第六课《投资理财的选择》导学案

第六课：《投资理财的选择》导学案 【学习目标】 立足课时结构：本课时主要立足一个核心，明确四种方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据投资这一核心可以从为什么投资，怎样投资两个方面来掌握。一种经济组织是指商业银行，主要从商业银行的性质、经营目的和业务三个方面进行阐述。 【夯实基础】 考点一、储蓄存款 1、储蓄存款，是指 将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的 ，储蓄机构依照规定支付存款 的活动。 2、储蓄机构：主要是各 。 3、存款利息： （1）影响因素： 、 和 。 （2）计算公式：存款利息= 4．种类：比较定期、活期存款的异同 活期储蓄 定期储蓄 流动性 收益性 高于 ，但一般低于 和 比较安全，风险较比较安全，但存在通货膨胀下存款贬值及存款提前支取而 低，但存在通货膨风险性 胀下存款贬值的损失 的风险 风险 考点二、我国的商业银行 1、商业银行的含义及组成 （1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。 （2）组成（我国的商业银行体系）：以 为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：银行、商业银行和性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。 2、商业银行的三大业务 （1）存款业务：商业银行的 业务。 （2）贷款业务：商业银行 的主要来源。 （3）结算业务：银行对此收取一定的 。 除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。 3、商业银行的主要利润来源：

利润= 4、 商业银行的作用：

①它为我国经济建设筹集和分配资金，是 顺利进行的纽带。②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和作出正确的 提供必要的依据。 ③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行 、以优化产业结构，提高国民经济效益。

考点三、股票

1、含义：股票是 在筹集资本时向出资人出具的 。（注意：只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。） 2、性质：股票代表其持有者（即股东）对股份公司的 。

3、偿还方式：股东不能要求公司 ；如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。

4、股票投资收入的来源 ：股息和红利收入＋ 。 【特别提示】 股票的价格＝预期股息(股票金额×预期股息率)÷银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性。

5、股票市场的作用（意义）－－搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展 6、股票的作用

①对于发行的企业来说，是 的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。②对持股的股东(个人)来说，是一种入股凭证，是一种 ，是股东取得股息的一种 ，又可以从股票升值中获得收入。 7、股票投资的特点：是一种 的投资方式。

考点四、债券

1、含义：是一种 ，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金 2、债券的类型：列表比较

归纳：债券发行主体信誉越高，则风险 ；风险越小，则流通性 。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。

关于国债：★★

①国债，是为筹集财政奖金而发行的一种债券，是向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。②发行国债的目的，往往是为了弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的项目、某些特殊经济乃至为战争筹措资金。③由于国债以的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。④国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。

3、债券与股票的异同：列表比较

不 同 点 相 同 点 性质 受益权 偿还方法 债券 股票 考点五、商业保险 1、功能： 的有效措施。 2、类别：在我国，保险分为 和 两大类。 3、订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、 的原则。 【知识拓展】 科学投资理财：作为一个理性的投资者，在投资理财选择时应遵循四个原则： （1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 （2）要注意投资的多元化。分散投资是化解风险的最好办法。 （3）投资要根据自己实际情况、自己的经济实力，量力而行。 （4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。 【达标测评】

1．商业银行以“效益第一”为宗旨的根本原因在于

A．商业银行是以经营工商业贷款为基础业务 B．银行之间存在着激烈的竞争

C．保证商业银行职能的发挥 D．它是以利润为主要经营目标的金融机构 2．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指 A．若发生通货膨胀存款会发生贬值 B．商业银行比较容易破产 C．定期存款提前支取会损失利息 D．存折丢失，容易被人盗取 3．张某将钱存入银行，获得的利息收入

A．属于银行的利润 B．是国家对储户的奖励

C．是购买银行股份获得的收入 D．来源于银行发放贷款收取的利息

4．随着我国人民生活水平的提高，越来越多的居民成为储蓄者。人们参加储蓄的目的各不相同，但最直接的目的是

A．支援国家经济建设 B．扩大消费支出，提高生活水平 C．获得利息 D．规划生活，体现生活的计划性

5．某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和储蓄存款三种投资方式。下边柱形图是对这三种投资方式特点的描述，①、②、③应分别是 A．股票、金融债券、储蓄存款 B．储蓄存款、金融债券、股票 C．金融债券、储蓄存款、股票 D．股票、储蓄存款、金融债券

6．一般情况下，银行利率提高股市会做出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释的是

①投资者改变投资组合 ②股民的投资收益减少 ③投资者预期企业利润下降 ④银行利润高于其他行业 A.①② B. ②④ C. ①③ D. ③④

7．一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是

A．高风险高收益同在 B．稳健的投资 C．规避风险的措施 D．便捷的投资

2014年4月，某股份有限公司首次公开发行3000万股人民币普通股（A股），并将在创业板市场上市。据此回答8-9题：

8．下列对于股票的认识，正确的是

①股票是一种出资凭证 ②所有的股份制企业都可以发行股票 ③股票代表的是出资人对股份公司的所有权 ④股票所代表的所有权就是指收益权 A.①② B.①③ C.②③ D.①④ 9．股票收益的来源是

①上市公司的利润 ②商业银行的利息 ③证券公司的利润 ④股票价格上升带来的差价 A．①② B．①③ C．②③ D．①④

10．银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10 000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是

A．700元 B．712.25元 C．350元 D．356.13元

11．小王有4万元闲置资金准备存入银行。2013年3月他到长春市的一家中国工商银行了解了人民币定期（整存整取）存款利率（如表）后，决定选取三个月定期储蓄。存满三个月后他获得的本息合计应为

A．40.285元 B．41.14元 C．41.595元 D．40.240元

12．随着经济的发展，人们持有的有价证券的种类越来越多。下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是：

A．股票 B．人民币 C．国库券 D．转账支票

13．保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这句保险宣传语说明 ①保险让每个家庭拥有平安 ②购买商业保险是规避风险的有效措施 ③订立保险的原则是自愿订立、公平互利和协商一致 ④通过购买商业保险，可以把受保人的风险转移给保险人 A.①② B.①③ C.②④ D.③④ 14．我国商业保险的主要业务是

A．解决大多数社会成员最迫切的保险项目

B．把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害和意外伤害事故所造成的损失 C．办理财产和人身保险 D ．担保业务和责任保险

15．近年来，我国加强了对房地产市场的，中国人民银行已经多次上调贷款利率。上调贷款利率可能

三个月 2.85% 半年 3.05% 一年 3.25% … …

①增加房地产企业的生产成本 ②增加居民储蓄存款

③刺激房价上涨 ④抑制居民住房贷款的积极性 A．①③ B．②④ C．②③ D．①④ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15