２０１６年１２月 沈阳干部学刊 Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｓｈｅｎｙａｎｇ Ｏｆｆｉｃｉａｌ Ｄｅｃ．，２０１６ Ｙｏ１．１８ Ｎｏ．６ 第ｌ８卷第６期 【经济论坛】 我国商业银行国际贸易融资创新探究 于欣欣 （辽宁行政学院，辽宁沈阳１１００００） 【摘要】本文从商业银行的国际贸易融资创新实践出发，探讨了商业银行国际贸易融资创新的主要特征，指出 了其中存在的主要问题，提出了推进我国商业银行国际贸易融资创新的具体策略，以期为相关的理论研究和具体 实践工作提供一定的借鉴。 ［关键词】商业银行国际贸易融资创新 中图分类号：Ｆ８３２．２ 文献标志码：Ａ 文章编号：１６７２—５８４０（２０１６）０６—００２８－０２ 国际贸易融资具有高收益、低风险以及资本占用少 等众多优势，能够契合商业银行在安全性、流动性以及 易融资创新范围的把控。其次，商业银行国际贸易融资 创新的风险不高。因为商业银行国际贸易融资大多属于 盈利性等多方面的资产管理原则。近年来，我国商业银 行在国际贸易融资方面进行了大量创新实践，涉及融资 产品、融资模式和管理方式以及技术应用等众多领域。 在这个背景下，加强我国商业银行国际贸易融资创新研 自偿性质的贷款，比起传统的贷款来说风险较低。再次， 商业银行国际贸易融资产品在进行创新和更新换代之 后，能够有效提升银行的收益。商业银行国际贸易融资 业务是一种系列服务，在这一系列服务中的每一个环 节，都能够收取费用，比如审单费、议付费、汇兑收益以 及承兑费等，因此，总体来说，收益较为可观。再次，商业 究具有重要的现实意义。 一、商业银行国际贸易融资创新的主要特征 国际贸易融资主要是指银行围绕国际贸易计算的 各个环节和步骤，进行资金以及信用的融通活动。从当 前的国际贸易融资来看，对办理国际贸易结算的企业进 银行国际贸易融资创新能够实现银行经营状况的显著 改善，而且是在不对资产负债表进行改变的情况下实现 的。商业银行国际贸易融资大多都归属于中间业务的范 行融资功能的提供已经不是唯一的目的，减少融资成 本、规避汇率风险以及协助提前退税等业已成为国际贸 易融资的主要功能。 畴，而中间业务中的收入在提升潜力方面都较高。最后， 商业银行国际贸易融资创新产品研发更为灵活，这是由 其融资期较短而且流动性较好决定的。 二、我国商业银行国际贸易融资创新中存在的主要 问题 在商业银行国际贸易融资产品中，一部分是能够利 用资产负债表进行体现的资产业务，比如进口押汇、出 口押汇以及打包贷款等。除此之外，更多的业务是中间 业务，比如进行信用证以及保函的开立等。所以，比起商 业银行诸如贷款等传统的业务来说，国际贸易融资有着 很大的不同。总的来说，商业银行国际贸易融资创新具 有以下特征：首先，商业银行国际贸易融资创新的范围 主要包括企业商品流通环节。国际贸易融资一般不在企 业的生产和销售环节进行参与，而只在商品流通环节进 从我国商业银行国际贸易融资创新实践来看，不管 是在贸易信贷还是在出口信用保险、担保等业务品种方面 来说，都已经有了较为长足的进步。然而，若与发达国家相 比，我国自身的发展情况仍然与国际贸易的总体发展情况 有一定的差距，在发展历程中存在着一系列的问题。 （一）业务开办率以及产品普及率较低 行参与。正因为如此，我们能够更加便利地进行国际贸 从目前来看，国际贸易在规模方面呈现出较为明显 的扩大以及复杂化趋势，具体表现就是国际贸易融资方 收稿日期：２０１６—１０—２６ 作者简介：于欣欣（１９７８一）女，辽宁大连人，辽宁行政学院副教授 一２８一 式的多样化和丰富化。而从我国商业银行国际贸易融资 创新实践来看，其融资方式仍然十分单一。在融资产品 的种类方面，我国商业银行已经与国际上大多先进的银 行看齐，然而如果引申到实际操作领域，那么我国商业 银行在对业务以及产品的理解和创新方面都存在着明 显的不足。信用证是目前大多数融资产品的结算基础， 没有过多的创新点；进出口押汇仍然是大多数商业银行 的融资产品种类，没有更多创新性品种。出现这种情况 的原因主要是我国商业银行经营管理者对于国际贸易 融资业务的不重视。他们倾向于片面的认为这项业务较 为繁杂，而且经营业绩也不算突出，所以没有引起足够的 重视。