第一章
现金规划
1．下列( )不属于现金等价物。 A.活期储蓄 B．货币市场基金 C.各类银行存款 D．股票
2．流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( )。 A．流动性比率=流动性资产／每月支出 B.流动性比率=净资产／总资产 C.流动性比率=结余／税后收入 D．流动性比率=投资资产／净资产 3．接上题，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。 A．1 B．2 C.3 D．10
4．下列可以反映个人或家庭一段时间的基本收入支出情况的表格是( )。 A．现金流量表 B．损益表 C.资产负债表 D．支出表
5．自2005年9月21日起，个人活期存款按( )结息。 A.月 B．季 C.半年 D．年
6．下列不是货币市场基金应当投资的对象的是( )。 A．现金
B．1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单 C.剩余期限在397天以内(含397天)的债券 D．股票
7．下列关于个人通知存款的说法不正确的是( )。
A．根据储户提前通知时问的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 B．最低起存金额为5万元 C.最低支取金额为5万元
D．支取时不需提前通知金融机构
B．下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。
A．定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务
B．定额定期储蓄存期为l年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取 C，可以办理部分支取
D．存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市、县辖区内各邮政储蓄 机构通存通取
9．下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是( )。 A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机
B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，因而为应付日常开支所需 要的货币量就越大
C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素 10．下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( )。
A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机
B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，因而为应付日常开支所需 要的货币量就越大
C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素 1 1．流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是( )。
A．对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意味 着收益率较低
B．现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低 C.由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值
D．对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的 12．下列关于爨币市场基金说法不正确的是( )。 A.货币市场基金是指傻投资于货币市场工具的基金
B．就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好 C.就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零
D．一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求 13．关于储蓄品种，下列说法不正确的是( )。 A．自2005年9月21日起，个人活期存款按月结息 B．个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息
C.定活两便储蓄中，存期3个月以上不满半年的，按3个月定期存款利率打6折计息 D．定活两便储蓄中，存期半年以上，不满l年的，按半年定期存款利率打6折计息 (一)根据以下内容，回答14—16题：
张先生一家的平均每月支出情况为：水电费400元，张先生手机费700元，太太手机费 150元，家用固定电话费为l40元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元(不含张先生)。此外，现在每月寄给张先生父母生活费l 500元，张太太 父母生活费1 500元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与 朋友打网球，平均每月支出近2 000元。 14．根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为( )兀。 A．10 000 B.15 000 C.200 000 D．40 000
15。在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这、一部分资产在现金和现金等价物的工具之问进行配置。下列选项中，不是张先生可以选择的现金规划的工具的是 ( )。
A．股票 B．现金
C.银行活期储蓄 D．货币市场基金
16．若张先生突然有一笔未预期到的支出，额度大约为50 000元，则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是( )。
A．在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票 B．采用信用卡透支的方式，解决一部分需要 C.将股票质押到典当行贷款 D．利用保单借款
(二)根据以下内容，回答17～l9题：
小李现在单身，平均每月支出情况为：水电费l50元，房租l 000元，手机费200元， 上网费120元，有线电视费24元，买!E1常生活用品和餐费开支约830元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约200元。此外，现在每月寄给父母生活费300元。
17．根据现金规划的基本原则，小李可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。 A．12 000 B．30 000 C.50 000 D．40 000
1B.在小李的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对遥一部分资产在现金和现金等 价物的工具之问进行配置。下列选项中，( )是可以选择的现金规划的工具。 A.股票 B．3年期债券 C.封闭式基金 D．货币市场基金
19．若小李突然有一笔未预期到的短期支出，额度大约为25 000元，则下列最可行的解决小李支出需要的方式是( )。
A.在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票 B．提前兑付还有半年到期的3年期债券 C.将股票质押到典当行贷款
D．以终止保险合同的方式取得保险价值 (三)根据以下内容，回答20—23题：
典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当 行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的 行为，典当是解决短期融资需求的重要方式。在进行典当之前必须先熟悉有关典当的法规。 20。下列关于典当的说法不正确的是( )。 A.典当期限由双方约定，最长不得超过6个月 B.典当期限由双方约定，最长不得超过1年 C.典当当金利息不得预扣
D．典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为 6个月
21。根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当期限由双方约定，最长不得超 过( )个月。 A.6 B.12 C.18 D.24
22，根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当当金利率，按中国人民银行公 布的银行机构( )法定贷款利率及典当期限折算后执行。 A.3个月期 B．6个月期 C.1年期 D.2年期
23。根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当期内或典当期限届满后5日 内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为( )个月。 A.3 B.6
C.9 D．12
24．万列关于信用卡说法不正确的有( )。 A.信用卡有产义信用卡和狭义信用卡之分
B.广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等 C.银行会给信用卡中预存一部分资金给消费者消费
D.从狭义上说信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存
款就可贷款消费的信用卡
25．以下资产流动性最强的是( )。
A．活期储蓄 B．货币市场基金 C.具有现金价值的保单 D．股票
26．张先生工作稳定，收入保障高，那么张先生的流动性比率在( )左右比较合适。 A．1 B.2 C.3 D．6
27．关于流动性资产说法不正确的是( )。
A．资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力 B.流动性强的资产能够迅速变现而价值不受减损 C.现金与现金等价物是流动性最强的资产 D．流动性弱的资产就是指资产不易变现 2B.流动性比率的计算公式是( )。
A．流动性比率=资产÷每月支出 B．流动性比率=每月税后收入÷每， C.流动性比率=流动性资产÷每月支出 D．流动性比率=净资产÷每月支出 29．关于流动性的说法不正确的是( )。
A．流动性比率反映客户支出能力的强弱 B．流动性较强的资产收益性较低 C.房产类资产的流动性较弱 D。资产的流动性与收益通常呈正比 30．( )不是个人或家庭进行现金规划的动机。 A．交易动机 B．谨慎动机 C.投资动机 D．预防动机
31．客户的收入支出表分为3栏，以下( )不属于分类栏。 A．收入 B．支出 C.负债 D。结余
32．关于现金的说法，不正确的是( )。
A．现金在所有金融工具中流动性最强 B.现金位于货币第一层次 C.持有现金往往会有贬值的现象 D．持有现金的收益率为零 33．以下( )可以去银行存活期储蓄。 A．1港元 B.1日元 C.1欧元 D．1韩元
34．个人活期存款，每季末月的( )日为结息日。 A．10 B.15 f 20 D．30
35．关于借记卡的说法，不正确的是( )。 A．具有存取款功能 B．没有透支功能
C.借记卡中的资金享受活期存款储蓄利率 D．借记卡里的存款可以在同城异地通存通兑
36．关于活期一本通的说法，不正确的是( )。
A．只可以存取人民币 B．具有活期储蓄的全部基本功能 C.开立账户时，必须预留密码 D．可以开通电话银行和网上银行 37．定活两便储蓄人民币( )元起存。 A．1 B.10 C.50 D．100
3B.小张因为急需用钱，将他存了ll个月的定活两便储蓄取了出来，应该按( )计 息。
A．活期利率 B．三个月整存整取利率六折
C.半年整存整取利率六折 D．一年整存整取利率六折
39．关于外币的整存整取的存期，以下不包括在内的是( )个月。 A 1 B.3 C.6 D．9
40．关于人民币的整存整取的存期，以下不包括在内的是( )年。 A． 1 B.2 C.3 D．4
41．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存人，分期平均支取本金，取款问隔 时间不存在的是( )个月。 A．1 B.3 C.6 D．9
42．存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄，它的起 存金额为人民币( )元。 A．50 B.1 000 C.5 000 D．10 000
43．人民币通知存款开户起存金额为( )元。 A．5 000 B.10 000 C.50 000 D．100 000
(四)根据以下内容，回答44～48题：
黄先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资6 500元，每月赡养父母500元，租房 700元，交通费300元，其他生活支出l 500元，平均每月结余3 500元。
44．根据现金规划的原则，黄先生为了日常生活的需要，保持( )元流动资产在身边 比较合适。
A．2 500 R 6 500 C.9 000 D．18 000
45．根据现金规划的原则，这部分流动资产，不适合以下( )投资。 A．整存整取 B．活期储蓄 C.货币市场基金D．债券市场基金 46．如果黄先生决定将这部分流动性资产用于购买货币市场基金，在( )购买不到货 币市场基金。
A．银行网点 B．有代销资格的券商营业部 C.基金公司柜台 D．证券交易所
47。影响货币市场基金收益率的因素不包括( )。 A．利率因素 B．规模因素
C.收益率趋同趋势 D．国际因素
4B.一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量为( )元。 A．500 B.1 000 C.5 000 D．10 000
49．2008年以下( )外币的活期储蓄利率最高。 A．澳大利亚元 B.港币 C.美元 D．欧元
50．货币市场基金仅投资于货币市场工具，不能投资于( )金融工具。 A．现金
B．银行所有定期存款 C.大额存单
D．期限在1年以内(含1年)的中央银行票据
51．货币市场基金主要投资于央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种，这反 映了货币市场基金的( )特点。 A．本金安全 B．资金流动性强
C.投资成本低 D．收益率相对活期储蓄较高
52．货币市场基金买卖方便，资金到账时间短，这反映了货币市场基金的( )特点。 A．本金安全 B．资金流动性强
C.投资成本低 D．收益率相对活期储蓄较高
53。2008年多数货币市场基金的年收益率在( )。 A．1％～2％ B．2％～3％ C.3％～4％ D．4％～5％
54．以下( )不是货币市场基金的特点。 A．本金安全 B．资金流动性强 C.收益率高 D．投资成本低
55．关于货币市场基金的投资成本的说法，不正确的是( )。 A．免收手续费 B.认购费为0
C.申购费为0 D．赎回费为0．2％
56．关于货币市场基金，以下说法不正确的是( )。
A．多数货币市场基金的面值永远保持l元 B．每月分红结转为基金份额 C.收益天天计算 D．分红所得税减半征收 57．( )不属于银行提供的特色储蓄业务。 A．个人通知存款 B．定额定期双定存单 C.定活通 D．绿色存单
5B.定额定期双定存单是部分地区邮政储蓄推出的可以当作礼品赠送的存单，这种储蓄 事先在存单上印有存款金额，一般不包括( )元的面额。 A．50 B.100 C 200 D 300
59．通常反映货币市场基金收益率高低的指标是( )。
A．净值增长率和七日年化收益率 B.净值增长率和每万份基金单位收益 C.七日年化收益率和每万份基金单位收益 D．累计净值增长率和净值增长率 60．属于货币市场基金的是( )。
A．华夏大盘精选基金 B．博时现金收益基金 C.嘉时海外基金 D．南方稳健基金
61．对于以下现金规划工具，一般来说收益率最高的是( )。 A．活期储蓄 B．7天通知存款
C.货币市场基金 D．1年期整存整取存款
62．2007年对于以下现金规划工具，一般来说不收取所得税的是( )。 A．活期储蓄 B．7天通知存款
C.货币市场基金D．1年期整存整取存款
63．对于以下现金规划工具，投资金额最低的是( )。
A．货币市场基金 B．7天通知存款 C.定额定期双定存单D．存本取息储蓄 64．广义上的信用卡不包括( )。 A．贷记卡 B.准贷记卡 C.借记卡 D．准借记卡
65．从消费信贷比较发达的国家来看，( )不是信贷消费的主要形式。 A．住房消费信贷 B．汽车消费信贷 C.信用卡消费信贷 D．创业消费信贷 66．狭义的信用卡是指( )。 A．贷记卡 B.准贷记卡 C.借记卡 D．准借记卡
67．( )不适宜于作为现金规划的融资方式。 A．信用卡融资 B.保单质押融资 C.银行贷款 D．典当
6B.国内和国外信用卡取现的手续费率一般为( )。 A．1％和l％ B．1％和3％ C.3％和l％D．3％和3％
69．对于保单质押融资，一般各个保险公司对最高贷款余额不超过保单现金价值的 （ ）。
A．50% B.60% C.70% D．90%
70.对于保单质押融资，一般各个银行对最高贷款余额不超过保单现金价值的( )。 A．50% B.60% C.70% D．90%
71.对于临时申请调高信用卡额度，最高可达( )元的信用额度。 A．10 000 B.30 000 C.50 000 D．100 000
