2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题及答案(三)

2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题

及答案（三）

单项选择题

1.个人贷款中，借贷合同关系的一方主体为银行，另一方主体为（ ）。 A.公司 B.法人 C.社会团体 D.自然人 【正确答案】D

【答案解析】本题考查个人贷款的概念。个人贷款中，借贷合同关系的一方主体为银行，另一方主体为自然人。参见教材P1。

2.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，住房抵押贷款的一套房风险权重为（ ）。

A.45% B.60% C.75% D.100% 【正确答案】A

【答案解析】本题考查个人贷款的特征。《商业银行资本管理办法（试行）》规定：住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。参见教材P3。

3.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括（ ）。

A.公司信贷业务的蓬勃发展 B.国内消费需求的增长 C.商业银行股份制改革 D.国内住房制度改革 【正确答案】A

【答案解析】本题考查个人贷款的发展历程。各阶段的诱因分别是国内住房制度改革、国内消费需求的增长、商业银行股份制改革。参见教材P3-4。

4.商业助学贷款属于（ ）。 A.个人经营性贷款

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B.个人信用贷款 C.个人商用房贷款 D.个人消费类贷款 【正确答案】D

【答案解析】本题考查个人消费类贷款的相关内容。商业助学贷款属于个人教育贷款，个人教育贷款又属于个人消费类贷款，所以本题选D。参见教材P6。

5.（ ）也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。

A.自营性个人住房贷款 B.公积金个人住房贷款 C.个人住房组合贷款 D.个人商用房贷款 【正确答案】A

【答案解析】本题考查个人消费类贷款。自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。参见教材P5。

6.中国建设银行的个人助业贷款属于（ ）。 A.个人商用房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营贷款

D.下岗失业小额担保贷款 【正确答案】C

【答案解析】本题考查个人经营贷款。中国建设银行的个人助业贷款属于个人经营贷款。参见教材P8。

7.（ ）是指自然人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。。

A.个人抵押贷款 B.个人质押贷款 C.个人信用贷款 D.个人保证贷款 【正确答案】B

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【答案解析】本题考查个人质押贷款。个人质押贷款是指自然人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。参见教材P9。

8.合格的个人贷款申请人是（ ）。 A.法人

B.具有完全民事行为能力的自然人 C.18周岁以上的公民 D.16周岁以上的公民 【正确答案】B

【答案解析】本题考查贷款对象。个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人是具有完全民事行为能力的自然人。参见教材P11。

9.（ ）的变动是货币的主要手段之一，是各国利率体系的核心。 A.固定利率 B.浮动利率 C.基准利率 D.市场利率 【正确答案】C

【答案解析】本题考查贷款利率。基准利率的变动是货币的主要手段之一，是各国利率体系的核心。参见教材P12。

10.到期一次还本付息法一般适用于期限在（ ）年以内的个人贷款。 A.1 B.2 C.5 D.10

【正确答案】A

【答案解析】本题考查到期一次还本付息法。到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的个人贷款。参见教材P13。

11.小王大学刚毕业，经济尚未稳定，如果他初次贷款购房，应采用的还款方式是（ ）。

A.等比累进还款法 B.等额本金还款法 C.等额本息还款法 D.到期一次还本付息法

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【正确答案】C

【答案解析】本题考查等额本息还款法。对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说采用等额本息还款法更为合适。参见教材P14。

12.按月还息、到期一次性还本还款法一般适用于期限在（ ）年以内的个人贷款。

A.1 B.2 C.5 D.10

【正确答案】A

【答案解析】本题考查还款方式。按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。参见教材P15。

13.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的（ ）。 A.20% B.30% C.50% D.70% 【正确答案】D

【答案解析】本题考查个人可循环授信额度。授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%。参见教材P11。

14.截至目前，商业银行互联网个人贷款本质上仍人是个人贷款，主要受（ ）《个人贷款管理暂行办法》的指导与监管。

A. B.银监会 C.监事会 D.董事会 【正确答案】B

【答案解析】本题考查互联网个人贷款行业监管。截至目前，商业银行互联网个人贷款本质上仍人是个人贷款，主要受银监会《个人贷款管理暂行办法》的指导与监管。参见教材P31。

15.用信用卡透支取现需要支付每日（ ）的利息。

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A.千分之一 B.万分之三 C.万分之五 D.万分之六 【正确答案】C

【答案解析】本题考查信用卡的免息和罚息。透支取现需要支付每日万分之五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。