创新观念的停滞不前导致了产品创新率的低下，不 能完全满足源源不断产生的新的融资需求。 （二）相关人才队伍建设不够合理 银行是高新技术创新产品诞生和发展、应用的重要 阵地，而我国商业银行中普遍存在的一个问题就是高素 质的创新性人才欠缺且未得到充分的重视。从业人员专 业素质的低下导致对于专业问题的研究呈现滞后现象， 这样就从根本上制约了商业银行国际贸易融资业务的 拓展以及创新。除此之外，对于专业人才选拔培养欠缺 以及重视程度不够也导致人才流失现象严重，新老员 工无法实现顺畅的工作交接。商业银行国际贸易融资 创新是一个较为长期的过程，需要一大批高素质人才 提供源源不断的智力和技术支持。人才链条的断裂和 衔接不畅都会影响商业银行国际贸易融资创新过程的 推进。 （三）商业银行国际贸易融资创新制度不完善 从我国目前商业银行国际贸易融资创新实践来看， 制度的不完善问题制约着国际贸易融资业务的拓展和 创新。因为贸易融资的形式较为丰富多样，而且内容繁 多复杂，无法在合同文本中进行详尽的解释，所以非常 容易出现业务上的风险漏洞。合同条款中很难实现贸易 融资风险的全方位覆盖，而且对于国际贸易的研究来 说，预期效应也较为缺失。因为制度漏洞，商业银行融资 人员无法很好应对国际贸易融资中层出不穷的问题，无 法促进商业银行国际贸易融资创新业务的发展。质量不 高、融资效率低下以及交易流程复杂等都是我国商业银 行国际贸易融资创新实践中存在的通病。除此之外，同 业的常规贸易产品中显著的同质化问题十分严重，滞后 于国际贸易的供应链、国际保理等问题也非常突出。在 结构性贸易融资以及个性化产品服务需求方面还很不 成熟。 三、推进商业银行国际贸易融资创新的具体策略 （一）提升国际贸易融资产品的研发力度 随着经济全球化的发展，大量的外资银行涌入我国 商业银行的资本市场中，我国整体的商业银行体系受到 了很大的冲击。我们要认准其中的利害，把握住与挑战 齐来的发展机遇。在全球化浪潮冲击的背景下，我国商 业银行可以充分检验自身的抗冲击、抗风险水平，向国 际先进的商业银行学习成功的经验，提升国际贸易融资 产品的创新力度。为了寻求商业银行的进一步发展，必 须大力提升科技规划与科技资源的匹配程度，加快银行 信息化的进程，实现国内银行业相关网络规划的完善和 优化，进行电子商务平台以及信息技术共享平台的积极 搭建，为我国商业银行开展电子化贸易融资、信息共享 业务提供技术战略平台。除此之外，我国商业银行还应大 力引进国外的高级管理人才，进行先进管理理念的更新 与适应，积极寻求合作机会并加大产品创新推广机制的 完善力度，进行新融资产品的及时研发和创新。 （二）优化商业银行国际贸易融资创新的相关制度 首先，相关的立法部门要对实施效果较好的国内外 先进的国际贸易融资法律进行搜集和比对，然后在对银 行自身的融资案例以及融资环境进行详尽分析的基础 上进行制度补漏以及创新，争取能够实现一整套切实可 行的、能够对商业银行的国际贸易融资活动进行规范的 法律法规的建立和完善。其次，我国的商业银行应该对 国际贸易融资创新的成功实践进行动态关注，争取能够 实现此领域内最新发展态势的掌握以及把控，尽量避免 操作不规范而引发的操作风险问题。最后，在进行新流 程的设计过程中，要对风险因素进行充分的考虑，建立 健全相关的各项规章制度，规避风险和相关问题。 （三）加大从业人员素质的提升力度 商业银行的最终核心竞争力是高素质的专业人才。 在商业银行国际贸易融资创新实践中，组织结构创新、 技术和业务创新等都需要高素质人才提供智力支持。我 国的商业银行应该加大对银行从业人员的专业知识培 训力度，外派员工进行国外先进经验的学习，争取建立 一支对金融、运输、贸易、保险业务以及法律知识都较为 精通的先进职工队伍。除此之外，我国商业银行的管理 人员也要努力为员工提供一个较为民主、和谐的创新环 境，创造一个合作共赢的利益共享机制，提升员工的创 新热情。 参考文献： …１赵胜男．基于我国商业银行的国际贸易融资创新 研究ｍ．商场现代化，２０１５（１）：２—３．。 ｆ２］李望．国际贸易融资创新——商业银行面临的新 课题 ．现代营销，２０１５（２）：１０８：１１７． ｆ３１林枢．商业银行贸易融资风险管理探讨Ⅱ１．国际商 务研究，２０１０（５）：４７—５５． 责任编辑桂东 一２９—