72．临时调高的信用卡额度，一般在( )天有效。 A．15 B.20 C.30 D．45
(五)根据以下资料，回答73～80题：
李小姐的信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月23日，6月5日银行为李小姐 打印了包括她从5月5日至6月5日之间的所有交易账务；本月账单周期里李小姐只有一笔 消费：5月30日，李小姐在某商场购买的一款笔记本电脑6 000元；李小姐的本期账单列印“本期应还金额”为人民币6 000元，“最低还款额”为600元。
73．若李小姐在6月23目前全额还款，那么在7月5日的对账单中循环利息为( ) 元。
A．0 B.101．40 C.104．40 D．107．10
74．若李小姐在6月23日之前只偿还了最低还款额600元，那么在7月5目的对账单中循环利息为( )元。
A．0 B.101．40 C.104．40 D．107．10
75．如果李小姐的信用卡额度为5 500元，李小姐在6月23日前全额还款，李小姐的
超限费为多少( )元。 A．5 B.25 C.10 D．500
76．如果李小姐的信用卡额度为5 500元，李小姐在6月23日前全额还款，李小姐一共要还款( )元。
A．5 500 B.6 005 C.6 025 D．6 010
77．李小姐这笔交易享受的免息还款期是( )天。 A．7 B.18 C.24 D．25
7B.李小姐如果用信用卡取现人民币1000元，那么银行收取手续费( )元。 A．0．5 B.1 C.10 D．30
79．李小姐用信用卡取现人民币1 000元，5天后还款，那么对于这笔人民币取现，李小姐要支付（ ）元利息。 A．0 B.2.5 C.30 D．36
80．李小姐如果要用信用卡取现5 000元，那么她要分（ ）元才能取现5000元。 A．1 B.2 C.3 D．5
81．关于超限费，银行一般会按一定比例收取超限费用，一般会收取超限部分的( )。 A．1％ B．3％ C.5％ D．10％
82．中国人民银行在( )颁布了《银行卡业务管理办法》，允许商业银行发行贷记 卡。
A．1998年3月1目 B．1998年10月1日 C。1999年3月1日 D．1999年10月1日 83．借记卡不具备的功能是( )。 A．转账 B．储蓄 C.消费信贷 D．取现
84．对于准贷记卡，描述正确的是( )。
A．可以透支，不可以取现 B．可以透支，没有免息期 C.可以透支，有免息期 D．取现有免息期 85．准贷记卡出现于( )。
A．20世纪80年代初 B．20世纪80年代中 C.20世纪80年代末 D．20世纪90年代初 86．信用卡业务在( )后，开始出现快速增长。 A．1997年亚洲金融危机 B．2000年进入新世纪 C.2003年SARS疫情出现D．2006年股市牛市开始 87．对于信用卡的描述，不正确的是( )。 A．实质是一种消费贷款
B．提供了一个有明确信用额度的一次性信贷账户 C.借款人可以使用部分或全部额度
D．偿还借款时也可以全额还款或部分还款
8B.在消费信贷业务比较发达的国家(地区)来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信 用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，占消费信贷比例的( )以上。 A．50％ B．70％ C.80％ D．90％
89．关于单位协定存款，描述不正确的是( )。
A．安全性高 B．流动性高，可以随时提取 C.税前收益率l．53％ D．要缴纳所得税 90．关于7天通知存款，描述不正确的是( )。
A.安全性高 B．流动性高，可以随时提取 C.税前收益率l.71％ D．要缴纳所得税
91．关于货币市场基金，描述不正确的是( )。
A．安全性高 B．流动性高，可以随时提取 C.税前收益率2％～3％ D．没有所得税
92．信用卡、准贷记卡和借记卡有一个共同的特点是( )。 A．取现没有手续费 B.刷卡消费没有手续费 C.均可以透支 D．都不可以在国外透支
93．田小姐五一假期去英国旅游，用信用卡在当地取现1 000美元，则田小姐要支付手 续费( )。
A．人民币l0元 B．人民币30元 C.美元10元 D．美元30元
94．信用卡预借现金交易不享受免息还款期待遇，银行按照日利率( )计收利息。 A 0 01％ B．0．05％ C.0．1％D．0．5％
95．信用卡预借现金交易时，发卡行按( )计收复利。 A．日 B.周 C.月 D．季
96．对于循环信用，描述不正确的是( )。
A．是一种短期借贷 B.相对于长期借贷来说，利息要低 C.元需担保品 D．可以随借随还
97．不是信用卡的理财作用的是( )。 A．支出记录与分析 B.支出管理 C.建立信用D．刺激消费
9B.以下信用卡还款方式，需要交纳手续费的是( )。 A．柜台还款 B．约定自动还款
C.ATM机转账还款 D．网上跨行转账还款
99．以下信用卡还款方式，非及时到账的是( )。 A．柜台还款 B．约定自动还款 C.电话银行还款D．ATM机转账还款
100．关于信用卡柜台还款，描述不正确的是( )。 A．要准确填写信用卡卡号 B．不接受他人代还 C.实时到账 D．无手续费
101．质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能用于质押贷款的是( )。 A．医疗保险 B．养老保险
C.投资分红型保险 D．年金保险
102．具有储蓄功能的合同只要投保人缴纳保费超过( )年，保单就具有了一定的现 金价值。
A．1 B.2 C.3 D．4
103.多数保险公司规定，投保人必须缴纳保费满( )年且保单生效满（ ）年才能申请贷款。
A．1，1 B．2，2 C.3，3 D．4，4
104．保单质押贷款的期限一般比较短，一般不超过( )。 A．1个月 B．6个月 C.9个月 D．1年
105．小张因急需用钱，决定将他购买了3年的价值l0 000元的年金保险质押给银行， 那么小张最多能贷款( )元。 A．5 000 B.7 000 C.9 000 D．10 000
106．小张因急需用钱，决定将他购买了3年的价值l0 000元的年金保险质押给保险公 司，那么小张最多能贷款( )元。 A．5 000 B.／000 C.9 000 D．10 000
107．进行保单质押时，如果是小额贷款一般( )可以完成。 A．当天 B．两三天
C.1周左右 D．半个月左右
10B.我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足( )万元的，典当行可以自 行变卖或者折价处理。 A．1 B.2 C.3 D．5
109．一般两证齐全的房产的放贷额度在( )以下。 A．30％ B．50％ C.80％D．100％
110．对于股票典当，一般典当行不接受( )作为典当物。 A．蓝筹股 B.大盘股 C.指标股 D．题材股
111．以下选项不属于资产负债表中其他金融资产类的是( )。 A．债券 B．人寿保单现金收入
C.外汇实盘买卖 D．个人社保养老金余额
112．不属于现金流量表中的日常生活开支的是( )。 A．通讯费 B.交通费
C.购买衣物开支 D．外出就餐
113．关于零存整取，描述不正确的是( )。 氖任何金额一次存入 B．分期平均支取本金 C.人民币1 000元起存 D．可记名，可挂失
114.以下投资工具，起存额为人民币50 000元的是( )。 A．丁活两边存储 B.整存争取 C.存本取息 D．个人通知存款
115.人民币整存整取的存期不包括( )年。 A．1 B.2 C.3 D．4
116．一般来说，( )不是信用卡免息还款期的决定因素。 A．客户刷卡消费日期 B．信用卡发卡行 C.银行对账单日期 D．银行制定还款日期
117．一般来说，各个银行的信用卡最长免息期为( )天左右。 A．20 B.30 C.50 D．70
11B.属于资产负债表中中长期负债的是( )。 A．个人借款 B．医疗欠费
C.车贷余额 D．分期付款消费贷款
119．属于资产负债表中短期负债的是( )。 A．房贷余额 B．车贷余额 C.创业贷款余额 D．医疗欠费
120．不属于现金流量表中的商业保险费用的是( )。 A．人身保险 B．财产保险 C.责任保险 D．医疗费用
(六)根据以下资料，回答121—125题：
小文今年26岁，在一家公司做销售工作，每月税后工资在3 000元左右，每月奖金大 概在500元左右，有3万元资金长期投资于股市，平均每月有500元的收入。小文每月房租 700元，房屋维护费用每月l0元，交通费200元，水电煤气费每月大概50元，通讯费200 元，外出就餐每月800元，服装每月300元。
121．根据收入支出表，小文每月收入是( )元。 A．500 B.3 000 C.3 500 D．4 000
122．根据收入支出表，小文每月房产支出( )元。 A．50 B.710 C.760 D．960
123．根据收入支出表，小文每月13常生活开支( )元。 A．1 000 B.1 200 C.1 250 D．1 550
124．根据收入支出表，小文每月总支出( )元。 A．1 200 B.1 260
C.1 560 D．2 260
125．小文应该在身边保持( )元的现金及现金等价物，做应急准备金。 A．1200 B.4000 C.6780 D．13560
126．以下选项不属于典当的优点的是( )。
A．对客户信用要求几乎为零 B．可以做动产抵押 C.贷款规模大 D．手续简便 127．以下选项不属于典当的缺点的是( )。
A．典当贷款利息相对于其他融资方式要高 B.手续繁杂
C.贷款规模小 D．典当手续费相对于其他融资方式要高
128；对汽车进行典当时，不需携带( )。 A．行车证 B.完税证
C.机动车登记证 D．汽车驾驶证
129．以下选项属于银行贷款的优点的是( )。 A．可以做不动产抵押 B．贷款手续简便 C.审批时间长 D．贷款规模大
130．关于股票典当，描述不正确的是( )。 A．未流通股可以典当 B．sT股不能典当
C.典当者要将股票转至典当行指定的证券营业部 D．贷款期限合同为l～6个月
131．对于长期借贷，比较划算的融资方式是( )。 A．银行贷款 B．典当 C.信用卡D．保单质押融资
132．对于汽车典当，车主赎回时不需要支付的费用是( )。 A．停车费 B.利息 C.保管费 D．翻新费
133．对于汽车典当，如果租用停车场地，那么停车费一般按( )计算。 A．天 B.周 C.月 D．年
134．( )作为投资产品，其流动性最好。 A．股票 B．货币市场基金 C.房地产 D．资金信托产品
135．关于房产典当，说法不正确的是( )。
A．房产所有人都要到场 B.当户最好提供有第二住所的证明 C.典当要出示合法拥有房产的证明 D．绝当房产可以被拍卖 136．委托典当时，被委托人不须携带的证件是( )。 A．典当申请书 B.典当委托书
C.本人有效身份证件 D．委托人有效身份证件 137．可以用来保单质押贷款的保单是( )。 A.第三者责任险 B．年金保险 C.医疗保险 D．意外伤害保险
13B.关于保单质押融豢中的保单，说法不正确的是( )。 A．质押保单必须具有现金价值 B.损失补偿性合同可以作为质押物 C.财产保险合同不可以作为质押物
D．具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物
139．关于保单质押贷款的期限和贷款额度，说法不正确的是( )。 A．保单质押贷款的期限比较短
B．保险公司的最高贷款余额不超过保单现金价值的80％左右 C.银行的最高贷款余额不超过保单现金价值的90％左右 D．期满后贷款一定要及时归还
140．关于保单质押贷款，描述不正确的是( )。 A．一旦借款本息超过保单的现金价值，保单将永久失效
B．保单贷款利率按照法定贷款利率执行 C.银行只受理经由其售卖的保单
D．进行保单质押时，要携带保单正本和近期交费证明
141．关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是( )。 A．手续比较简便
B．分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红 C.贷款速度较快 D．贷款金额较低
142．关于典当行处理绝当物品，说法不正确的是( )。
A．当物估价在3万元以上的，可以按双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开{ 卖
B．当物估价在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理 C.绝当物估价不足3万元的，典当行可以自行处理
D．典当行在营业场所外设立绝当物品销售点应当报市级商务主管部门备案 143．使用信用卡存钱，利率为( )。 A．0 B.0．72％的6折 C.0．81％的6折 D．0．72％ 144．不属于信用卡特征的是( )。
A．信用卡提现并不享受免息期待遇 B．超额透支不能享受免息还款待遇 C.信用卡存钱无利息 D．最低偿还可以享受免息待遇 145．关于免息还款期，说法不正确的是( )。
A．免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息
B．免息期内未偿还全部款项，自银行记账目起按月利率2％计收利息 C.客户的刷卡消费日期影响免息还款期的长短 D．银行的对账单日期影响免息‘还款期的长短
146．银行对信用卡默认的浮动信用额度一般为( )。 A．5％ B．10％ C.15％ D．20％
147．关于信用卡的定义说法不正确的是( )。 A．信用卡是一种特殊的信用凭证
B．信用卡的广义概念是凡能够为持卡人提供信用证明和消费信贷的特制卡片 C.广义的信用卡包括贷记卡、准贷记卡和借记卡 D．狭义的信用卡就是指贷记卡
14B.关于规模因素对货币市场基金的影响说法正确的是( )。 A．规模越大收益越高 B．规模越小收益越低 C.最优规模时收益最高 D．AB说法都正确
149．申购或认购货币市场基金的最低资金量是1 000元，追加的投资是( )元的整 数倍。
A．100 B.500 C.1 000 D. 1 500
150．货币市场基金与其他基金最主要的不同点是( )。 A．风险低 B.收益比较低 C.一个基金单位是l元 D．分红免税
151．关于中国银行礼仪存单系列产品，说法不正确的是( )。
A．基础是传统的人民币定期存单 B.分为人民币整存整取和定活两便两种 C.实名制发行 D．全国范围内通存通兑 152．关于交通银行的喜庆存单，说法不正确的是( )。 A．本质是一种活期储蓄存款 B．采用实名制
C.存取挂失等手续费和一般的银行定期存款基本一样 D．可以像活期存款一样随时支取
153．关于定活通特色储蓄业务，说法不正确的是( )。 A．银行每月自动将储户活期账户的闲置资金转为定期存款
B．当储户刷卡消费时出现资金不足时，自动将自动存款专为活期存款 C.满足了储户收益与便利的双重需要 D．定活通每年收取50元的费用
154．关于个人支票储蓄存款，说法不正确的是( )。 A．以活期储蓄存款和定期储蓄存款作为保证 B．以支票作为支付凭证 C.集储蓄与消费一体的存款
D．此种存款尤其适合个体工商户
155．关于定额定期双定存单，说法不正确的是( )。 A．部分地区邮政储蓄推出的存单
B.存款金额固定，存款固定的可以当礼品赠送的存单 C.期限为6个月 D.不受理挂失
L56．关于个人通知存款，说法不正确的是( )。 A．不约定存期的存款
B.约定支取日期和金额才可以支取的存款 C.存期在1年以内的只有l天通知存款一种 D．最低支取金额为5万元
157．关于外币通知存款，说法不正确的是( )。 A．最低存款金额约为等值人民币5万元
B．外币通知存款提前通知的期限为1天或7天 C.约定支取日期和金额才可以支取的存款 D．不约定存期的存款
15B.关于存本取息，说法不正确的是( )。
A．起存金额一般为5 000元 B．存期分为6个月、1年、3年和5年 C.可记名挂失 D．储户凭存折分期支取利息 159．关于整存零取，说法不正确的是( )。
A．整数金额一次存入 B．存期分为1年、3年和5年
C.取款间隔可选择l个月、3个月和6个月D．人民币5 000元起存 160．关于定活两便储蓄，说法不正确的是( )。 A．不约定存期 B.一次性存入
C.人民币l00元起存 D．存期不满3个月的，按活期利率计算 161．关于整存整取，说法不正确的是( )。 A．人民币50元起存 B．港币50元起存
C.日元10 000元起存 D．其他币种为原币种10元起存
162．中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 其中，一年期整存整取的年利率由2．25％提高至2．52％。小李于2006年9月1日存入一年
期定期存款5 000元，则1年之后小李可以拿到扣除利息税后的本利之和是( )元(注： 利息税税率为20％)。
A．5 126 B.5 100．8 C.5 025．2 D．5 226
163．一般来讲，用于现金规划的资产的额度要保持在个人或家庭每月支出额的3～6倍是最合适的。如果小王夫妇现在每月平均花费3 000元，则小王夫妇用于现金规划的资产的幅度为( )元是合适的。
A．9 000～18 000 B.3 000～9 000 C.1 000～3 000 D．18 000～36 000 164．中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 其中，三年期整存整取的年利率由3．24％提高至3．69％。小李于2006年9月1日存人三年期定期存款5 000元，则3年之后小李可以拿到的利息是( )元(注：要扣掉20％的利 息税，定期存款的利息计算规则为：利息=本金×利率×相应存款期限)。
A．5 442．8 B.553．5 C.5 553．5 D．442．8