16.银行市场环境分析的基本方法是（ ）。 A.波士顿矩阵 B.麦肯锡矩阵 C.SWOT法 D.波特五力模型 【正确答案】C

【答案解析】本题考查银行市场环境分析的基本方法——SWOT法。参见教材P37。

17.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（ ）。 A.依据消费者依赖心理细分市场 B.依据消费者文化细分信贷市场 C.依据消费者收入细分信贷市场 D.依据消费者的职业细分市场 【正确答案】A

【答案解析】本题考查市场细分的可衡量性原则。可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指标或方法度量的，各考核指标可以量化。文化、收入和职业均能用客观的标准度量。唯有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客观的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为依据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。参见教材P38。

18.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中采用补缺式定位的银行具有的特征是（ ）。

A.分支机构不多

B.在市场上占有极大的份额 C.提供的信贷产品较少 D.刚刚进入市场

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【正确答案】C

【答案解析】本题考查市场定位的选择。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。选项AD适宜采用追随式定位，选项B适宜采用主导式定位。参见教材P44。

19.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，这体现了银行市场定位的（ ）原则。

A.发挥优势 B.围绕目标 C.可以获利 D.突出特色 【正确答案】D

【答案解析】本题考查银行市场定位的原则。中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，这体现了银行市场定位的突出特色原则。参见教材P42。

20.目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与（ ）合作的方式。

A.房地产经纪公司 B.房地产开发商 C.公积金管理中心 D.保险经纪公司 【正确答案】B

【答案解析】本题考查个人住房贷款合作单位定位。目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。参见教材P45。

21.对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于（ ）。

A.网上银行营销 B.网点机构营销 C.合作机构营销 D.上门拜访营销 【正确答案】C

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【答案解析】本题考查一手个人住房贷款合作机构营销。对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于合作机构营销。参见教材P48。

22.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，全方位网点机构营销渠道（ ）。

A.有自己的细分市场 B.专门从事零售业务

C.为高端客户提供一定范围内的金融定制服务 D.为公司和个人提供各种产品和全面的服务 【正确答案】D

【答案解析】本题考查网点机构营销渠道分类。全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。参见教材P50。

23.中国银行业营销人员，按级别分为（ ）。 A.职业经理、非职业经理

B.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理 C.市场开拓经理、市场维护经理、风险经理 D.高级经理、中级经理、初级经理 【正确答案】D

【答案解析】本题考查银行营销人员分类。中国银行业营销人员，按级别分为高级经理、中级经理、初级经理。参见教材P。

24.在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用（ ）营销组织。 A.职能型 B.产品型 C.市场型 D.区域型 【正确答案】D

【答案解析】本题考查银行营销的区域型组织模式。在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。参见教材P56。

25.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采用（ ）特别奏效。

A.专业化策略 B.产品差异策略

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C.情感营销策略 D.成本领先战略 【正确答案】D

【答案解析】本题考查银行营销的低成本策略（即成本领先战略）。在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效。参见教材P61。

26.个人贷款原则上应当采用（ ）支付的方式向借款人交易对象支付。 A.贷款人自主 B.贷款人受托 C.借款人自主 D.借款人受托 【正确答案】B

【答案解析】本题考查贷款支付。个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。参见教材P74。

27.如果法人保证人在（ ）年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。

A.2 B.3 C.4 D.5

【正确答案】B

【答案解析】本题考查审核担保材料的内容。保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。参见教材P67。

28.发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查；对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过（ ）。

A.一个月 B.二个月 C.三个月 D.六个月 【正确答案】A

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【答案解析】本题考查贷后检查的内容。发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查；对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。参见教材P76。

29.准备金占不良贷款余额的比例是（ ）。 A.贷款迁徙率指标 B.不良资产率指标 C.风险运营效率指标 D.不良贷款拨备覆盖率 【正确答案】D

【答案解析】本题考查不良贷款拨备覆盖率。不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。参见教材P96。

30.商业银行的个贷行为评分通常每（ ）计算一次。 A.月 B.季度 C.半年 D.年

【正确答案】A

【答案解析】本题考查行为评分。目前商业银行的个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动计算，获取评分所需信息，每月动态更新客户还款行为，进行及时的风险评判。参见教材P90。

31.国际银行业广泛采用的贷款定价方法是（ ）。 A.成本加成定价法 B.需求导向定价法 C.基准利率加点定价模型 D.客户盈利分析模型 【正确答案】C

【答案解析】本题考查个人贷款定价模型。基准利率加点定价模型又称价格领导模型定价法，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。参见教材P100。

