互联网金融背景下商业银行金融创新(1)

来源：小侦探旅游网

互联网金融背景下商业银行金融创新(1)

柳菁泓

摘要：现阶段，互联网已经深入到社会生产和生活的各个领域，深刻的改变了人们的生活方式和消费方式，随之出现的互联网金融也成为当前金融发展的主要趋势之一。互联网金融背景下，强化商业银行金融创新具有一定的必要性，这是确保商业银行在当前社会背景下的有效发展效益的关键。本文主要介绍了当前互联网金融发展的特点和对于商业银行的挑战，分析目前商业银行发展中存在的问题，并探究互联网金融背景下商业银行金融创新发展路径。

关键词：互联网金融;商业银行;金融创新

目前，商业银行众多，市场竞争本就激烈，而互联网金融的兴起，让商业银行面临更大的挑战，商业银行要想实现长效发展，必须要强化金融创新，促进服务质量和效益不断提高。

1.互联网金融发展的特點和对于商业银行的挑战

就互联网金融而言，其具体内涵包括两点，一点是金融互联网化，即依托信息技术为支撑的一种技术性工具替代传统金融业业务处理，例如现阶段风靡的网上银行、第三方支付等等金融互联网模式，这些模式的发展对于传统商业银行的市场结构都是会产生一定影响的。互联网金融是伴随着的各类电商平台发展和网购活动出现并完善的，具有一定的虚拟性、便捷性、高效化等特点。

互联网金融中的很多新业务和传统商业银行之间会出现竞争，互联网金融的进一步发展，其便利性和多样功能性为用户提供了更好的金融业务办理选择，人们不需要去指定银行柜台去办理相关业务，存款、贷款、中间业务等都可以在网上操作进行，省去排队等待时间，这些都会带来对于商业银行市场结构的冲击。商业银行自身的运营模式更接近于一般零售业，互联网金融对于商业银行在三大业务结构上会带来一定的影响，可能会导致金融脱媒，对于商业银行的整体经营绩效和发展模式产生较大影响，且这种影响多是不利的。以阿里、腾讯为代表的电商凭借集聚的海量用户发展跨界业务，互联网金融异军突起，分流银行长尾客户，将活期存款转化为市场价格资金后回到银行体系，推升了资金价格，在逐步改变原有的竞争格局。

2.目前商业银行发展中存在的问题

2.1网络金融业务开展能力有限，相关互联网金融产品覆盖面小

现阶段，商业银行在发展过程中，面临着巨大的竞争压力，商业银行在发展中需要解决具体的网络业务问题，在开拓相关网络金融市场的尝试中，很多商业银行都有一定的创新实践，开发各类普惠金融产品和业务服务，致力于为客户提供更多样的金融产品选择和服务类别，满足更多客户的需要。但是总体来看，目前大多数商业银行在网络金融业务开展中的能力是有限的，相关的互联网金融产品覆盖面也不大，整体的金融网络开发不到位，业务推广力度不带，知名度低，影响力小等，这些都不利于商业银行做好市场的进一步扩大，不利于提升商业银行的竞争力。

2.2相关金融服务业务缺乏适应性，不利于实现业务推广

目前的金融服务业务中，相关的商业银行在探索互联网金融发展模式中，对于相关

业务开发和创新上的力度不足，金融创新能力有限，也没有做好金融服务业务和相关国家和制度相结合，没有利用好的优势来强化银行金融业务推广，导致错失了一些具有广泛性推广项目的金融业务发展机会，而一些小众化的互联网金融业务开发实际能够带给商业银行的效益是有限的，对于商业银行的长效发展和业务推广是不利的。