165．中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融金融机构人民币存贷款基准利率。其中，两年期整存整取的年利率由2．70％提高至3．06％。小李于2006年l0月l日存入两年期定期存款l0 000元，则两年之后小李可以拿到税后利息为（ ）元（注：利息税税率为20％，定期存款的利息计算规则为：利息=本金×利率×相应存款期限)。 A．10 612 B.10 489．6 C. 61 2 D 489.6
166．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和 短期融资的活动。现金规划需要考虑的因素有( )。
A．对金融资产流动性的要求 B.个人风险偏好程度 C.持有现金及现金等价物的机会成本 D．需求 E．个人偏好
167．通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是( )。 A．收入 B．支出 C.结余 D．资产 E．负债
16B.现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是( )。 A．现金在所有的现金规划工具中流动性最强
B．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次(M。) C.持有现金的收益率低 D．持有现金的收益率高
E．在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬 值 169．个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，
约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。下列关于个人通知存款的说法正确的是 ( )。
A．分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 B．最低起存金额为5万元 C.最低支取金额为5万元
D．存款人需一次性存入，可以一次或分次支取 E．存款人可多次存入，一次或分次支取
170．根据2004年8月16日中国证监会、中国人民银行制定的《货币市场基金管理暂 行规定》，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲，货币市场基金应当 投资于以下金融工具( )。 A．现金
B．1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单 C.剩余期限在397天以内(含397天)的债券 D．期限在1年以内（含1年)的债券回购 E．期限在1年以内(含1年)的中央银行票据
171．在与客廖会拨惹蓠，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资 料，这些材料通常包括( )。 A．个人的记账记录 B.对账单
C.股票或债券相关凭证 D．保险单 E．纳税凭证
172．通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标，它们是( )。 A．七日年化收益率 B.每万份基金单位收益 C.久期D．单位净值 E．赎回费率的高低
173．信用卡的理财功能包括以下几个方面( )。 A．支出记录与分析 B.支出管理 C.资金调度 D．建立信用 E．使用方便
174．关于信用卡的说法下列正确的是( )。 A．必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡
B·使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等 C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内
D．尽量避免采取预借现金的方式进行短期融资 E．最好采取预借现金的方式进行短期融资
175·在分析客户现金需求的基础上，理财规划师接下来的工作就是进行现金规划了。 对客户进行现金规划有一定的程序可依，通常来说，现金规划包含三个步骤，分别是 ( )。
A·将客户的每月支出3～6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置 B．向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求 C.形成现金规划报告，交付客户 D．了解各种现金规划工具 E．拜访客户
176．下列关于保单质押融资的说法正确的是( )。 A.保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短
期资金的一种融资方式
B-投保人可以把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款 C.投保人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款给借款人 D．所有的保单都可以质押
E．医疗保险和意外伤害保险合同可以质押 177．关于现金规划的说法正确的是( )。
A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期
融资的活动
B.现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存激和货币市场基金等金融资产 C.现金规划能够使客户所拥有的资产保持一定的流动性 D．现金规划能够使流动性较强的资产保持一定的收益
E.将资产在现金规划的一般工具中进行配置能够使资产保持较高的收益性 17B.下列关于存本取息储蓄说法正确的有( )。 A．存本取息储蓄是一种可记名挂失的储蓄种类 B．不设最低存款限额 C.存期分l年、3年、5年
D．储户一次存入本金，一般5 000元起存
E.存本取息储蓄存款在约定存期内如需提前支取，利息按取款当日银行挂牌公告的活 期储蓄的利率计息
179.货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别，具体表现在 ( )。
A．银行存款利息收入要缴纳20％的利息税，但持有货币市场基金所获得的收入可享受 免税政策
B．银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，活期存款虽然能够随时存取， 但税后利息低，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也相对较高 C.银行活期储蓄是按月计算复利，而货币市场基金是按日计算复利 D．二者收益率都较高 E．二者流动性都较强
180．理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些介绍性资料主要 包括( )。
A．所在机构的宣传和介绍材料 B．所在机构的营业执照副本复印件 C.所在机构从事理财业务的许可文件 D．理财规划师个人职业资格文件 E．理财方案样本
181．利用信用卡进行预借现金的利息和手续费不是很高，所以可以经常采取预借现金 的方式进行短期融资。 （ )
182．医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。( )
183．根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。 （ )
184．典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期 限折算后执行。 （ )
185．股票属予现金规划的工具。 （ )
186．典当期限由双方终定，最长不得超过6个月。 ( )
187．久期是通常反映货币市场基金收益率高低的指标。 ( ) 188.现金规划目标着眼于保证客户资产增值最大化。 ( ) 189．所有的保单都是可以质押的。 ( ) 190．中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 其中，一年期整存整取的年利率由2．25％提高至2．52％。 （ )
191．定活两便储蓄中，存期3个月以上不满半年的，按3个月定期存款利率打6折计 息。 （ ）
192．个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息。 ( )
193．对于凭证式国债质押贷款，贷款期限不足6个月的，按6个月的法定贷款利率定。 （ )
参考答案： 一、单选题
1． D 2．A 3．C 4． A 5． B 6．D
7． D 8． C 9． C l0． C ll． D l2． D 13．A l4．D l5．A l6．A l7．A l8．D 19．C 20．B 21．A 22．B 23．B 24．C 25．A 26．C 27．D 28．C 29．D 30．C 31．C 32．D 33．C 34．C 35．D 36．A 37．C 38．C 39．D 40．D 41．D 42．C 43．C 44．C 45．D 46．D 47．D 48．B
49．A 50．B 51．A 52．B 53．B 54．C 55．D 56．A 57．八 58．D 59、c 60.B 61．D 62．C 63．e 64。D 65．D 66．A 67．c 68．B 69．C 70．D 71.C 72. C 73．久 74．C 75．B 76．C 77．C 78.C 79．B 80．C 81．c 82.C 83. C 84 .B 85．C 86．C 87．B 88．D 89．D 90．B
91．B 92．B 93．D 94．B 95．C 96．B 97．D 98，D 99．D l00．B l01．A l02．A 103．B l04．B l05．C l06．B l07．B l08．C
109．B ll0．D ll l．B l l2． C l l3．A ll4．D 115． D ll6．B ll7． C ll8．C ll9．D l20．D 121．D 9 122．B l23．C l24．D l25．D l26．C 127． B l28． D l29．D l30． A l31．A l32．D 133．A l34．B l35．B l36．A l37．B l38．B 139．B l40．B l41．D l42．D l43．A l44．D 145．B l46．B l47．B l48．C l49．C l50．C 151．D l52．A l53．D l54．A l55．C l56．C 157．B l58．B l59．D l60．C l61．C l62．B 163．A l64．D l65．D
166．AC l67．ABC l68．ABCE l69．ABCD l70．ABCDE 171．ABCDE l72．AB l73．ABCD l74．ABCD l75．ABC 176．ABC l77．ABCD l78．ACDE l79．AB l 80．ABCDE
181．√ 182．× l83．√ 184．√ 185．× l86．√ 187．× l88．× l89．× l90．√ 191．√ 192．√ 193．√
二、答案解析
1～13．略 14．D
解析：张先生一家每月的支出额度大约在9 000元左右，所以现金或现金等价物的额度 可以保持在9 000元的3～6倍左右。 15～16．略 17．A
解析：小李每月的支出额度大约在3 000元，所以现金或现金等价物的额度可以保持在 3 000元的3～6倍左右。 18～165．略
181．略
182． × 解析：质押保单本身必须具有现金价值，医疗保险和意外伤害保险合同属于损失补偿性 合同，没有现金价值，不可以进行质押。 183～184．略 185． × 解析：现金规划中所使用的金融工具通常是流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和 货币市场基金等金融资产。 186～193．略
2012理财规划师三级考试重点题型
第二章 消费支出规划
一、单项选择题
1·理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人 住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要求 向购买普通住房的个人发放的贷款。 A．储蓄存款 B．央行存款 C.公积金存款D．派生存款
2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳，下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的 是( )。
A．购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额3％贴花 B.购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的0．5％贴花 C.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元 D．公积金购房不需要缴纳印花税
3.购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题。但是契税的缴纳额也不少，北京 地区，非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的( )。
A．1.5％ B．2％ C.1％ D．3％
4.2006年5月24号，建设部等9部门下发《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》中，提出：自2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付比例不得低于( )，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20％。 A．50％ B．35％ C.40％ D．30％
5-理财规划师根据客户的情况，制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，客户 向银行申请20年期30万元的贷款，利率为5．508％，那么第一个月的还款额为( )元。
A．2 847 B.2 700 C.2 500 D．2 627
6-上海的王先生每月的工资不高，可是每年年底的分红较多，现在准备贷款买车，理 财规划师结合市场上的还贷方法，推荐给王先生的还贷方式是( )。 A．智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D．等额递增还款
7．最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下 列( )采用等额递增还款。
A．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的 学生
B．目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人 C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者
D．收入处于稳定状态的家庭
B.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客 户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是( )。 A．够住就好 B．有多少钱买多大的房子 C.无需进行过于长远的考虑 D．需要长远考虑
9.房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低， 而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是( )。 A．区位 B．开发商的大小 C.银行贷款利率的高低 D。讨价还价的能力
10．理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的3种消费模式中， ( )消费模式是不可取的。
A．收大于支 B．收支相抵
C.支大于收 D．3种都可取，没有不可取的 11．理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知 识，汽车消费贷款期限一般不超过( )年。 A．3 B．4 C.5 D．6 12．个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下 列关于汽车消费贷款的说法中正确的是( )。
A．贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放 B．贷款人、借款人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商、保险人和担保人 与贷款人、借款火可以不在一个城市 C.银行汽车贷款首付一般为2成 D．汽车贷款年限一般为l0～15年
13．理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要 求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是( )。 A．个人必须具备完全民事行为能力
B．具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好
C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车 首期款项
D．必须拥有当地户口
14．张先生家每个月的生活开支大约为5 000元，其家庭每月的总收人为7 000元。可 以认定该家庭已经获得了( )。 A．基本收益 B．财务安全 C.额外收入 D．全部收入