32.现金及其等价物、票据、保本型理财产品应该选择的估值方法是（ ）。 A.账面价值法 B.现金价值法 C.收益现值法 D.市场比较法

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【正确答案】A

【答案解析】本题考查常见抵质押品评估方法。现金及其等价物、票据、保本型理财产品优先选择的估值方法是账面价值法。参见教材P105。

33.用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约的概率的模型是（ ）。 A.违约概率模型 B.损失程度模型 C.催收响应模型 D.额度把控模型 【正确答案】A

【答案解析】本题考查催收评分的种类。违约概率模型用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约（逾期90天以上）的概率。

34.在二手房贷款中，一般由（ ）承担阶段性保证的责任。 A.开发商或借款人 B.开发商或担保机构 C.中介机构或开发商 D.中介机构或担保机构 【正确答案】D

【答案解析】本题考查个人住房贷款的要素。在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。参见教材P119。

35.不以营利为目的，带有较强的性的个人住房贷款是（ ）。 A.个人住房转让贷款 B.个人住房组合贷款 C.自营性个人住房贷款 D.公积金个人住房贷款 【正确答案】D

【答案解析】本题考查个人住房贷款的分类。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率，带有较强的性，贷款额度受到，因此，它是一种性个人住房贷款。参见教材P116。

36.部分银行对个人住房贷款的期限的规定是个人一手住房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为（ ）年。

A.20 B.30 C.50

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D.70

【正确答案】B

【答案解析】本题考查个人住房贷款的要素。个人一手住房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。参见教材P118。

37.下列关于公积金个人住房贷款的表述错误的是（ ）。 A.实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则

B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.公积金个人住房贷款最长期限为30年

D.贷款期限在1年以内（含1年）的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法

【正确答案】D

【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的要素。选项D错误，一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。参见教材P155-156。

38.房产税的纳税人是（ ）。 A.产权所有人 B.房屋使用人 C.房屋出典人 D.房屋居住人 【正确答案】A

【答案解析】本题考查房产税的纳税人。房产税由产权所有人缴纳。参见教材P120。

39.房地产估价的市场法的适用条件是（ ）。 A.在同一供求范围内存在较多异质房地产的交易 B.在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易 C.房地产市场发育不良的地区 D.房地产市场不活跃的地区 【正确答案】B

【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。房地产估价的市场法的适用条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。参见教材P126。

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40.运用成本法对房地产进行估价时，其积算价格等于（ ）。 A.原始价值 B.重新构建价格 C.原始价值－折旧 D.重新构建价格－折旧 【正确答案】D

【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。积算价格＝重新构建价格－折旧。参见教材P127。

41.个人住房贷款的借款人及其配偶一笔住房贷款月还款额与月收入之比应在（ ）以下。

A.30% B.50% C.55% D.65% 【正确答案】B

【答案解析】本题考查个人住房贷款的受理与调查。借款人及其配偶一笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50%（含）以下、月所有债务支出与月收入之比应在55%（含）以下。参见教材P133。

42.经审批同意变更个人住房贷款借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。新合同借款利率为（ ）。

A.合同签订当日银行公布的利率 B.原合同利率

C.合同当事人协商确定利率

D.合同签订当日央行公布的基准利率 【正确答案】B

【答案解析】本题考查个人住房贷款的贷后管理。经审批同意变更个人住房贷款借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。新合同借款利率按原合同利率约定执行。参见教材P196。

43.公积金个人住房贷款的资金来源于单位和个人共同缴存的住房公积金体现了公积金个人住房贷款的（ ）特点。

A.互助性 B.普遍性 C.利率低

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D.期限长 【正确答案】A

【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的特点。互助性：公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。参见教材P155。

44.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前（ ）天提出展期申请。

A.25 B.30 C.60 D.90

【正确答案】B

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的要素。借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前30天提出展期申请。参见教材P169。

45.“直客式”个人汽车贷款模式贷款流程的第一步是（ ）。 A.客户选车 B.客户准备所需材料

C.到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书 D.银行对客户进行资信调查 【正确答案】C

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的运行模式。“直客式”个人汽车贷款模式贷款流程的第一步是到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书。参见教材P168。

46.个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（ ）。

A.借款人 B.担保人 C.贷款银行 D.借款人直系亲属 【正确答案】C

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的签约与发放。个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。参见教材P175。