3.互联网金融背景下商业银行金融创新发展路径

3.1强化业务宣传，提升服务效能

在开展互联网金融服务的过程中，相关商业银行在具体的金融创新服务中，要进一步把握各种宣传机会，积极做好相关创新金融产品的宣传工作，不断提升自身的业务服务能力，促进整体商业银行的业务服务水平，提升客户满意度。为加强宣传、以点带面，商业银行应要求各支行和网点以百场讲座方式，走进企业、学校、机关等人流集中的单位，积极宣讲工行各种电子银行产品，提高产品的知名度和使用率。强化宣传，扩大影响。商业银行要统一为网点制作融e行、融e联宣传易拉宝，对特色功能进行宣传，同时附带大堂经理营销二维码供客户扫描下载。要求青年员工制作网络金融产品H5作品，进行微信朋友圈宣传，并充分利用青年员工先锋队“扫街”机会，为客户下载宣传。要切实提升服务质量，安排专人筛选全辖重点企业网银客户名单，明确重点维护对象，派人上门服务，通过耐心细致的服务，提高此类电子银行客户的动户率和交易额。同时，定期进行电话回访，对客户提出的服务问题进行详细登记，及时发现平常服务中存在的问题并及时改进，提升服务质效。针对相关网络金融产品的宣传中，要积极完善线上线下的金融产品服务模式，让客户能够及时解决相关的问题，提升服务效能，这对于提升商业银行金融创新产品的竞争力具有重要作用。

3.2注重开发普惠金融业务，提升银行形象

商业银行面对当前的互联网金融发展形式，要积极探索当前网络金融背景下的普惠金融业务发展模式，例如，结合当前的科教兴国战略以及国家在科技企业中的优化，推出“科技智慧贷”、“科技助保贷”“科技信用贷”等科技金融创新产品。针对科技型中小企业经营特征、风险状况、融资需求的不同特点各有侧重。要坚持提升客户金融服务质量，致力于打造最佳客户体验银行。提升网点智能化水平。坚持科技引领、创新驱动，以客户体验为中心，通过线上线下深度融合，通过打造智能交易、智能营销、智能管理，搭建跨境、资管、融资、移动支付四大场景，不断改善客户体验，最终达到提高服务水平和效率、增强市场竞争能力、极大改善客户体验的目的。针对相关金融服务工作，要进一步优化业务处理流程。坚持问题导向，着眼客户痛点、难点及盲点，不断优化改进网点业务操作流程，实现柜面业务全流程管理的目标，删减业务处理的繁缛环节，减少客户等候时间，提升客户体验。建立扁平化信息处理机制，实现客户需求和建议的接收、处理、反馈无缝对接，达到快速化解客户需求的效果。此外，还要不断提升网点厅堂服务能力。每个营业网点厅堂均配备大堂经理、大堂引导员，负责引导客户办理业务，解答客户业务咨询;建立代销产品公示系统，展示该行代销产品信息，切实履行消费者权益保护。通过多项措施落实，打造普惠金融发展模式，促进相关金融业务快速发展。

总结：互联网金融给当前商业银行的发展带来了机遇和挑战，作为商业银行，要把握当前互联网金融的发展趋势，进一步做好商业银行金融创新工作，积极强化业务创新和推广，开展普惠金融，提升服务质量，提升客户的使用感知，提高客户满意度，这对于商业银行在互联网金融背景下实现可持续发展具有重要意义。

参考文献：

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商业，2019（32）：117-118.

[2]王玲侠.互联网金融背景下第三方移动支付对商业银行的影响——以支付宝为例[J].现代营销（信息版），2019（11）：28.

[3]杜姗.互联网金融背景下的课程教学——以《商业银行综合柜台业务》为例[J].科技经济导刊，2019，27（04）：182.

[4]何珊，翟莉莉.互联网金融背景下广西商业银行互联网金融创新研究——从支持小微企业发展的视角[J].经济研究参考，2018（71）：58-61.

[5]赵璐.互联网金融背景下内蒙古地区城市商业银行与互联网企业竞合关系研究[J].内蒙古财经大学学报，2018，16（05）：16-19.以下资料为赠送资料：

《滴水之中见精神》主题班会教案

活动目的：教育学生懂得“水”这一宝贵资源对于我们来说是极为珍贵的，每个人都要保护它，做到节约每一滴水，造福子孙万代。

活动过程：

1.主持人上场，神秘地说：“我让大家猜个谜语，你们愿意吗？”大家回答：“愿意！”

主持人口述谜语：

“双手抓不起，一刀劈不开，

煮饭和洗衣，都要请它来。”

主持人问：“谁知道这是什么？”生答：“水！”

一生戴上水的头饰上场说：“我就是同学们猜到的水。听大家说，我的用处可大了，是真的吗？”

主持人：我宣布：“水”是万物之源主题班会现在开始。

水说：“同学们，你们知道我有多重要吗？”齐答：“知道。”