(一)根据下列内容，回答15～23题：
北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方 米的住宅，房价为200万元，理财规划师根据刘小姐的情况建议刘小姐采用等额本息还款， 第一次付60万元，余款分20年付清，由于刘小姐第一次购房，银行给予了刘小姐5．751％的贷款优惠利率。
15．刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫( )。
A．住房按揭贷款 B．公积金贷款 C.一般性贷款 D．特别贷款
16．银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对刘小姐的担保、 信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在( )内将审批结果通知借款人。 A．3周 B．两周 C.15天 D．1个月
17．若采用等额本息还款，刘小姐每月的还贷额为( )元。 A．9 830 B.1 021 C.8 970 D．7 749
1B.资料中刘小姐第一次支付的60万元，这笔资金称为首付款。申请住房消费信贷时 银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的( )。 A．20％～30％ B．30％～40％ C.40％～50％ D．50％～60％
19．刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款期限内每月 以相等的还款额足额偿还贷款的( )。 A．本金 B．利息
C.本金和利息 D．以上答案都不对 20．刘小姐贷款购房的第一步应该是( )。 A．办理按揭手续 B．办理产权登记 C.交纳公共维修费 D．签署买卖合同
21．按照有关规定，刘女士购买的住宅需要缴纳的契税为其房屋价格的( )。 A．1．5％ B．2％ C.1％ D．3％
22．刘小姐想节省贷款利息，提前还贷，那么理财规划师应建议刘小姐采用( )提前 还贷方式。
A．每月还款额不变，缩短还款期限 B．每月还款额减少，还款期限不变 C.每月还款额减少，还款期限也减少 D．每种方法支付利息一样
23．理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中房屋月供款 占借款人税前月总收入的比例就是一个重要的指标，一般应不超过( )。 A．50％～60％ B．40％～50％ C.30％～40％ D．25％～30％ (二)根据下列内容，回答24～26题： 高女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定每月的对账单日为5日，指定还款日 为每月的23日。
24．如果高女士在当月4日消费2 000元，免息还款期为( )天。 A.20 B.56 C.50 D．30
25．如果高女士在当月5日消费2 000元，免息还款期为( )天。 A．49 B.30 C.20 D．56
26．高女士的下列想法能实现的是( )。
A．为了方便，将钱存在信用卡里，这样还能获得活期存款利息 B．想到有免息期，高女士想从信用卡上取现金来炒股票
C.高女士在电脑城买一台电脑，由于目前财务紧张，利用信用卡分期付款
D．高女士的信用卡透支额度为3 000元，可是她刷了5 000元，这样也可以享受免息期待遇
27．小王参加工作已经有5年了，一直在一家大公司工作，目前已任市场营销部门经理 助理，月收人为5 500元。现准备贷款购买一辆POL0车，贷款金额l0万元，贷款期限5 年，小王采用( )还款方式合适。 A．等额本金 B．等额本息 C.等额递增 D．等额递减
2B.张宾是位私营企业业主，经营餐饮行业，月收入l．3万元，与朋友合资一家贸易公司，年收入9．5万元，欲贷款购买一一辆奥迪车，贷款金额40万元，贷款期限3年，张宾采用( )还款方式合适。
A．等额本金 B．等额本息
C.等额递增 D．按月还息，按年等额还本 (三)根据下列内容，回答29—33题：
王先生年收入为15万元，每年的储蓄比率为40％。目前有存款2万元，打算5年后买 房，假设王先生的投资报酬率为l5％。王先生买房时准备贷款20年，假设房贷利率为6％。 29．王先生可负担的首付款为( )万元。 A．44．48 B.2B.66 C.27．34 D．2B.34
30．王先生可负担的贷款为( )万元。 A．99．64 B.37．56 C.4B.7 D．50．7
31．王先生可负担的房屋总价为( )万元。 A．82．04 B.81．9 C.82．1 D．79．8
32．房屋贷款占总房价的比率为( )。 A．46％ B．70％ C.66．7％ D．80％
33．假设王先生计划购买l00平方米的房子，则可负担的房屋单价为( )元。 A．8 204 B.8 190 C.8 210 D．7 980
(四)根据下列内容，回答34～42题：
在北京工作的小李准备在北京买房结婚，看中了一套100平方米的新房，房价为l0 000 元每平方米，小李准备在建设银行申请个人商业贷款。 34．小李买的房子需要缴纳的契税为( )万元。 A．3 B.2 C. 2.5 D.1.5
35．小李需要缴纳的评估费用为( )。 A．1 000元 B．200元 C.500元 D．不需要缴纳
36．小李在办理按揭手续过程中，不需要缴纳的税费为( )。 A．印花税 B.抵押登记费 C.保险费 D．契税
37．关于小李需要缴纳的保险费用下列表述错误的为( )。 A．若采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险
B．采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险；采用财产质押担保或连 带责任担保的，可以不购买保险
C.组合贷款保险费的计算分为两部分：房屋险按商业贷款蠢式缴纳保费；人身险按公 积金贷款方式缴纳保费
D．组合贷款按照商业贷款的有关规定缴纳
3B.办理产权登记时，不需要缴纳的费用为( )。 A．契税 B．房产证贴花税 C.交易登记费 D．评估费
39．关于房产证印花税的说法正确的是( )。 A．采用比例税率 B．5元／本 C.10元／本
D．以上都不对，按照房屋价格的不同而不同 40．签署房屋买卖合同时印花税为( )。 A．定额税率 B．3元 C.3‰ D．5兀
41．跟银行签署贷款合同时需要缴纳的印花税，税率为( )。 A．0．5‰ B.3％ C.3‰ D．5‰
42．小李因出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款 申请，下列关于延长贷款期限说法错误的是( )。
A．借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关 证明
B．延长贷款条件：一是贷款期限尚未到期；二是延长期限前借款人必须先清偿其应付 的贷款利息、本金及违约金
C.原借款期限与延长期限之和最长不超过30年 D．借款人可以申请延期多次
43．在收大于支的消费模式中，收入曲线和消费曲线的中间部分是( )。 A．投资资金 B．家庭储蓄 C.工薪收入 D．借贷资金
44．在收大于支的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的( )。 A．上方 B．重合
C.下方 D．有时在上方，有时在下方
45．当该家庭的收入支出曲线是( )时，达到了财务自由。
A．收入曲线在支出曲线上方 B.投资类收入曲线在支出曲线上方 C.工薪类收入曲线在支出曲线上方D．以上说法均对
46．当该家庭的收入支出曲线是( )时，达到了财务安全的目标。 A．收入曲线在支出曲线上方 B.投资类收入曲线在支出曲线下方 C.工薪类收入曲线在支出曲线下方 D．以上说法均不对 47．根据目的不同，住房支出可以分为( )两大类。 A.购房和租房 B.住房消费和住房投资 C.自住房和出租房 D．首付和贷款还款 48.购房的群标包括( )三大要素。 A.购房的时间，购房地段，届时房价
B．购房的时间、购房地段、希望的居住面积 C.购房的时间、希望的居住面积、届时房价
D．购房地段、希望的居住面积、届时房价 49．任何可供理财规划的目标必须是( )。 A．描述清楚的 B.描述详细的 C.量化的 D．时问明确的
50．小李今年27岁，未婚，最近购买了一套40平方米的房子，而没有购买主流的70平 方米左右的房屋。这反映了对于购房面积需求的( )原则。 A．不必盲目求大 B．无需一次到位 C.量力而行 D．易转手性
51．小李今年27岁，未婚，最近购买了一套40平方米的房子，准备在结婚生子后再换 一套70平方米的房子。这反映了对于购房面积需求的( )原则。 A．不必盲目求大 B．无需一次到位 C.量力而行 D．易转手性
52．对于购房时，关于购房面积需求，理财规划师不用考虑的原则是( )。 A．不必盲目求大 B．无需一次到位 C.量力而行 D．区位因素
53．购房时，普通住宅房屋按成交价的( )缴纳契税。 A．0．5％ B．1％ C.1．5％D．3％
54．( )不是普通住宅的衡量条件。 A．住宅小区容积率在1．0(含)以上 B．用于自己居住
C.单套建筑面积在140(含)平方米以下
D．实际成交价低于同级别土地上普通住房平均交易价格l．2倍以下 55．购房办理公积金贷款时需要支付律师费( )元。 A．0 B.100
C.200 D．300 ‘
56．购房时，二手房贷款如需要办理公证，每件( )元左右。 A．0 B.100 C.200 D．300
57．按照国务院l999年4月颁布的《住房公积金管理条例》规定：住房公积金贷款的 风险，由( )承担。 A．购房者 B.贷款银行
C.保险公司 D．住房公积金管理中心
5B.关于购房商业贷款保险的说法，不正确的是( )。 A．采用财产抵押担保的，必须购买房屋综合险
B．采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险 C.采用财产质押担保或连带责任保险的，必须够买保险 D．采用公积金贷款的，可以不必购买保险
59．需办理抵押登记的贷款，抵押登记部门将收取按每平方米( )元计算登记费。 A．0．10 B.0．30 C.0．50 D．1．00
60．个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额的( )缴纳印花税，不足l元， 按1元贴花。
A．0．01％ B．0．05％
C.0．1％ D．0．5％
61．个人出售房屋，签订产权转让书据，要按所载金额( )贴花。 A．0．01％ B．0．05％ C.0．1％ D．0．5％
62．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过( )。 A．10％～l5％ B．15％～20％ C.20％～25％ D．25％～30％
63．房屋月供款加上其他l0个月以上贷款的月供款得到的总额占借款人税前月总收入 的比率，一般应控制在( )之间。 A．12％～l5％ B．25％～30％ C.33％～38％D．40％～45％
64．( )不是我国商业银行主要住房贷款形式。 A．个人住房公积金贷款 B.个人住房商业性贷款 C.个人住房保险贷款 D．个人住房组合贷款 65．个人住房公积金贷款一般不超过( )年。 A．20 B.25 C.30 D．35
66．中国银行规定个人住房公积金贷款的借款人不得超过( )岁。 A．50 B.55 C.60 D．65
67．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率( )。 A．高 B.相同
C.低 D．不能确定
6B.个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，担保方式有 ( )。
①抵押加一般保证；②抵押加购房综合险；③质押担保；④连带责任保险。 A.①② B.①④
C.④③④ D．①②③④
69．个人公积金贷款的厦押担保的质物不可以是( )。 A．银行存款单 B．国家债券 C.银行零票 D．优质企业债
70．连带责任保涯是贷款的一种担保方式，仅限于( )年期以下贷款。 A．5 B.10 C.12 D．15
71．个人二手房贷款的申请条件为( )。
①具有常住户口或有效居留身份；②稳定的职业和收入；③社会保险交纳在1年以上； ④信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。 A．①③④ B.①②③ C.①②④ D．①②③④
72．银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评 估的所购商业用房、办公用房全部价款(两者以低者为准)的( )。 A．50％ B 60％ C.70％ U．90％
73．个人商用房贷贷款期限原则上最长不得超过( )年。
A．10 B.20 C.25 D．30
74．个人商用房贷的申请条件之一是：自筹资金不低于总购房款的( )。 A．30％ B．35％ C.40％D．45％
75．目前各类住房消费贷款的最高贷款额度一般为( )。 A．60％ B．70％ C.80％D．90％
76．借款人在获得住房贷款后，须定期向银行归还本息，贷款期限在( )个月以内 的，实行到期本息一次性清偿的还款方式。 A．6 B.12 C.18 D．24
77．公务员适合的房贷还款方式是( )。 A．等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D．等额递减还款法
7B.面临退休的人适合的房贷还款方式是( )。 A．等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D．等额递减还款法
79．毕业不久的学生适合的房贷还款方式是( )。 A．等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D．等额递减还款法 80．教师适合的房贷还款方式是( )。 A．等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D．等额递减还款法
81．个人住房按揭贷款的提前还款，原则上必须是签订借款合同( )个月以后。 A．6 B.12 C.l8 D．24
82．关于个人住房按揭贷款的提前还贷，借款人一般须提前( )天持原借款合同等资 料向贷款机构提出书面申请提前还贷。 A．5 B.15 C.30 D．60 83．借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，借款人应提前( )个工 作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明。 A．5 B.15 C.20 D．30
84．关于延长住房贷款，原借款期限与延长期限之和最长不超过( )年。 A．25 B.30 乙．3， U．40
85．关于延长住房贷款，借款人申请延期只限( )次。 A．1 B.2 C.3 D．4
86．( )不适宜租房。
A．刚刚踏入社会的年轻人 B．储蓄不多的家庭 C.工作地点固定的人 D．生活范围不固定者
87．对于工作趋于稳定的单身一族，选择( )较为合适。 A．60平方米以下的小户型 B．80～120平方米之问的中户型 C.110～130平方米的大户型D．160平方米的高层住宅 8B.对于3口之家适宜购买( )房产。
A．60平方米以下的小户型 B．80～120平方米之间的中户型 C.110～130平方米的大户型 D．160平方米的高层住宅 89．对于三代同堂且是高收入的家庭适宜购买( )房产。
A．60平方米以下的小户型 B．80～120平方米之问的中户型 C.110～l30平方米的大户型 D．160平方米的高层住宅 90．每月还款金额相同的还款方式是( )。 A．等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D．等额递减还款法
91．每月还款金额逐月递增的还款方式是( )。 A．等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D．等额递减还款法
92．初期负担轻，但是全期所付利息较多，描述的是( )还款方式。 A.等额本息还款法 B．等额奉会还款法 C.等额递增还款法 D．等额递减还款法
93.申请商业贷款购房时，银行审贷，一般在( )周内将审批结果通知借款人。 A．1 B．2 C.3 D．4
94中国轿车的需求主体主要有( )。
①私人用车；②集团用车；③出租用车；④公交用车。 A．①③④ B.①②④ C.①②③ D．①②③④
(五)根据以下内容，回答95—100题：
王先生预计今年年底年收入为10万元，以后每年有望增加3％，每年的储蓄比率为 40％。目前有存款2万元，打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率为10％，王先生买 房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6％。 95．王先生可负担的首付款约为( )万元。 A 11.6 R 21.2 C.29 D．53
96．王先生可负担的房贷约为( )万元。 A．56．8 B.90 C.99 D．225
97．可负担的房屋总价为( )万元。 A．6B.4 B.85．8 C.110．6 D．278
9B.房屋贷款额占房屋总价的比率为( )。 A．36％ B．51％ C.66％D．81％ 99．假设王先生想购买100平方米的房子，则王先生可负担的房屋单价为( )元／平 方米。
A．6 840 B.8 580
C.11 060 D．27 800
100．一般来说，房屋贷款占房价比例应小于( )。 A．50％ B．60％ C.70％ D．80％
