我国的金融机构体系

目录

一、金融机构概述------------------------------------------------------------------2

金融机构含义、功能作用及一般体系的构成-----------------------------2

二、我国金融机构体系的发展

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1、新中国金融机构体系的建立----------------------------------------------------2

2、“大一统”模式的金融机构体系-------------------------------------------------2

3、1979年以来市场化金融机构体系的改革---------------------------------------3

三、 与社会主义相适应的现代金融机构体系-------------------------------------------3

四、我国现行的金融机构体系

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关键词：中国 银行 金融结构

一、金融机构概述：

1、含义：金融机构是专门从事各种金融活动的经济组织，是金融活动的具体组织者，是伴随商品货币经济而产生并服务于商品货币经济的信用精英呢机构。

2、金融机构的功能作用：

（1）信用中介功能；

（2）降低交易成本，提高融资效率功能；

（3）给社会提供支付机制的功能；

（4）分散风险功能；

（5）提高资产流动性的功能；

（6）超时空的资金转移功能。

3、金融机构体系的一般构成

银行机构：银行，商业银行，专业银行（储蓄银行，不动产抵押银行，资产银行）

性金融机构：开发性金融机构，农业性金融机构，进出口性金融机构，住房性金融机构，中小企业性金融机构。

非银行金融机构：保险公司，信托投资公司，金融公司，养老基金，证券公司，投资基金，信用合作社。

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二、我国金融机构体系的发展：

1、新中国金融机构体系的建立：

途径：通过组建中国人们银行，合并区银行，没收官僚资本银行，改造私人钱庄和银行，取消外资银行在华特权，建立农村信用合作社。

2、“大一统”模式的金融机构体系（1953--1978）

1953年起，我国开始经济建设的第一个五年计划，参照前苏联模式，逐步建立起高度统一的计划经济，并一直持续到70年代末。金融作为整个经济的重要部分，在这段时间也走向高度统一，建立起“大一统”银行体系模式。

大一统的表现：中国人民银行实际上是当时我国唯一的一家银行；它的分支机构按行政区划分机设置，各级分支机构按总行统一指令和计划办事，它既是金融行政管理机构，优势具体经营银行业务的经济实体，是作为政权机构和金融企业的混合体而存在的；信贷，结算和现金出纳等制度的设计出发点，都是为了严格监督和保证高度集中的计划任务的执行和实现。

3、1979年以来市场化金融机构体系的改革（突破高度集中型的金融机构体系向多元化体系方向改革） ：

（1）恢复和建立专业银行：1979年2月，恢复中国农业银行；1979年3月，中国银行从人民银行中分设出来，专营外汇业务；1983年明确建设银行为经济实体；1981年12月，成立中国投资银行；1984年1月，中国工商银行成立。

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（2）恢复和建立多种非银行性金融机构：1980年，中国人民保险公司恢复了国内保险业务；1979年10月，成立了中国国际信托投资公司，与此同时，全国相继成立了地方性的投资信托公司和国际信托投资公司；农村信用合作社也从人民银行基层组织的状态逐步恢复成自主经营，核算，自负盈亏的群众合作金融组织。

（3）商业银行和外资银行相继成立：1986年，重新组建交通银行；随后，中信实业银行，招商银行，光大银行，深圳发展银行等股份制商业银行相继成立；1980年，开始允许外国金融机构设立驻华办事处或设立分支机构。

（4）建立和完善银行：1983年9月决定，中国人民银行专门行使银行职能，另建中国工商银行专门办理工商信贷和城镇储蓄存款业务。

三、与社会主义相适应的现代金融机构体系：

1、专业银行改为国有独资商业银行：1994年成立国家开发银行，中国 农业发展银

行，中国进出口银行。 2、强化中国人民银行作为银行的职能：1998年改革了人民银行按行政区划设置分支机构的做法，按经济区划设置大区行，使金融监督及货币的实施具有独特性。2003年4月成立了中国银行业监督管理委员会，代中国人民银行对银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构实行监督，是中国人民银行更好地发挥人民银行在宏观和防范与化解金融风险中的作用，强化制度和执行货币的职能，真正发挥银行的职能。

3、成立行业监督管理委员会，对各金融行业进行监管：成立了中国证券监督管理委员会，中国保险监督管理委员会，中国银行业监督管理委员会。

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五、我国现行的金融机构体系

1、中国人民银行：

中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的，作为的组成部门，是制定和执行货币，维护 金融稳定，提供景荣服务的宏观部门。

