高的部门，实现社会资源的优化配置。
（3）调节信贷规模。利率对银行信贷规模有重要的调节作用。提高贷款利率必
然使企业留利减少，使企业对投资的兴趣减小，贷款数量和投资规模随之收缩；反之，降低贷款利率，可减小借款者的借款成本，增加其收益，借款者就会增加贷款，扩大生产与投资规模。
（4）稳定货币流通。利率的高低不仅直接影响存贷款规模，进而影响产业结构，而产业结构的合理化直接关系到货币正常流通的基础；此外，利率的高低还直接影响企业的生产规模与经营状况，从而影响社会商品的供给总量和结构，对货币正常流通有重要作用。
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（5）平衡国际收支。当国际收支不平衡时，可以通过利率杠杆来调节。
2 2 、影响汇率变动的因素有那些？
（1）一国经济发展状况。如果一国国内生产发展较快，财政收支情况良好，物价稳定，则该国货币汇率上升；反之，货币汇率下降；
（2）国际收支状况。如果一国国际收支顺差，则别国对该国货币需求量增大，在外汇市场上该国货币供不应求，该国货币汇率上升；相反，该国货币汇率下降；
（3）通货膨胀。通货膨胀使一国纸币所代表的实际价值量减少，纸币对外汇率必然下降；
（4）利率水平。当一国的利率水平相对于他国提高时，就会刺激国外资金流入，改善资本项目的收支，提高本国货币的汇率；反之，引起本国货币汇率下降；
（5）货币当局的干预。货币当局的干预虽然无法从根本上改变汇率的长期走势，但对汇率的短期走向会有一定的影响；
（6）国际政治局势和外汇市场投机活动。 3 3 、简述金融市场的主要功能有哪些？
（1）金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率。
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（2）金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表，及时反映经济活动的走势。
（3）金融市场为金融管理部门进行金融间接提供了条件。
（4）金融市场的发展不仅为金融资产规模的扩大创造了条件，而且促进了金融工具的创新。
（5）金融市场的发展促使居民金融资产多样化和金融风险分散化。
4 4 、简述货币目标的内容及其相互关系。 一般认为，货币目标主要包括：稳定物价（币值）、充分就业、经济增长和国际收支平衡四个方面。
货币四个目标之间既有统一，又有矛盾之处。充分就业与经济增长是正相关关系，经济增长，就业则相应增加；经济衰退，失业则会增加，或者说，充分就业可以促进经济增长，而经济增长反过来又有助于充分就业。
而有些货币目标之间存在着一定的矛盾和冲突，常常不能同时实现。如稳定物价与充分就业之间、稳定物价与经济增长之间、稳定物价与国际收支平衡之间、经济增长与国际收支平衡之间、充分就业与国际收支平衡之间都存在一定的矛盾。
1 1 、简述决定适度外汇储备量的主要因素。
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（1）一国经济发展水平及其对外开放程度，一国经济规模越大，或者其对外开放程度越高，其进口规模越大，利用外资越多，从而需要的国际储备量就越多；
（2）一国持有国际储备的成本大小；一国经济的总体实力以及重大意外事件对国际收支发生冲击的频率及影响程度；
（3）一国的汇率制度及外汇外贸管制的程度； （4）该国利用外资的状况、该国货币在国际储备资产中的地位、该国筹措应急资金的能力等。
2 2 、简述金融机构存在与发展的原因。
金融中介机构之所以能够存在和发展，主要是因为金融中介机构所产生的间接融资的许多作用，是直接融资所不能代替的。
（1）金融中介机构能提供多种金融服务。在现代经济中，资金需求者除了通过金融中介机构进行融资外，还可以获得诸如资金清算、划拨、担保、信托咨询等多种金融服务。
（2）金融中介机构能有效地降低风险。金融中介机构可以将分散、小额的货币资金汇集成数额庞大的资金，并将其投资于各种不同性质甚至不同国家的项目和证券，使风险分散并降至最低限度。
（3）金融中介机构能提高资产的流动性。金融中介机构所发行的间接证券（银行存款）的最低要求额较低，并具有较
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高的流动性、较低的风险和一定的利息收入，从而能赢得广泛的储蓄阶层。
（4）金融中介机构能降低交易成本。金融中介机构由于能积聚许多储蓄者的盈余资金，因此在投资和贷款方面能获得规模经济效益，进而较低交易成本。