101．关于个人综合消费贷款，以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值 的( )。
A．50％ B．60％ C.70％ D．80％
102．小李准备买一套l00平方米的房子，房价大概是l0 000元／平方米，如果小李准备贷款买房，则他最高贷款额为( )万元。 A．50 B.70 C.80 D．90
103．购置车辆，一般而言，车船使用费为( )元／年。 A．100 B.200 C.300 D．500
104．购置车辆，一般而言，10万元左右的车辆保险费用约为（ ）元／年。 A．500～1 000 B.1 000～2 000 C.2 000～3 000 D．3 000～4 000
105．个人汽车消费贷款的年限是( )。 A．1年以内 B．1～2年 C.2～3年 D．3～5年
106．汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的( )。 A．10％ B．20％ C.30％ D．50％
107．个人汽车消费贷款实行的原则有( )。
①部分自筹；②有效担保；③专款专用；④按期偿还。 A．①②④ B.①③④ C.②③④D．①②③④
10B.关于个人汽车消费贷款描述不正确的是( )。
A．该贷款目前只能用于购买由贷款人确认的经销商销售的指定品牌国产汽车 B．贷款人、借款人、汽车经销商和保险人应在同一城市 C.贷款人和担保人可以不在一个城市 D．贷款不得异地发放
109．关于个人综合消费贷款，以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 ( )。
A．50％ B．70％ C.80％ D．90％
110．关于个人综合消费贷款，贷款用途为医疗的，期限最长可为( )年。 A．5 B.6 C.8 D．10
111．关于个人综合消费贷款，贷款用途为留学的，期限最长可为( )年。 A．5 B.6 C.8 D．10 112．耐用消费品是指单价在( )元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。
A．1 000 B.2 000 C.3 000 D．4 000
113．下列属于耐用消费品的是( )。 ①住房；②汽车；③电视；④洗衣机。 A．②③④ B.③④
C.①② D．①②③④
1 14．中国建设银行的个人耐用消费品贷款规定贷款对象年龄最高至( )周岁。 A．50 B.55 C.60 D．65
1 15．个人综合消费贷款的特点包括( )。
①消费用途广泛；②贷款额度较高；③贷款期限较长；④贷款手续简便。 A．①②③ B.①③④ C.①②④D．①②③④
116．中国建设银行的个人耐用消费品贷款规定贷款起点不低于人民币( )元。 A．1 000 B.2 000 C.3 000 D．5 000
117．中国建设银行的个人耐用消费品贷款规定贷款最高额度不超过人民币( )万元。 A． 1 B.3 C.5 D．10
11B.中国建设银行的个人耐用消费品贷款规定，采取抵押方式担保的，贷款额度不得 超过抵押物评估价值的( )。 A．，U％ B。7U‘％ C.80％ D．90％
119．中国建设银行的个人耐用消费品贷款规定，采取质押方式担保的，贷款额度不得 超过质押权利票面价值的( )。 A．50％ B．70％ C.80％ D．90％
120．家庭消费支出包括( )等内容。
①住房支出；②汽车消费支出；③信用卡消费支出；④投资支出。 A．①②③ B.①②④ C.①③④D．①②③④
(六)根据以下资料，回答121～125题：
张先生欲购买l00平方米的房子，目前市面上一般价格是6 000元／平方米，则购买100
平方米的房子所需要的费用为60万元。假设按7成按揭，贷款期限20年。 121．张先生需要支付首期款为( )万元。 A．12 B.18 C.42 D．60
122．张先生需要支付的贷款数额是( )万元。 A．12 B.18 C.42 D．60
123．购房除了房款本身之外，还需要缴纳的费用有( )。 ①契税；②印花税；③房屋买卖手续费；④公证费；⑤律师费。 A．③④ B．③④⑤
C.①③④ D.①②③④⑤
124．张先生购买了一套普通住宅，成交价为l00万元，那么他应该缴纳契税( )元。 A．1 500 B.10 000 C.15 000 D．30 000
125．张先生购买了一套非普通住宅，成交价为100万元，那么他应该缴纳契税( )兀。 A．1 500 B.10 000 C.15 000 D．30 000
126．万先生家每个月的生活开支大约为l万元，其家庭每月的投资收入为l．2万元。 可以认定该家庭已经获得了( )。 A．基本收益 B．财务自由 C.额外收入 D．全部收入
127．目前房贷险的费率在( )左右。
A．0．01％～0．02％ B．0．03％～0．04％ C.0．O4％～0．O6％ D．0．O6％～0．08％
12B.孙先生现在平均每月税前工资6 000元，他准备贷款买房，那么他每月的房屋月供 款为( )元，比较合适。 A．1 800 B.2 100 C.2 500 D．3 000
129．张先生在2007年2月1日获得一年期住房公积金贷款，在2007年3月18日，国 家调整住房公积金贷款利率，则张先生的住房公积金贷款利率是( )。 A．4．14％ B．4．32％ C.4．77％ D．5．81％
130．公积金贷款的额度，不同地区有不同的规定，北京住房公积金管理中心规定：单 笔贷款额度不超过( )万元。 A．25 B.30 C.35 D．39
131．公积金贷款的额度，不同地区有不同的规定，北京住房公积金管理中心规定：单 笔贷款额度不超过所购住房评估价值的( )。 A．50％ B．70％ C.80％ D．90％
132．李先生想购买一套住房，准备申请个人住房按揭贷款，该贷款最长期限为( ) 年。
A．20 B.25 C.30 D．39
133．李先生想购买一套价值100万元的新房，如果申请个人住房按揭贷款，个人贷款 的金额最高为( )万元。 A 50 B. 70
C.80 D．90
134.李先生想购买一套价值50万元的门面用来开一家蛋糕店，如果申请个人商用房 贷，贷款最高金额为（ )万元。 A．15 B.20 C.30 D．40
135.李先生想购买一套价值50万元的门面用来开一家蛋糕店，如果申请个人商用房 贷，他自筹的金额最低为（ ）元。
A．15 B.20 C.30 D．40
136．李先生向银行申请了20年期的30万元房贷，利率为6．044％，采用等额本息还款法，每月还款额为( )元。 A．1 250 B.1 331 C.2 000 D．2 196
(七)根据以下资料，回答137～139题：
李先生向银行申请20年期30万元的贷款，利率为6．044％，采用等额本金还款法。 137．李先生第一个月的还款额为( )元。 A．1 250 B.1 331 C.2 196 D．2 818
13B.李先生第二个月的还款额为( )元。 A．1 250 B.2 196 C.2 812 D．2 818
139．李先生最后一个月的还款额为( )元。 A．1 250 B.1 257 C.2 196 D．2 818
140．个人汽车消费贷款的贷款期限一般为( )年。 A．3 B.4 C.5 D．6
141．小张准备申请个人汽车消费贷款购买汽车，小张所能申请的最长贷款期限为 ( )年。 A．3 B.4 C.5 D．6
(八)根据以下资料，回答142～145题：
田小姐准备购买一辆15万元左右的家用轿车，钱已备足，田小姐现在有两种选择方式， 一是全额付款，二是通过贷款方式向银行贷款l2万元(即银行提供8成按揭)，期限5年， 采用等额本息还款方式，年利率7．38％，田小姐的投资收益率为6％。 142．如果田小姐贷款采用等额本息还款方式，每月向银行还款( )元。 A．2 000 B.2 319 C.2 397 D．2 455
143．那么5年一共还款给银行( )万元。 A¨12 B.13．9 C.14．4 D．14．7
144．5年共向银行支付利息( )元。 A．0 B.19 140 C.23 820 D．27 300
145．如果田小姐用12万元进行投资，那么5年后将产生( )元的收益。 A．120 000 B.153 400 e 160 587 D．171 316
146．汽车消费贷款目前最常用的还款方式是( )。 A．按月等额本息 B．按月等额本金 C.按季等额本息 D．按季等额本金
147．( )是一种较新的还款方式，每期的支出小于传统还款方式，而且最后一期的
支付有多重选择与灵活便捷性。
A．按月等额本金年度递增法 B.按月等额本息年度递增法 C.智慧型还款 D．双重选择还款法
148。关于汽车信贷消费智慧型还款的说法，不正确的是( )。 A．无须找人担保 B．需要当地户籍
C。一种新型还款方式D．最后一期有多种选择还款方式 (九)根据以下资料，回答149～152题：
小王大学毕业5年来， 一直在一家大型合资公司工作，目前任市场营销部门经理助 月收人为5 500元。现准备贷款购买一辆车，贷款金额10万元，贷款期限5年，贷款并 为5．85％，当地平均每月养车费用l 800元。
149．小王如果采用等额本息还款法，月还款额为( )元。 A．1 667 B.1 836 C.1 926 D．1 993
150．小王每月关于汽车消费支出为( )元。 A．3 467 8。3 636 C.3 726 D．3 793
151．小王每月汽车消费支出占月收入的百分比是( )。 A．63．O3％ B．66．10％ C.67．74％D．6B.96％
152．以小王的实际情况来看，小王适合的还款方法是( )。 A．按月等额本息年度递减 B．按月等额本息年度递增 C.按月等额本金年度递增 D．按月等额本金年度递减
153．李小姐办理个人车库库位贷款，该贷款的贷款期限一般为( )年。 A 1 B.1～3
C.3～5 D．5
154．耐用消费品是指单价在2 000元以上，正常使用寿命在( )以上的家庭耐用商 品。
A．0．5年 B．1年 C.2年 D．2．5年
(十)根据以下资料，回答155～159题：
张先生准备申请建设银行个人耐用品消费贷款，购买一套家庭影院和一台钢琴，共需要 8万元。
155．张先生可以从银行最高申请贷款( )万元。 A．3 B.5 C。5．6 D．6．4
156。如果张先生将价值10万元的汽车抵押给银行，张先生可以从银行贷款( )万 兀。
A．5 B.7 C.8 D．10 157．如果张先生将价值8万元的国债质押给银行，张先生可以从银行贷款( )万元。 A．5 B.)．6 C.7．2 D．8
15B.张先生从银行贷款最低贷款额为( )元。 A．1 000 B.3 000
C.5 000 D．10 000
159。张先生向银行提出申请时，以质押方式担保的，不需要提交的资料是( )。 A．有效身份证件 B．自付款存款凭证 C.收入证明 D．房屋所有权证
(十一)根据以下资料，回答160～164题： 王先生家里刚装修房子不久，积蓄的钱已经花的差不多。上初中的儿子因学习急需一台 电脑，电脑大概1万元，王先生准备申请银行贷款l万元，银行贷款利率为7．83％。 160．王先生可以申请的银行贷款是( )。
A．个人综合消费贷款 B．个人耐用消费品贷款 C.个人临时贷款 D．个人周转性流动资金贷款
161．如果王先生采用等额本息还款法，贷款期限为1年，每月还款( )元。 A．833 B.855 C.869 D．912
162．接上题，王先生所付利息一共为( )元。 A．0 B.260 C.428 D．944
163．如果王先生还款半年以后，国家上调贷款利率到7．98％，那么王先生后半年的贷 款利率为( )。
A．7．83％ B．7．905％ C.7．98％ D．以上都不对
164．如果王先生选择在建设银行进行贷款，他的最低贷款期限为( )年。 A．0．5 B.1 C.1．5 D．2
165．张先生在一家国企工作，平时工资不高，但年底时会有很高的分红。如果张先生 贷款购车，他适合的还款方法是( )。
A．按月等额本息年度递增 B．按月等额本息
C.逐期还息按年还本 D．按季等额本金年度递增 (十二)根据以下资料，回答166—180题：
张先生购房向银行贷了40万元，贷款l0年，采用等额本息还款法，假设贷款利率为 6％。目前，已还款20期后，张先生由于发年终奖金10万元，准备拿出这l0万元奖金提前 归还住房贷款。
166．张先生采用等额本息还款法，每月月供( )元。 A 333 33 8 3 798.33 C.4 440．82 D．4 52B.91
167．如果在没有提前还贷情况下，张先生一共还款( )元给银行。 A．400 000 B.455 799 C.532 800 D．543 469
16B.如果在没有提前还贷情况下，张先生一共支付( )元利息给银行。 A．0 B.55 799
C.132 898 D．143 469
169．如果张先生准备提前还贷，他现在已经支付了利息( )元。 A．0 B.29 853．21
C.34 879．45 D．37 610．18
170．张先生这时还有( )元本金未还。
A．312 587 B.325 973 C.333 333 D．348 794
171．如果张先生提前还贷，采取月供不变，将还款期缩短的方式，那么张先生的剩余 还款期数是( )期。 A．60．46 B.65．90 C.89．44 D．91．71
172．如果张先生提前还贷，采取月供不变，将还款期缩短的方式，那么张先生提前还 款后支付的利息为( )元。 A．32 890 B.39 658 C.43 856 D．45 624
173．如果张先生提前还贷，采取月供不变，将还款期缩短的方式，那么张先生一共支 付的利息为( )元。 A.79533 B.81 466 C.82725 D．86 261
174.如果张鬻生提前透赞，采取月供不变，将还款期缩短的方式，那么张先生提前还 贷，节省的利息为（ ）元 A.51432 B．53 394 C.58950 D．59 146
175．如果张先生提前还贷，采取减少月供，还款期限不变的方式，那么张先生每月月 供变为( )元。
A．2 053．33 B.2 49B.21 C.2 965．58 D．3 167．63
176．如果张先生提前还贷，采取减少月供，还款期限不变的方式，那么张先生至贷款 全部还清，张先生一共支付的利息为( )元。 A．93 657 B.103 568 C.105 597 D．123 065
177．如果张先生提前还贷，采取减少月供，还款期限不变的方式，那么张先生提前还 贷节省利息( )元。 A．25 649 B.27 319 C.28 783 D．28 765
17B.如果张先生提前还款l0万元后，将月供同时减少至每月3 500元，则剩余还款期 数为( )期。
A．60．35 B.73．24 C.79．36 D．8B.05
179．如果张先生提前还款l0万元后，将月供同时减少至每月3 500元，则一共付给银 行利息( )元。
A．93 037 B.96 870 C.98 210 D．112 549
180．如果张先生提前还款l0万元后，将月供同时减少至每月3 500元，那么张先生提 前还贷将节省利息( )元。 A．36 028 B.37 843 C.39 062 D．45 873
(十三)根据以下资料，回答181～183题： 李小姐每月税前工资6 000元，一年工资收入加奖金大概l0万元，投资收入大概在1．2
万元左右，每月生活支出平均在3 000元。
181．李小姐如果想达到财务安全，则每月工资还要增加( )元。 A．0 B.2 000 C.3 000 D．6 000
182．李小姐如果想达到财务自由，每月投资收入要增加( )元。 A．0 B.2 000 C.3 000 D．6 000
183．如果李小姐申请住房贷款，那么她每月月供( )元合适。 A．1 800 B.2 000 C.2 400 D．3 000
184．理财规划师为了能更好的为客户制订汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的 知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下歹眠 )说法不正确。 A．有利于控制目前出现的信息不对称风险 B.推动汽车消费的升级换代 C.扩大汽车贷款规模 D．提高银行的利润 (十四)根据以下资料，回答185～199题：
高小姐准备在北京地区购买一套l50平方米的住房，目前房价在1．2万元／平方米左右， 高小姐准备在工商银行申请公积金贷款买房，自付首付54万元，贷款70％，分20年还清， 贷款利率6．3％。
185．高小姐要按( )缴纳契税。 A．1％ B．1．5％ C.2％ D．3％
186．高小姐要缴纳契税( )万元。 A．1．8 B.2．7 C.3．6 D．5．4
187．高小姐购买的住房类型属于( )。 A．普通住宅 B．非普通住宅 C.商品房 D．经济适用房
18B.高小姐需支付律师费( )元。 A。0 B.100 C.200 D．1 800
189．工商银行规定( )不需要评估。 A．普通商品房 B.二手房 C.高档公寓 D．别墅
190．如果采用等额本息还款法，高小姐每月应还款( )元。 A．8 302 B.8 596 C.9 246 D．9 836
191．如果采用等额本息还款法，高小姐至还款期结束，一共支付银行利息( )元。 A．890 500 B.910 230 C.959 040 D．1 030 800
192．如果采用等额本息还款法，高小姐至还款期结束，一共支付给银行本利和( ) 元。
A．2 015 693 B.2 219 040 C.2 583 600 D．2 608 500
193．如果高小姐现在已经还款40期，那么高小姐第40期的利息为( )元。
A．3 519 B.4 563 C.5890 D．6 019
194. 如果高小姐现在已经还款40期，那么高小姐第40期的还款本金为( )元。 A.2568 B．3 000 C.3 123 D．3 228