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47.借款人与贷款银行就个人汽车贷款签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行（ ）利率。

A.签约前一日 B.合同签订日 C.贷款合同约定 D.具体放款日当日 【正确答案】D

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的签约与发放。借款人与贷款银行就个人汽车贷款签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。参见教材P175。

48.下列属于个人汽车贷款受理和调查中的操作风险的是（ ）。 A.借款申请人的担保措施无效 B.业务风险与效益不匹配 C.未按规定办妥评估事宜

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查 【正确答案】A

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的操作风险管理。个人汽车贷款受理和调查环节中的风险点主要有：（1）借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定；（2）借款申请人所提交的材料是否真实、合法；（3）借款人的欺诈风险；（4）借款申请人的担保措施是否足额、有效。选项B属于贷款审查和审批中的操作风险；选项C属于贷款签约和发放中的操作风险；选项D属于贷后管理中的操作风险。参见教材P183。

49.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为（ ）保证。

A.可撤销的连带责任 B.不可撤销的连带责任 C.可撤销的一般责任 D.不可撤销的一般责任 【正确答案】B

【答案解析】本题考查商业助学贷款的要素。以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。参见教材P194。

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50.中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款等都属于（ ）。

A.出国留学贷款 B.国家助学贷款 C.商业助学贷款 D.贫困学生生活补助 【正确答案】C

【答案解析】本题考查个人教育贷款的分类。中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款等都属于商业助学贷款。参见教材P1。

51.目前，国家助学贷款管理办法规定贷款期限最长不得超过（ ）年。 A.6 B.8 C.10 D.20

【正确答案】D

【答案解析】本题考查国家助学贷款的要素。国家助学贷款的贷款期限为学制加13年，最长不得超过20年。参见教材P191。

52.2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”，其中“四定”不包括（ ）。

A.定学校 B.定范围 C.定条件 D.定银行 【正确答案】C

【答案解析】本题考查个人教育贷款的发展历程。2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”，即对国家助学贷款业务要定学校、定范围、定额度、定银行，并按月考核经办银行国家助学贷款的申请人数和申请金额、已审批借款人数和贷款合同金额、实际发放贷款人数和发放金额等指标。参见教材P190。

53.李某考上一所大学，每年的学费是8000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法规定，李某可以申请国家助学贷款的最高额度为每学年（ ）元。

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A.4000 B.6000 C.8000 D.12000 【正确答案】C

【答案解析】本题考查国家助学贷款的要素。全日制本专科生（含第二学位学生、高职学生），每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。参见教材P192。

.借款人要求提前偿还商业助学贷款的，应提前（ ）个工作日向贷款银行提出申请。

A.10 B.15 C.20 D.30

【正确答案】D

【答案解析】本题考查商业助学贷款的贷后管理。借款人要求提前偿还商业助学贷款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。参见教材P205。

55.下列关于个人耐用消费品贷款的表述正确的是（ ）。 A.贷款可用于购买住房

B.是银行向自然人、机构发放的贷款 C.该类贷款通常是银行与特约商户合作开展 D.与银行合作的特约商户无规模 【正确答案】C

【答案解析】本题考查其他个人消费类贷款。选项A错误，贷款不可用于购买住房。选项B错误，个人耐用消费品贷款是银行向自然人发放的。选项D错误，特约商户应有一定的经营规模和较好的社会信誉。参见教材P212。

56.根据《汽车贷款管理办法》，在中国境内连续居住（ ）年及以上的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

A.半 B.1 C.2 D.3

【正确答案】B

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【答案解析】本题考查个人汽车贷款的发展历程。《汽车贷款管理办法》将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确，除中国公民外，在中国境内连续居住1年及以上的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。参见教材P167。

57.在个人汽车贷款的贷前调查中，主要的调查方式是（ ）。 A.直接调查 B.间接调查 C.实地调查 D.材料审查 【正确答案】C

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的受理与调查。个人汽车贷款的贷前调查以实地调查为主、间接调查为辅。参见教材P173。

58.出国留学贷款期限最短为（ ）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.2年 【正确答案】B

【答案解析】本题考查出国留学贷款。出国留学贷款期限一般为1～6年。最长不超过10年。参见教材P195。

59.在商用房贷款的受理与调查环节，银行所面临的操作风险不包括（ ）。 A.借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定 B.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁 C.借款申请人的担保措施是否足额、有效 D.借款申请人所提交的材料是否真实、合法 【正确答案】B