（5）金融中介机构能克服直接融资中资金供求双方在市场信息方面的非对称现象。
3 3 、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素。 货币供给量与基础货币之间在数量上的系数关系，即货币乘数。影响货币乘数的主要因素有：
(1) 法定存款准备率。包括活期存款和定期存款的法定准备率。货币乘数与法定存款准备率负相关。
(2) 超额准备率。超额准备率是指商业银行保有的超额准备金对活期存款的比率。货币乘数与超额准备率呈反相相关。
(3) 定期存款比率。定期存款比率是商业银行的定期存款对活期存款的比率。它的变动对货币乘数的影响较为复杂，因而需要作出全面的分析才能得出正确的结论。
(4）通货比率。通货比率是指社会公众持有的通货对商业银行会的活期存款的比率。通货比率与货币乘数负相关。
4 4 、简述商业银行经营的三原则。
商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。
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（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。
（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。
（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。
五、计：
算：（共 2 题，每题 10 分，共 20 分）
1、以为客户 2000 年 1 月 1 日在银行存一笔定期一年的储蓄存款，金额为 10000元，年利率为 6%。问：（1）该客户 20__ 年 1 月 1 日支取，可得本利和为多少？
（2）该客户 20__ 年 1 月 1 日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转存制度）（3）该客户 20__ 年 3 月 3 日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转存制度、活期利率为 1%）
利息的计算公式：I=P·r·n S=P(1+r·n) S=P (1+r)n
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I=S-P=P[(1+r)n -1] 2、假定 A、 B 公司都想借入五年起的 1000 万美元的借款，A 想借入与 6 个月期相关的浮动利率借款，B 想借入固定利率借款，但两家公司信用等级不同，故市场向他们提供的利率不同，如下：
公司 固定利率 浮动利率 A 10.00%
6 个月期 LIBOR+0.3% B 11.20%
6 个月期 LIBOR+1.00% 问：（1）A 、B 分别在哪种利率上有比较优势？
（2）A、B 是否可以进行互换业务操作？如果可以如何进行？ 答：（1）A 在固定利率上有比较优势 ；
B 在浮动利率上有比较优势 （2）可以进行互换业务操作；A 向市场借入固定利率借款；
B 向市场借入浮动利率借款；本金不动， 只互换利息。 1、假设 1999 年 10 月 5 日德国马克对美元汇率为 100 德国马克=58.88 美元。甲认为德国马克对美元的汇率将上升，因此以每马克 0.04 美元的期权费向乙购买一份 1999 年 12 月到期，协议价格为 100 德国马克=59.00 美元的德国马
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克看涨期权，每份德国马克期权的规模为 125000 马克。试分析不同价格情况下甲乙双方的盈亏分布情况。
甲乙双方的盈亏分布可分为以下几种情况：（1）、如果在期权到期时，德国马克汇率等于或低于 100 德国马克=59.00 美元，则看涨期权就无价值。买方最大亏损为支付的期权费， 即 125000 马克x0.04 美元/马克=5000 美元（2 分）（2）、如果在期权到期时，德国马克汇率升到 100 德国马克=63.00 美元，买方通过执行期权可赚取 125000x（00 . 59 00 . 63
）÷100=5000 美元，扣掉期权费以后，
他刚好盈亏平衡。（3 分）（3）、如果在期权到期前，德国马克汇率升到 100 德国马克=63.00 以上买方就可实现净赢余，马克的汇率越高...
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