195．如果高小姐现在已经还款40期，那么高小姐已还利息总和为( )元。 A．232 155 B.253 071 C.268 973 D．268 703
196．如果高小姐现在已经还款40期，那么高小姐已还本金总和为( )元。 A．93 847 B.102 335 C.103 654 D．116 787
197．如果高小姐现在已经还款40期，那么高小姐还有( )元本金余额没有偿还。 A．1 026 600 B.1 035 970 C.1 143 213 D．1 158 937
19B.高小姐从第3期到第40期，一共支付银行利息金额为( )元。 A．239 855 B.239 468 C.258 640 D．268 352
199．高小姐从第3期到第40期，一共偿还银行本金( )元。 A．93 468 B.102 464 C.H l 509 D．123 681
(十五)根据以下资料，回答200～211题：
刘小姐在中国工商银行申请贷款购买了一套65平方米的二手房，房屋总价70万元，刘 小姐自付21万元，贷款49万元，贷款期限10年。
200．刘小姐办理的是抵押登记贷款，刘小姐要缴纳( )元的登记费。 A．6．5 B.12
C.19．5 D．32．5
201．刘小姐与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，需缴纳印花税( )元。 A。70 B.350 C.420 D．3 500
202．刘小姐与银行签订《个人购房贷款合同》时，需缴纳印花税( )元。 A．12.5 B.18 C.24.5 D．30
203．刘小姐从国家有关部门领取《房屋产权证》时，需缴纳印花税( )元。 A．5 B.10 C.15 D．50
204。刘小姐的二手房贷款需要办理公证，刘小姐要缴纳公证费( )元。 A. 50 B． 100
C.200 D．300
205．刘小姐如果将这套住房以3 000元／月的价格租出，那么签订《房屋租赁合同》 时，需缴纳( )元印花税。 A．0．5 B. 1 C.3 D．5
206．如果刘小姐现在将这套住房1．2 100万元的价格转让，签订产权转让书据时，要缴 纳印花税( )元。
A．100 B. 150 C.500 D．600
207．刘小姐申请个人二手房贷款，申请条件不包括( )。 A．具有常住户口或有效居留身份 B.稳定的职业和收入 C.配偶具有稳定的职业和收入 D．信用良好
20B.中国工商银行规定所购房屋为住房的，贷款期限最长不超过( )年。 A．10 B. 15 C.20 D．30
209．中国工商银行规定所购房屋为商用房的，贷款期限最长不超过( )年。 A.10 B l5 C。20 D．3U
210．中国工商银行规定所购房屋为商用房的，房龄一般不超过( )年。 A．10 B.15 C.20 D．30
211．如果刘小姐购买的这套房子为商用房，那么她可以在工商银行最多贷款( )万 兀。
A．21 B.35 C.49 D．70
(十六)根据以下资料，回答212～219题： 一位参加s市住房公积金制度的客户，打算购买一套评估价为50万元的80平方米的自 住普通住房，拟在建行申请个人住房公积金贷款。假定该客户目前本人名下的住房公积金本 息余额为6 000元，上个月公积金汇储额为l50元(包括单位及个人)，本人离法定退休年 龄还剩30年。
212．客户在退休年龄内可缴存的住房公积金总额为( )元。 A．6 000 B.5 400 C.60 000 D．66 000
213．住房公积金贷款最高额度的参考标准不包括( )。 A．借款人及家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额 B．所购住房评估价
C.当地住房公积金管理中心每年公布的最高贷款额度 D．借款人的经济能力
214．该客户采用公积金贷款购房，需要缴纳的保险费为( )元。 A. 0 B.700 C.3 500 D．7 000
215，该客户采用公积金贷款购房，需要缴纳的律师费为( )元。 A．0 B.700 C.3 500 D．7 000
216．S市普通往房按0.5%缴纳契税，非普通住房按l％缴纳契税，该客户要缴纳契税 ( )元。
A．0 B.2 500 C.3 000 D．5 000
217．公积金贷款不需要缴纳的费用是( )。 A．契税 B．律师费 C.评估费 D．印花税
21B.住房公积金贷款的风险由( )承担。 A．借款人 B.银行
C.住房公积金管理中心 D．保险公司
219．S市住房公积金管理中心公布的最高贷款额度10万元，该客户所能申请的公积金 贷款的最高额度为( )万元。 A．6 B.10 C.35 D．50
(十七)根据以下资料，回答220～224题：
张先生平均每年收入10万元，每年的储蓄比率为50％。目前有存款10万元，打算5年
后买房。假设张先生的投资报酬率为l2％，张先生准备贷款15年，计划采用等额本息还款 方式。假设房贷利率为7．83％。
220．张先生5年后可负担的首付款为( )万元。 A．2B.36 B.29．23 C.31．76 D．41．76
221．张先生可负担的房贷为( )万元。 A．43．25 B.45．83 C.71．23 D．72．56
222．张先生可负担的房屋总价为( )万元。 A．74．19 B.85．01 C.112．99 D．114．32
223．房屋贷款额占房屋总价的比例是( )。 A．40．09％ B．40．56％ C.50．87％ D．5B.29％ 224．假设张先生计划购买80平方米的房子，则可负担的房屋单价为( )元／平方米。 A. 9 273 B.1 0 626 C.14 124 D．14 290
225．在决定购房或者租房决策时，一般不考虑( )。 A．房租上涨率 B.居住年数 C.负担能力 D．经济水平
226．目前流行的“负翁族”的消费模式是( )。 A．收大于支的消费模式 B.收支相抵的消费模式 C.支大于出的消费模式 D．以上均不怼
227．购房的目标包括家庭计划购房时间，希望的居住面积和( )三大要素。 A．楼层 B．届时房价 C.交通 D．配套设施
22B.( )是指银行向借款人发放的用于购买、建造各种类型住房的贷款。 A．个人住房按揭贷款 B．个人二手房贷款 C.个人商用房贷款 D．个人住房转按揭贷款
229．( )是指银行向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处 置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房贷。 A．个人住房按揭贷款 B．个人二手房贷款 C.个人商用房贷款 D．个人住房转按揭贷款 230．( )是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。
A．个人住房按揭贷款 B．个人二手房贷款 C.个人商用房贷款D．个人住房转按揭贷款
231．( )指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期问，由于所购房屋出售、 赠与、继承等原因，房屋产权和按揭借款需同时转让给他人，并由银行为其做贷款转移手续 的业务。
A．个人住房按揭贷款 B。个 -手房贷款 C.个人商用房贷款 D．个人住房转按揭贷款
232．个人住房商业性贷款可选择的贷款方式不包括( )。 A．抵押贷款 B．质押贷款
C.保证贷款D．抵押贷款加质押贷款 233．( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。 A．个人住房按揭贷款 B．个人二手房贷款 C.个人住房组合贷款 D．个人住房转按揭贷款
234．组合贷款中公积金贷款部分和住房商业性贷款部分的贷款期限( )。 A．必须一致 B．相差3年以内 C.相差5年内 D。相差8年以内
235．如果在工商银行申请个人住房组合贷款，组合贷款的住房商业性贷款部分的利率 最低按中国人民银行相应档次基准利率( )倍的下浮利率执行。 A．0．75 8。0．85 C. 0.95 D．0．98
(十八)根据以下资料，回答236～243题：
李先生看中一套90万元的住房，准备采用个人住房组合贷款购房，李先生申请个人住房公积鋈舞款20万元，期限为l5年，贷款利率为4．83％，个人商业性贷款30万元，期限为15年，贷款利率为7．38％，采用等额本息还款法。
236．李先生在银行孵簿积金管理中心一共可以贷款的最高金额为( )万元。 A．50 B.63 C. 72 D．90
237．李先生公积金贷款部分月供( )元。 A．1 326．51 B.1 563．93 C.1 66B.90 D．1 690。33
23B.李先生公积金贷款还款结束后，一共付给公积金管理中心利息( )元。 A．79 058 B. 81 507 C.83 653 D．95 62l
239．李先生商业贷款部分月供为( )元。 A．1 66B.90 B. 2 357.03 C.2 760．61 D．2 903．25
240．李先生商业贷款还款结束后，一共支付银行利息( )元。 A。l50 230 B.156 453 C.196 909 D．230 200
241．李先生每月月供( )元。 A．3 521．36 B.3 865．02 C.4 056．83 D。4 324．54
242．15年后，李先生一共支付利息( )元。 A．278 416 8。289 563
C.302 516 D．356 943 243．为了不让月供影响李先生的生活，李先生每月税前月收入应在( )元左右合适。 A．6 000 B.8 000 C.12 500 D．14 500
244．( )不是租房的优点。 A．负担较轻 B．自由性强
C.以同样的付出拥有较佳的居住品质 D．房子有增值潜力 245．( )不是购房的优点。
A．房子有增值潜力 B.满足心理层面归属感 C.满足安全感 D．可以节省部分交通费用
246．张先生租了一套房子，每月月租3 000元。如果张先生贷款买房，那么要每月还月
供4 000元。那么张先生的租房使用成本是( )元。 A．0 B.3 000 C.4 000 D．7 000
247．购房者的使用成本是首付款占用造成的机会成本和( )。 A．租房时的房租 B．租房时房租的机会成本 C.贷款利息 D．以上均不对
24B.( )的特点是本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷毅本金余额逐日计算， 每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的。 A．等额本息还款法 B.等额本金透款法 C.等额递减还款法 D．等比递减还款法
249．把还款期划分为若干时问段，在每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还 款额按一个固定金额递减。这描述的是( )还款法。 A．等额递增 B．等额递减 C.等比递增 D．等比递减
250．把还款期划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还 款额按一个固定金额递增。这描述的是( )还款法。 A．等额递增 B．等额递减 C.等比递增 D．等比递减
251．贷款期的后一段时问内每期还款额相对于前一时问段内每期还款额呈一固定比例 递增，同一时间段内每期还款额相同的还款方法描述的是( )还款法。 A．等额递增 B．等额递减 C.等比递增 D．等比递减
252．贷款期的后一段时间内每期还款额相对于前一时间段内每期还款额呈一固定比例 递减，同一时间段内每期还款额相同的还款方法描述的是( )还款法。 A．等额递增 B．等额递减 C.等比递增D．等比递减
(十九)根据以下资料，回答253—261题：
在外企做市场营销的小郭，准备给自己买一辆车，因刚刚买了房，所以积蓄不够付车 款。于是，小郭找到一位理财规划师。理财规划师建议小郭采用汽车消费贷款。
253．理财规划师在给小郭做理财规划时，考虑到小郭既要还房贷，又要还车贷，于是 测算了一下小郭所有贷款月供款与税前月总收入的比率，这个比率在( )比较合适。 A．33％～38％ B．43％～48％
C.53％～58％ D．23％～28％
254．个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、( )、按期偿还”的原则。 A．利用存款 B．专款专用 C.非专款专用 D．专门存款
255．理财规划师在给小郭进行汽车消费规划时，应告知汽车消费贷款种类有( )。 A．仅商业银行提供汽车消费贷款 B．仅汽车金融公司提供汽车消费贷款
C.商业银行和汽车金融公司都提供汽车消费贷款 D．目前还不可以进行汽车消费贷款
256．小郭想通过贷款的方式买车，利息相对少的是( )。
A．通过银行进行汽车消费贷款 B．通过汽车金融公司进行汽车消费贷款 C.以上两种方式的利息一样 D．以上说法都是错误的
257.小郭非北京户口，想要在北京申请贷款买车，选择( )种方式更容易获得贷款。 A.通过银行进行汽车消费贷款 B．通过汽车金融公司进行汽车消费贷款 C.两种方式对贷款人的户口要求一样 D．以上说法都不对
258.小郭想通过汽车金融公司进行汽车消费贷款，下列( )公司还没有筹建汽车金 融公司。
A．上海通用 B．丰田 C.大众汽车 D．现代
259．小郭想申请汽车贷款的年限中下列( )年限目前不可能获批。 A．10 B.5 C.3 D．3或5
260．小郭如果通过汽车金融公司进行贷款，下列( )费用不需要缴纳。 A．购置费 B.保险费 C.验车上牌费 D．抵押费
261．如果小郭要买一辆40万元的车，想通过商业银行进行贷款，至少自己得有自备款 ( )万元。
A．16 B.10 C.8 D．15
262．就像贷款买房需要缴纳很多的税费一样，通过银行贷款买车需要缴纳的费用也不 少，下列不属于贷款买车费用的是( )。 A．保险费 B.购置附加费 C.公证费 D．燃油费
263．汽车金融公司贷款与银行汽车消费贷款比，优点不包括( )。
A．最低首付款为全车售价的20％ B．外省户口的消费者也可以申请汽车贷款 C.车贷利率较银行低 D．金融公司无杂费
264．孙先生于2006年5月1日申请了个人汽车消费贷款购买了一辆马自达轿车，贷款 利率5．8％，贷款期限l年。2006年8月1日，国家调整贷款利率，个人汽车消费贷款1～3年期利率为6％。那么2007年1月1日，孙先生的贷款利率按( )计算。 A．5．8％ B．5．9％ C.6％ D．以上均不对 265．孙先生于2006年5月1日申请了个人汽车消费贷款购买了一辆马自达轿车，贷款利率5．8％，贷款期限两年。2006年8月1日，国家调整贷款利率，个人汽车消费贷款1～3年期利率为6％，那么2007年1月1日，孙先生的贷款利率按( )计算。
A．5．8％ B．5．9％ C.6％ D．以上均不对
266．个人汽车消费贷款，在贷款期间内如遇利率调整时，贷款期问在1年以上的，实 行分段计算，于( )开始，按相应利率档次执行新的利率。 A．当日 B．下一月月初
C.下一年年初 D．以上均不对 (二十)根据以下资料，回答267～272题：
张先生准备购买一辆20万元左右的家用轿车，钱已备足，但通过贷款方式购车可以向 银行贷款l6万元(即银行提供8成按揭)，期限5年，采用等额本息还款方式，贷款年利率 8％，张先生个人投资年收益率6．5％。
267．张先生如果贷款购车，那么每月向银行支付贷款本息( )元。 A．2 627 B.3 059 C.3 244 D．3 567
26B.张先生如果贷款购车，那么5年共需向银行支付利息( )元。 A．620 B.23 540 C.34 640 D．54 020
269．张先生如果贷款购车，那么5年共需向银行支付本利和( )元。 A．160 620 B.183 540 C.194 640 D．214 020
270．张先生如果将16万元用于投资，年收益率为6．5％，那么5年后，投资本利和为 ( )元。
A．168 000 B.221 250 C.232 400 D。268 760
271．张先生如果将16万元用于投资，年收益率为6．5％，那么5年后收益为( )元。
A．8 000 B.61 250 C.72 400 D．108 760
272．下列说法错误的是( )。 A．张先生应向银行贷款 B．张先生应全额付款买车
C.采用银行贷款的方式有利于增加张先生的现金流动 D．银行贷款支付的利息比全额购车付出的机会成本更小 (二十一)根据以下资料，回答273～281题：
某客户申请个人组合贷款购买一套价值50万元的房子，住房公积金贷款15万元，贷款 期限l0年，贷款利率5．25％；银行商业贷款20万元，贷款期限10年，贷款利率7．85％。 273．该客户每月还公积金中心本息( )元。 A．1 503 B.1 609 C.1 726 D．1 830
274．该客户第一个月支付公积金中心利息( )元。 A．656 B.689 C.703 D．782
275．该客户l0年后一共支付公积金利息( )元。 4．30 360 B.33 080 C.47 120 D．59 600
276．该客户每月还银行本息( )元。 A．2 410 B．2 566 C.2893 D．2 930
277．该客户第一个月支付银行利息( )元。 A．1 102 B．1 256 C. 1 293 D．1 308
27B.该客户l0年后一共支付银行本息( )元。
A．289 200 B.307 920 C.347 160 D．351 600
279．该客户每月月供( )元。 A．4 019 B.4 069 C.4 433 D．4 760
280．如果该客户选择公积金贷款期限为l5年，那么商业贷款可选择的年限是( ) 年。
A．10 B.13 C.15 D．17
281．对于每月的月供，该客户税前月收入( )元为宜。 A．13 396 B.12 540 C.12 030 D．10 369
(二十二)根据以下资料，回答282～287题：