2、三大性银行：

（1）国家开发银行(China Development Bank)于1994年3月成立，直属领导。目前在全国设有32家分行和4家代表处。十年来，开行认真贯彻国家宏观经济，发挥宏观职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。（2）中国农业发展银行是根据中华人民共和国1994年4月19日发出的《关于组建中国农业发展银行的通知》（国发25号）成立的，总部设于北京。中国农业发展银行是直属领导的性金融机构。（3）中国进出口银行成立于 1994 年，是直属领导的、全资拥有的国家性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。中国进出口银银行总部设在北京。目前，在国内设有 10余家营业性分支机构和代表处；在境外设有东南非代表处、巴黎代表处、圣彼得堡代表处；与500多家银行建立了代理行关系。

3、国有商业银行

（1）中国工商银行于 1984 年成立，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷

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和储蓄业 务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。2005 年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”

（2）中国农业银行于1979年2月恢复成立，总部设在北京。是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分。在新加坡、设有分行，在伦敦、东京、纽约设有代表处。

（3）全称中国银行股份有限公司(Bank of China Limited)，总行(Head Office)位于北京市复兴门内大街1号。是中国(不包括、、地区)四大国有商业银行之一，规模排列位列第三。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。

（4）交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一，其发钞历史长达33年，也是发钞时间最长的银行。是中国第一家股份制商业银行，中国内地市值排名第四的一家股份制商业银行。

（5）中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。2001年7月，建设银行在《银行家》杂志全球1000家大银行排名中位居第29位。

4、金融资产管理公司

1999年至今我国先后建立了华融、长城、东方、信达四家金融资产管理公司。目的：（1）收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产，改

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善它们的资产负债情况，化解潜在的金融风险。（2）运用特殊的法律地位和专业化优势，实现贷款价值回收最大化，以最大限度保全资产、减少损失。（3）通过金融资产管理，支持符合条件的国有大中型亏损企业摆脱困境，并按照现代企业管理制度的要求转换经营机制，建立规范的法人治理结构。

5、其他商业银行（股份制商业银行）

（1）兴业银行成立于1988年8月，是经、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市，注册资本50亿元。

（2）华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股份制商业银行，总行设在北京。1995年经中国人民银行批准开始进行股份制改造，改制变更为华夏银行股份有限公司（简称华夏银行）。

（3）中国光大银行成立于1992年8月，1997年1月完成股份制改造，成为国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。

（4）中信银行（601998.SH、0998.HK）成立于 1987 年，原名中信实业银行，是中国改革开放中 最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创 中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。伴随中国经济的快速发展，中信实业银行在中国 金融市场改革的大潮中逐渐成长壮大，于2005 年 8 月，正式更名“中信银行”。今天的中信银行，经过二十的发展，已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，是一家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。

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（5）广东发展银行是经和中国人民银行批准组建、于 1988年9月成立的股份制商业银行，目前注册资本为人民币 114.08 亿元，总部设在中国广州市。

（6）1987 年 12 月 28 日，深圳发展银行宣告成立。这是中国金融改革的重大突破，也 是中国资本市场发育的重要开端。2004 年，深圳发展银行成功引进国际战略投资者，从而成为国内首家外资作为第一大 股东的中资股份制商业银行。

（7）中国民生银行于 1996 年 1 月 12 日在北京正式成立，是我国首家主要由非公有制企业入 股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的 股份制金融企业。

（8）上海浦东发展银行是 1992 年 8 月 28 日经中国人民银行批准设立、于 1993 年 1 月 9 日正式开业的股份制商业银行，总行设在上海。浦发是自《公司法》、《商业银行法》和《证券 法》颁布实施以来国内首家由中国人民银行、中国正式批准的股份制商业银行上市公司。

（9）招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。目前，招商银行总资产逾7000亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”的最新排名中，资产总额居前150位。

6、投资银行、券商

1995年，中国建设银行与美国投资银行摩根士丹利公司等五家金融机构盒子组建了中

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国第一家中外合资投资银行---中国国际金融有限公司。

7、农村信用合作社和城市信用合作社

8、信托投资公司

9、财务公司

10、金融租赁公司

11、邮政储蓄机构

12、保险公司

13、投资基金

14、汇金公司、中国投资公司

15、在华外资金融机构

参考书籍

《货币银行学》 中国财政经济出版社《货币银行学》 中山大学出版社 潘淑娟

裴少锋

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《金融学》 中国人民大学出版社 黄 达

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