【答案解析】本题考查商用房贷款受理与调查环节的操作风险。选项B属于商用房贷款贷后管理中的操作风险。参见教材P222、223。

60.申请商住两用房首付款比例须在（ ）及其以上。 A.30% B.45% C.50% D.60%

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【正确答案】B

【答案解析】本题考查个人商用房贷款的贷款对象。申请商住两用房首付款比例须在45%及其以上。参见教材P215。

61.中国建设银行的个人助业贷款属于（ ）。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人商用房贷款 D.个人经营贷款 【正确答案】D

【答案解析】本题考查个人经营贷款的含义。中国建设银行的个人助业贷款属于个人经营贷款。参见教材P228。

62.农户消费贷款且金额不超过（ ）万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付方式。

A.10 B.30 C.50 D.100 【正确答案】B

【答案解析】本题考查农户贷款的发放与支付。农户消费贷款且金额不超过30万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付方式。参见教材P241。

63.对个人新发放的下岗失业小额担保贷款的最高额度为（ ）。 A.1万元 B.3万元 C.5万元 D.8万元 【正确答案】C

【答案解析】本题考查下岗失业小额担保贷款的贷款额度。对个人新发放的下岗失业小额担保贷款的最高额度为5万元。参见教材P244。

.个人征信系统中要记录信用卡最近（ ）个月每月的还款状态。 A.6 B.12 C.18 D.24

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【正确答案】D

【答案解析】本题考查个人征信系统的内容。个人征信系统中要记录信用卡最近24个月每月的还款状态。参见教材P246。

65.我国最大的个人征信数据库为（ ）。 A.中国银行业协会建立的个人数据库系统

B.中国人民银行建设的全国个人信用信息基础数据库系统 C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统 D.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统 【正确答案】B

【答案解析】本题考查个人征信系统的含义。我国最大的个人征信数据库为中国人民银行建设的全国个人信用信息基础数据库系统。参见教材P246。

66.商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少（ ）更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.两个月 B.一个月 C.半个月 D.一周 【正确答案】A

【答案解析】本题考查个人征信查询管理。商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。参见教材P261。

67.未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在（ ）内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。

A.1个工作日 B.2个工作日 C.3个工作日 D.5个工作日 【正确答案】B

【答案解析】本题考查个人征信查询申请的处理。未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作日内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。参见教材P260。

68.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是（ ）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

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B.个人自己保管证件不善，导致他人冒用

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间引起的异议 【正确答案】D

【答案解析】本题考查个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议。选项A属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议，选项B属于对担保信息有异议，选项C属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议。参见教材P263。

69.目前在我国，最新的信用信息一般要间隔（ ）以后才会在个人信用报告中展示出来。

A.一天 B.一周 C.半个月 D.一个月 【正确答案】D

【答案解析】本题考查不同类型个人征信异议的处理。最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。参见教材P265。

70.下列关于各种个人消费贷款的表述错误的是（ ）。

A.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车 B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则 D.个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款

【正确答案】C

【答案解析】本题考查个人消费贷款的相关内容。国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。参见教材P6。

71.交通银行的个人商铺贷款属于（ ）。 A.个人商用房贷款 B.个人经营贷款 C.农户贷款

D.下岗失业小额担保贷款 【正确答案】A

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【答案解析】本题考查个人商用房贷款。交通银行的个人商铺贷款属于个人商用房贷款。参见教材P7。

72.抵押担保是指贷款人或第三人（ ）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

A.转移 B.不转移 C.暂时转移 D.暂不转移 【正确答案】B

【答案解析】本题考查抵押担保的概念。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。参见教材P16。

73.不良资产与信贷资产总额之比是（ ）。 A.贷款迁徙率指标 B.不良资产率指标 C.风险运营效率指标 D.不良贷款拨备覆盖率 【正确答案】B

【答案解析】本题考查不良资产率。不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）与信贷资产总额之比。参见教材P96。

74.符合（ ）的业务申请，评分卡会给出直接拒绝或直接通过的审批结论。 A.排除决策 B.硬决策 C.评分阈值决策 D.评分挑选决策 【正确答案】B

【答案解析】本题考查信用评分模型。符合硬决策的业务申请，评分卡会给出直接拒绝或直接通过的审批结论，考虑到某笔贷款可能会出现同时满足拒绝和通过硬的情形，一般拒绝会优先于通过。参见教材P87。