老张是北京市公务员，每月按时缴纳了住房公积金，其太太也为公务员，且其太太退休 年龄内预计可缴存住房公积金总额为l2万元。邻居老李为一个私营企业的营销人员，月工 资不多，但是年底分红较多，从未缴纳住房公积金，且其家人也未曾缴过住房公积金。现 在，老张和老李都打算购买一套评估价为50万元的自住普通住房，拟在建设银行申请个人 住房公积金贷款。老张目前本人名下的住房公积金本息余额为6 000元，上个月公积金汇储 额为l50元(包括单位及个人)，本人目前离法定退休年龄还剩30年。 282．老张和老李共同去申请住房公积金贷款，最后的结果是( )。 A．老张能申请住房公积金贷款 B．老李能申请住房公积金贷款
C.老张和老李都不能申请住房公积金贷款 D．老张和老李都能申请住房公积金贷款 283．老张在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为( )万元。 A．6 B.8 C.7 D.9
284．老张家申请的住房公积金贷款额度最高为( )万元。 A．18 B.35 C.40 D．45
285．老张能申请的住房公积金贷款的最长年限是( )年。 A 15 R 20 C.10 D．30
286．2006年3月，老张申请的住房公积金贷款，贷款期限为l0年，其贷款利率为 ( )．
A．4．41％ B．4．59％ C.5．508％ D．6．39％
287．老张申请住房公积金时，一F列说法错误的是( )。 A．可以以其所购住房为抵押物
B．或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物
C.或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任 D．不需要抵押或质押，只要借款人信用记录上无不良记录
28B.小李在中国银行申请个人住房公积金贷款，采取质押担保，那么( )不能成为 质押物。
A．建设银行发行的金融债券 B.中国银行代理发行并兑付的国债 C.工商银行经办的银行存款单D．农业银行发行的银行汇票
289．购房综合险是向指定保险公司购买的一种综合险种，包括( )。 A．购房险和购房贷款保险 B．购房险和房屋保险 C.房屋保险和购房贷款保险 D．房屋保险和担保保险
290．抵押加购房综合险是贷款的一种常用担保方式，当借款人无力偿还贷款时，保险 责任内的可由( )赔付。
A．保险公司 B．处分抵押物 C.银行D．公积金管理中心
291．住房抵押贷款在支持个人购房中发挥着较大作用，下列说法不正确的是( )。 A．提高居民购房的支付能力 B．增强住房消费的承受能力 C.对住房需求产生缩小效应
D．把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力 (二十三)根据以下资料，回答292～298题：
生活在北京的张女士，看中了一套80平方米的房子，房子总价90万元，张女士申请个 人公积金贷款30万元，采用连带责任保证作为贷款的担保，贷款期限3年，等额本息还款 法，贷款年利率7．5％。
292．连带责任保证是贷款的一种担保方式，这种担保仅限于( )年期以下贷款。 A．3 B.5 C.8 D．10
293．北京住房管理中心规定单笔贷款额度不超过所购住房评估价值的80％，且不超过 ( )万元。
A．30 B.35 C.39 D．41
294．张女士可以用自己或( )账户内的住房公积金偿还贷款本息。 A．配偶 B．配偶和子女 C.配偶和父母 D．以上均不对
295．张女士如果提前还款，应当在预定还款期( )日前书面通知银行。 A．1个星期 B．15天 C.20天 D．1个月
296.张女士申请公积金贷款，不需提交的资料是( )。
A．住房公积金储蓄卡及借款人名章 B．借款人夫妻双方稳定的经济收入的证明 C.合法的身份证件 D．房产证复印件 297．张女士每月月供( )元。 A．8 630 B.9 005 C.9 331 D．9 857
29B.3年后，张女士共支付利息( )元。 A．10 680 B.24 180
C.35 916 D．54 852
299．等额本息还款法适用于( )。 A．收入处于稳定状态的家庭
B．目前收入较高，预计将来收入会减少的家庭
C.目前收入一般，待未来收入会预期增加的人群 D．收入呈上升趋势的年轻人
300．理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个 人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要 求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A．储蓄存款 B．央行存款 C.公积金存款 D．派生存款
301．王先生在北京市南三环赂买自用普通住房一套，l50平方米，房款共100万元。按 照国家规定，王先生取得房屋产权需要缴纳契税，计税依据为房屋的成交价格。北京市契税 的税率为3％，对于自用普通住宅减半征收，则需要缴纳( )元契税。 A．15 000 B.24 000 C.16 800 D．8 400
302．李女士购买住房一套，价款100万元。按照国家规定，购房者与房地产开发商签 订《商品房买卖合同》时，按照购销金额万分之三贴花。所谓贴花就是缴纳印花税的．种 形式。则就买卖合同需要缴纳( )元印花税。 A．120 B.84 C.168 D 300
303．小王婚前购买住房一套，为此从银行贷款80万元。按照国家规定，购房者与商业 银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的万分之零点五贴花，则就贷款合同需要缴 纳( )元印花税。 A．40 B.84 C.168 D 240
304．小周购买住房一套，从银行贷款80万元，贷款时间20年，月付款，年还贷利率 为6％，采取等额本息的方法偿还房屋贷款，每月的还款额为( )元。 A．5 731．45 B.4 371．45 C.6 713．45 D．7 531．45
305．小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6％，采用等额本息法按 月还款，则第一年所还的利息总额为( )元。 A．77 641．8 B.12 35B.2 C.51 312．1 D．23 709。5
306．同事小王买房时从银行贷款30万元，l0年付，年贷款利率为6％，采用等额本息 法按月还款，则还款一年后还剩( )元本金没还。 A．277 41B.27 B.31 35B.42 C.51 312．19 D．47 41B.98
307．个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时缴存住房公积金的 借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物，或 由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以住房公积金为资金来源的住房 贷款。申请住房公积金贷款需要提供的资料包括( )。
A．借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件 B.合法的购房合同、首付款收据 C.借款人夫妻双方稳定的经济收入证明 D。办理房产抵押的，房产证复印件 E．要求的其他资料
30B.目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括( )。 A．公积金贷款 B.商业贷款 C.国家贷款D．组合贷款 E．交叉贷款
309．理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，由于未来情况可能跟预期的不一 样，客户收入可能增加、利率可能调整、家庭可能出现大额预料外支出等等，所以住房消费 支出规划也要做出相应调整，以使客户能在财务安全的基础上，达到成本效益最优的目的。 主要调整的措施有( )。
A．提前还贷 B．延期还贷 C.少还贷 D。拒绝还贷 E.以上调整措施都可以
310．住房商业贷款的购房计划的实施一般要遵从一定的程序，借款人需持有银行规定的证明文件，包括( )。
A．身份证件(居民身份、户口本或其他有效居留证件)原件及复印件 B．贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明 C.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件
D．抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明和抵押物估价证明
E．保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明；以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证
3ll．个人住房黼业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，个人住房商业性贷款的贷款方式有( )。
A．抵拇贷款 B．质押贷款
C.镖证贷款 D．抵押(质押)加保证贷款
312．家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费 计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭 消费支出的类型主要有( )。 A．收大于支 B．收支相抵 C.支大于收 D．收支无关 E．以上都是
313．汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同，理财规划师应告知客户借 款人在申请汽车消费贷款时需提供以下资料( )。 A．借款人身份证件、婚姻状况证明
B．贷款人认可的部门出具的借款人职业和经济收入证明 C.与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同 D．不低于首期款的存款凭证或首期款收据
E．以财产抵押或质押的，应提供抵押物或质押物清单、权属证明及有权处分人同意抵 押或质押的证明，有权部门出具的抵押物估价证明
314．虽然相对于房屋，汽车较为便宜，但是对于一般家庭而言，购买汽车仍然是一笔 较大的开支，需要合理筹划。目前，汽车消费信贷的种类有( )。 A．个人公积金贷款 B.个人商业性贷款
C.组合贷款 D．汽车金融公司贷款 E．以上都不对
315．理财规划师在帮助客户进行购房规划中，除了房款本身之外，相关税费、装修费、 家具电器购置费等也是需要考虑的。其中，申请贷款买房通常需要支付的相关税费款有 ( )。
A．首付款 B.印花税 C.律师费 D．保险费 E．抵押登记费
316．住房贷款的还款方式有( )。 A．等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D。等额递减还款法 E．以上都对
317．在进行住房消费规划时，提前还款通常发生于以下情况( )。 A．借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足
B．借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其 他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提 前偿还贷款
C.借款人在贷款一段时问后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款 D．为了使自己的信用记录保持良好，提前还贷 E．以上说法都不对
31B.住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空问的服务而 进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，以下人群中常理财规划师最有可能给予租房建议的是( )。
A．刚刚踏入社会的青年 B.经常在各个城市转换工作的人 C.储蓄不多的家庭 D．不急需买房且看不清房价走势的人 E．中年白领阶层人士
319．虽然贷款有不少冗繁的程序，但它的好处也确实很吸引人。汽车不同于房产，它 没有增值功能，如果消费者手中有足够的资金全款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资 金另作投资而实现增值，申请汽车消费贷款的条件为( )。 A．申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力
B．具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好
C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作担保人 D．能支付购车首付款项 E．以上说法都对
320．租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，但其实租房相对于购房来说也有一些 优点，其优点主要表现在( )。
A．负担较轻 B．灵活方便，比较自由 C.可有效节省部分交通费用 D．归属感强 E．安全感强
321．根据一份房地产抽样调查分析报告显示，目前，我国房地产平均购房资金成本和 月供分别是租金的l．1倍和l．3倍。但很多人还是放弃租房的打算，主要是由于租房的以下
缺点( )。
A．看房东的脸色 B．较不稳定
C.没有保障 D．负担较重 E．以上都是
322．在比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在购房 与买房之问做出正确的决定，利用年成本法计算购房成本时需要考虑的因素有( )。 A．房租是否会每年调整 B.房价涨升潜力
C.利率的高低 D．政府领导人的变动 E．开发商未来的发展前景
323。按照北京市建委发布的标准，将住宅分为普通住宅和非普通住宅，普通住宅是指 ( )。
A．住宅小区容积率在1．0(含)以上 B．单套建筑面积在140(含)平方米以下
C.实际成交价低于同级别土地上普通住房平均交易价格l．2倍以下 D．房价100万元以下的都为普通住宅 E．单套建筑面积在120(含)平方米以下
324．按照建设部等9部门《关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》，商业银行、农村合作银行和城乡信用社发放的住房贷款首付款比例不得低于30％，但不包括( )。 A．购买套型建筑面积90平方米以下而且是自住房的住房贷款 B．住房公积金贷款
C.购买第一套住宅的情况
D．价格低于100万元的自用住宅 E．以上都对
325．理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算， 下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法中正确的是( )。 A．办理公积金贷款时不需支付律师费
B．办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房 贷款人需按每单申请贷款额3％o支付律师费或公证费，每单最低额度为100元 C.办理组合贷款时，公积金部分不收，商业贷款部分则要按章收取 D．二手房贷款需要办理公证，每件200元左右
E．办理住房公积金贷款时缴纳的律师费用少于办理商业贷款时缴纳的费用
326．个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，主要是 ( )。
A．贷款期限短：个人住房公积金贷款期限最长为l5年 B．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低
C.对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人 D．个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70％
E．对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上的限制 327．保证贷款方式指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组 织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式，具体包括( )。
A．售房单位回购保证贷款方式 B．房地产开发公司全额全程保证贷款方式 C.企业法人的全额全程保证贷款方式 D．个人全额全程保证贷款方式 E．典押贷款
32B.个人申请商业住房贷款时可采用抵押(质押)加保证贷款方式，其中，抵押(质 押)加保证贷款方式又分为( )。
A．房地产开发公司的全额、阶段性保证贷款方式
B。保险公司的全额全程保证贷款方式 C.担保公司的全额全程保证贷款方式 D．典押
E．以上四个选项都是
329．等额本息贷款方式目前还是客户选择最多的贷款方式，关于等额本息还款说法正 确的是( )。
A．适用于收入处于稳定状态的家庭 B．公务员、教师适合采用这种还款方法 C.目前绝大多数客户采用的还款方式
D．借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便安排每簿憋裹 E．等额本息还款操作相对简单
330．使用等额本金还款方法，开始时每月还款额比等额本息还款要高，在贷款总额较 大的情况下，相差甚至可达千元，但随着时间推移，还款负担会逐渐减轻。理财规划师应给 下列( )人群推荐等额本金还款法。
A．适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群 B．公务员