甲：如果没有水，我们人类就无法生存。

小熊说：我们动物可喜欢你了，没有水我们会死掉的。

花说：我们花草树木更喜欢和你做朋友，没有水，我们早就枯死了，就不能为美化环境做贡献了。

主持人：下面请听快板《水的用处真叫大》

竹板一敲来说话，水的用处真叫大；

洗衣服，洗碗筷，洗脸洗手又洗脚，

煮饭洗菜又沏茶，生活处处离不开它。

栽小树，种庄稼，农民伯伯把它夸；

鱼儿河马大对虾，日日夜夜不离它；

采煤发电要靠它，京城美化更要它。

主持人：同学们，听完了这个快板，你们说水的用处大不大？

甲说：看了他们的快板表演，我知道日常生活种离不了水。

乙说：看了表演后，我知道水对庄稼、植物是非常重要的。

丙说：我还知道水对美化城市起很大作用。

2.主持人：水有这么多用处，你们该怎样做呢？

（1）（生）：我要节约用水，保护水源。

（2）（生）：我以前把水壶剩的水随便就到掉很不对，以后我一定把喝剩下的水倒在盆里洗手用。

（3）（生）：前几天，我看到了学校电视里转播的“水日谈水”的节目，很受教育，同学们看得可认真了，知道了我们北京是个缺水城市，我们再不能浪费水了。

（4）（生）：我要用洗脚水冲厕所。

3.主持人：大家谈得都很好，下面谁想出题考考大家，答对了请给点掌声。

（1）（生）：小明让爸爸刷车时把水龙头开小点，请回答对不对。

（2）（生）：小兰告诉奶奶把洗菜水别到掉，留冲厕所用。

（3）一生跑上说：主持人请把手机借我用用好吗？我想现在就给姥姥打个电话，告诉她做饭时别把淘米水到掉了，用它冲厕所或浇花用。（电话内容略写）

（4）一生说：主持人我们想给大家表演一个小品行吗？

主持人：可以，大家欢迎！请看小品《这又不是我家的》

大概意思是：学校男厕所便池堵了，水龙头又大开，水流满地。学生甲乙丙三人分别上厕所，看见后又皱眉又骂，但都没有关水管，嘴里还念念有词，又说：“反正不是我家的。”

旁白：“那又是谁家的呢？”

主持人：看完这个小品，你们有什么想法吗？谁愿意给大家说说？

甲：刚才三个同学太自私了，公家的水也是大家的，流掉了多可惜，应该把水龙头关上。

乙：上次我去厕所看见水龙头没关就主动关上了。

主持人：我们给他鼓鼓掌，今后你们发现水龙头没关会怎样做呢？

齐：主动关好。

小记者：同学们，你们好！我想打扰一下，听说你们正在开班会，我想采访一下，行吗？

主持人：可以。

小记者：这位同学，你好！通过参加今天的班会你有什么想法，请谈谈好吗？

答：我要做节水的主人，不浪费一滴水。

小记者：请这位同学谈谈好吗？

答：今天参加班会我知道了节约每一滴水要从我们每个人做起。我想把每个厕所都贴上“节约用水”的字条，这样就可以提醒同学们节约用水了。

小记者：你们谈得很好，我的收获也很大。我还有新任务先走了，同学们再见！

水跑上来说：同学们，今天我很高兴，我“水伯伯”今天很开心，你们知道了有了我就有了生命的源泉，请你们今后一定节约用水呀！让人类和动物、植物共存，迎接美好的明天！

主持人：你们还有发言的吗？

答：有。

生：我代表人们谢谢你，水伯伯，节约用水就等于保护我们人类自己。

动物：小熊上场说：我代表动物家族谢谢你了，我们也会保护你的！

花草树木跑上场说：我们也不会忘记你的贡献！

水伯伯：（手舞足蹈地跳起了舞蹈）……同学们的笑声不断。

主持人：水伯伯，您这是干什么呢？

水伯伯：因为我太高兴了，今后还请你们多关照我呀！

主持人：水伯伯，请放心，今后我们一定会做得更好！再见！

4.主持人：大家欢迎老师讲话！

同学们，今天我们召开的班会非常生动，非常有意义。水是生命之源，无比珍贵，愿同学们能加倍珍惜它，做到节约一滴水，造福子孙后代。

5.主持人宣布：“水”是万物之源主题班会到此结束。

6.活动效果：

此次活动使学生明白了节约用水的道理，浪费水的现象减少了，宣传节约用水的人增多了，人人争做节水小标兵

以下资料为赠送资料：