75.对行为评分影响最大的是（ ）。 A.账户使用记录 B.额度信息 C.征信信息

D.客户的还款与拖欠行为

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【正确答案】D

【答案解析】本题考查行为评分。对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。

76.某地区正常类贷款500万元、关注类贷款300万元、次级类贷款100万元、可疑类贷款100万元、损失类贷款50万元，该地区的不良资产率是（ ）。

A.4.8% B.19% C.23.8% D.76.2% 【正确答案】C

【答案解析】不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）与信贷资产总额之比，即（100+100+50）/（500+300+100+100+50）=23.8%。

77.树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性的定价模型是（ ）。

A.基准利率加点定价模型 B.客户盈利分析模型 C.成本加成定价模型 D.量本利分析法 【正确答案】B

【答案解析】本题考查客户盈利分析模型。客户盈利分析模型树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。

78.采用（ ）支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

A.贷款人自主 B.贷款人受托 C.借款人自主 D.借款人受托 【正确答案】B

【答案解析】本题考查贷款支付。采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。参见教材P74。

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79.根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的、标准、方法和要求，体现了押品管理的（ ）原则。

A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.差别化 【正确答案】D

【答案解析】本题考查押品管理的原则。差别化原则：根据不同类型押品的特点，在在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的、标准、方法和要求。参见教材P102。

80.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以（ ）担保为主。 A.质押 B.抵押 C.保证 D.信用 【正确答案】B

【答案解析】本题考查个人住房贷款的要素。在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主。参见教材P119。

81.对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过（ ）岁，女性自然人的还款年限不超过（ ）岁。

A.65，60 B.60，65 C.60，55 D.60，50 【正确答案】A

【答案解析】本题考查个人住房贷款的要素。对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。参见教材P118。

82.借款人及其配偶月所有债务支出与月收入之比应在（ ）以下。 A.30% B.50% C.55% D.75%

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【正确答案】C

【答案解析】本题考查个人住房贷款的受理与调查。借款人及其配偶一笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50%（含）以下、月所有债务支出与月收入之比应在55%（含）以下。参见教材P133。

83.投资联营房产的，不担风险的按（ ）缴纳房产税。 A.计税余值 B.房产全值 C.租金 D.市场价值 【正确答案】C

【答案解析】本题考查房产税。投资联营房产的，不担风险的按租金缴纳房产税。参见教材P121。

84.每宗房地产独有的自然地理位置和社会经济位置使其具有区位优劣之分体现了房地产的（ ）特性。

A.不可移动 B.独一无二 C.寿命长久 D.供给有限 【正确答案】A

【答案解析】本题考查房地产的特性。不可移动：每宗房地产独有的自然地理位置和社会经济位置使其具有区位优劣之分；房地产市场是地区性市场。参见教材P123。

85.房地产估价的方法中，（ ）的理论依据是房地产价格形成的替代原则。 A.市场法 B.成本法 C.收益法 D.假设开发法 【正确答案】A

【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原则。参见教材P125。

86.今年小李因购买一辆商用车向银行申请个人汽车贷款，该车的价格为90万元，则小李可以获得的最高贷款额度为（ ）万元。

A.72

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B.63 C. D.45

【正确答案】B

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的要素。借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％，小李可以获得的最高贷款额度为90×70%=63（万元）。参见教材P169。

87.个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ ）。 A.3 B.4 C.5 D.8

【正确答案】A

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的要素。个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。参见教材P169。

88.下列关于“直客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（ ）。 A.该模式贷款流程的第一步是到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书 B.纯粹的“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”

C.由于汽车贷款购车过程中需要与汽车经销商等机构合作，因此该模式下的购车流程可以与“间客式”模式类似

D.该模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方 【正确答案】D

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的运行模式。选项D错误，在“间客式”模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方，而在“直客式”模式中则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批。参见教材P168。

.个人汽车贷款中“间客式”运行模式的贷款流程为（ ）。 ①客户选车

②与经销商签订购买合同 ③客户准备所需资料

④银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查 ⑤银行审批、放款 ⑥客户提车

A.③①⑤②④⑥

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B.①⑤④②③⑥ C.①③②④⑤⑥ D.⑤④②③①⑥ 【正确答案】C

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的运行模式。“间客式”个人汽车贷款模式的贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。参见教材P168。

90.下列关于个人汽车贷款借款合同的变更与解除表述错误的是（ ）。 A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

D.借款人在还款期限内死亡后，即使没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行也不能提前收回贷款

【正确答案】D

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的贷后管理。选项D错误，借款人在还款期限内死亡后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。参见教材P177。