C.还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人 D．面临退休的人 E．以上都是
331．随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越 高。根据目的不同，理财规划师应明确住房支出可以分为( )。 A．租房 B．住房投资 C.购房 D．住房消费 E．物业管理费
332．理财规划师在为客户制订住房消费支出规划时，先要确定购房目标，购房目标主 要包括( )。
A．家庭计划购房的时间 B.房地产开发商 C.届时房价 D．希望的居住面积 E．政府变动
333．从消费信贷业务比较发达的国家(地区)来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、 信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中，信用卡的特点是( )。 A．先消费，后还款
B．可以将钱存在信用卡里获得利息，很方便 C.可以提取现金解燃眉之急，而且还免息 D．可以利用信用卡分期付款 E．记账功能
334．现在市场上发行的信用卡、准贷记卡和借记卡各有其特点，下列关于这三者的说 法中，正确的是( )。
A．信用卡可以免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支 B．信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算
C.准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，因此均可支取现金而不付手续费 D．20世纪80年代末发行的信用卡即现在的准贷记卡 E．借记卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算
335．张先生向银行贷了22万元，贷款期限是2004年10月至2014年10月共l20期，
采用等额本息还款法，月供2 338元。目前，已还16期，还剩l04期，贷款余额为198 155 元，现申请提前还款5万元，下列正确的是( )。
A．月供不变，将还款期限缩短。张先生这5万元可把贷款期限缩短两年半，即2012年 5月就可垒部还清贷款，节省利息23 295元
B．减少劳供，还款期限不变，张先生的月供款将由原来的2 338元减少到l 781元，节 省利息l2 543元
C.月供减少，逐款规限落缩短。5万元可在月供减少到2 000元的同时，把贷款年限缩 短1年，即到2013年10月可还清贷款，节省利息17 783元
D．月供不变，将还款期限缩短。张先生这5万元可把贷款期限缩短两年半，即2012年 5月就可全部还清贷款，节省利息l3 295元
E．月供减少，还款期限也缩短。5万元可在月供减少到2 000元的同时，把贷款年限缩 短1年，即到2013年10月可还清贷款，节省利息11 783元
336．王女士觉得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租却很高，于是将存款 买了一套房，用来出租，每月收取租金，王女士的行为属于消费行为。 ( ) 337．普通住宅按房屋成交价的3％缴纳契税。 ( )
33B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的。 ( )
339．2006年4月27日，中国人民银行上调贷款利率27个基点，我国的住房公积金贷 款利率也上调了18个基点。 ( )
340．信用卡可以在自动提款机上提取现金，并且只要在规定日还款，不需要缴纳利息。 ( )
341．个人住房公积金贷款期限最长为20年。 ( )
342．信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续 费。 ( )
343．目前市场上汽车贷款的年限一般为3年和5年。 ( )
344．智慧型汽车信贷消费产品，无须找人担保，无须当地户籍就可直接贷款购车。 ( )
345．目前银行批贷时要考虑到申贷人的户口因素，外省户口者想申请车贷比较困难， 而通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款。 ( )
参考答案： 一、单项选择
1．C 2．D 3．D 4．D 5．D 6．A 7．A 8．D 9．A l0．C ll．C l2．A
13．D l4．B l5．A l6．C l7．A l8．A 19．C 20．D 21．D 22．A 23．D 24．A 25．A 26．C 27．C 28．D 29．A 30．B 31．A 32．A 33．A 34．D 35．D 36．D 37．D 38．D 39．B 40．B 41．A 42．D 43．B 44．A 45．B 46．A 47．B 48．C
49．C 50．A 51．B 52．D 53．C 54．B
55.A 56．C 57．D 58．C 59．B 60．C 61.B 62．D 63．C 64. C 65。C 66．D 67.C 68．D 69．D 70．A 71．c 72．B 73.A 74. C 75．C 76．B 77．A 78．B
79.C 80. A 81. B 82. B 83. C 84. B 85. A 86. C 87. A 88. B 89. D 90.A 91．C 92．C 93．C 94．C 95．C 96．A 97．B 98．C 99．B l00．C l01．B l02．C 103．B l04．C l05．D l06．B l07．D l08．C 109．B ll0．C lll．C ll2．B ll3．B l l4．C 1 15．A l l6．C ll7．C ll8．B ll9．D l20．A 121．B l22．C l23．D l24．C l25．D l26．B 127．C l28．A 。 129．A l30．D l31．C l32．C 133．C l34．C l35．B l36．D l37．D l38．C 139．B l40．A l41．C l42．C l43．C l44．C 145．C l46．A l47．C l48．B l49．C l50．C 151．C l52．B l53．B l54．C l55．B l56．A 157．A l58．B l59．D l60．B l61．C l62．C 163．A l64．A l65．C l66．C l67．C l68．C 169．D l70．D l71．B l72．C l73．B l74．A 175．D l76．C l77．B l78．D l79．B l80．A 181．A l82．B l83．A l84．D l85．D l86．D 187．B l88．A l89．A l90．C l91．C l92．B 193．D l94．D l95．B l96．D l97．C l98．A 199．C 200．C 201．B 202．C 203．A 204．C 205．C 206．C 207．C 208．D 209．A 210．B 21 1．B 212．C 213．D 214．A 215．A 216．B 217．B 218．C 219．A 220．D 221．A 222．B 223．C 224．13 225．D 226．C 227．B 228．A 229．B 230．C 231．D 232．D 233．C 234．A 235．B 236．B 237．B 238．B 239．C 240。C 241．D 242．A 243．D 244．D 245．D 246．B 247．C 248．B 249．B 250．A 251．C 252．D ， 253．A 254．B 255．C 256．A 257．B 258．D 259．A 260．D 261．A 262．D 263．C 264．A 265．C 266．C 267．C 268．C 269．C 270．B 271．B 272．B 273．B 274．A 275．B 276．A 277．D 278．A 279．A 280．C 281．A 282．A 283．A 284．A 285．D 286．A 287．D 288．C 289．C 290．A 291．C 292．B 293．C 294．A 295．D 296．D 297．C 298．C 299．A 300．C 301．A 302．D 303．A 304．A 305．D 306．A
307．ABCDE 308．ABD 309．AB 310．ABCDE 31 1．ABCD
312．ABC 313． ABCDE 314． BD 315． ABCDE 316．ABCDE 317． ABC 318．ABCD 319．ABCDE 320．ABC 321．ABC 322．ABC 323．ABC 324。AB 325．ABCD 326．ABCDE 327．ABCD 328．ABC 329．ABCDE 330．ACD 331．BD 332．ACD 333．ADE 334．ABCD 335．ABC
336．× 337．× 338．√ 339．√ 340．× 341．× 342．√ 343．√ 344．√ 345．√
二、答案解析
1． C
解析：个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时缴存住房公积金 的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物， 或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以住房公积金为资金来源的住房贷款。 2．D
解析：关于购房需要缴纳的印花税有下列规定：单位及个人与房地产开发商签订《商 品房买卖合同》时，按照购销金额0．03％贴花。购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的0．005％贴花。个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元。个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1％。缴纳，不足1元，按1元贴花。个人出售住房，签定产权转让书据，要按所载金额0．05％贴花。所以D项的说法不正确，公积金贷款购房与商业贷款购房一样需要缴纳印花税。 3．D
解析：普通住宅按房屋成交价的l．5％缴纳契税，非普通住宅按房屋成交价的3％缴纳 契税。按北京市建委发布的相关标准，普通住宅是指：住宅小区容积率在1．0(含)以上； 单套建筑面积在140(含)平方米以下；实际成交价低于同级别土地上普通住房平均交易价 格1．2倍以下。不符合上述三个条件的为非普通住宅。 4～5．略 6．A
解析：每期的支出小于传统还款方式，而且最后一期的支付有多重选择与灵活便捷性， 比如可以降低平时月供熬，。在较高年度分红或奖金时再还最后一期。 7．A 解柝：等额递攫逶载藩即、把还款期限划分为若干时间段，每个时问段内月还款额相同， 下一个时间段的还款额按一个固定金额递增。适用于目前收入一般、还款能力较弱，但未来 收入预期会逐渐增加的人群。故只有A答案合适。 8．略 9．D
解析：房价与银行贷款的利率无关，与开发商的大小也没有直接的联系，主要由面积和 区位决定。
10～13．略 。 14． B
解析：所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当
投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次? 15～19．略 20．D
解析：应遵从的顺序是：签署买卖合同一办理按揭手续一办理产权登记。 21．略 22．A
解析：最节省利息的方式为月供额不变，缩短贷款期限。 23．略 24．A 解析：重点是要分清信用卡的免息期的计算，免息期从消费日后遇到的第一个记账日开 始计算，之后的第一个还款日之间的天数。 25．A
解析：同上题。 26． C
解析：信用卡超额透支不能享受免息还款待遇，信用卡提现并不享受免息期待遇，信用 卡存钱无利息。 27． C
解析：根据小王的实际情况分析：虽然小王目前收入属中等水平，但其职业前景良好， 预期未来的收入将会稳步上升。如果采用“按月等额本息年度递增”的还款方式组合，采 用递增法。逐年递增的还款额，与小王的预计年收入较匹配。这样，第一年小王的车辆还贷 成本每月可以降低，可减轻其还款压力。 28．D
解析：如采用按月等额本息还款方式，月还款金额为12 125．32元，与张先生月收入已基本持平，显然将会影响他的日常生活，再考虑张先生每年年底有一笔固定的9．5万元的投资收入。据此，理财规划师可以为其设计“按月还息按年等额还本”的方式，解决月还款额过高的问题，而且可以轻松的安排其财务支出。 29．A
解析：可负担首付款=目前净资产在未来买房时的终值一F拨嚣煎年收入为年金在未来购房时的年金终值×年收入中可负担首付比例的上限。 。 30．A
解析：可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限。 31．A
解析：可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷 32．略 33．A
解析：可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求平方米数。 34．略 35．D
解析：商业银行对不同类型的住房贷款抵押品是否需要评估有不同规定。例如，建设银 行个人住房贷款中规定，新建商品楼的个人住房贷款不需要支付评估费；利用公积金政策性 贷款购买商品房的申请人申请购房合同后，需要支付评估费用。工商银行则规定普通商品房、经济适用房认可其销售价格，不需评估，二手房、高档公寓、别墅需要评估。 36．D
解析：契税是在办理产权登记时缴纳。 37．D 解析：保险费是贷款费用中的额度最大的一笔费用，贷款银行一般都要求进行抵押担保 的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险。公积金贷款：按照 国务院1999年4月颁布的《住房公积金管理条例》规定：“住房公积金贷款的风险，由住 房公积金管理中心承担。”买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购 买保险的。，商业贷款：采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险，因此，这种担保形式又被称为财产抵押担保加购房综合险；采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋 险；采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险。组合贷款：保险费的计算分为 两部分：房屋险按商业贷款方式缴纳保费；人身险按公积金贷款方式缴纳保费。 38．D
解析：评估费是在办理住房按揭时缴纳。 39～41．略 42．D
解析：借款人申请延期贷款只能申请一次。 43—266．略 267．C
解析：PV=160 000，N=60，I=8，求PMT，用财务计算器求得PMT：3 244。 268～272．略 273．B
解析：PV=150 000，N=120，I=5．25，求PMT，用财务计算器求得PMT：1 609。 274．A
解析：PV=150 000；N=120，I=5．25，PMT=1 609，PMl=1，INT=?用理财计算器 求得INT=656。 275～284．略 285．A
解析：2006年我国住房公积金贷款适用的贷款利率为5年期以上的为4．41％。 286～287．略 288． C
解析：作为质押担保的银行存款单必须是贷款银行经办的银行存单。 289～306．略 (二)多项选择题 307．略 308 ARD 解析：目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括个人住房公积金贷款、个 人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等。 309～310．略 311．ABCD
解析：个人住房商业性贷款的贷款方式有：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和抵押 (质押)加保证贷款。 312～313．略 314．BD
解析：目前我国汽车消费信贷的两种方式为：银行商业贷款和汽车金融公司贷款。 315～330．略
331．BD
解析：根据目的的不同，住房支出可以分为住房投资和住房消费。 332～333．略 334．ABCD
解析：信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手 续费，但三者在使用上有很大区别。信用卡可以免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡 不能透支；信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算。准贷记卡和借记卡本质 上都是储蓄卡，因此均可支取现金而不付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金，国 内和国外支取现金的手续费率分别为l％和3％。 335．略 三.判断题 336． ×
解析：此种行为为投资行为，不是消费行为。 337． ×
解析：全国每个地区关于契税的规定不同，北京地区普通住宅缴纳的契税按照房屋成交 价的l．5％计算。 338．√
解析：按照国务院l999年4月颁布的《住房公积金管理条例》规定：“住房公积金贷 款的风险，由住房公积金管理中心承担。”买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形 式，都是可以不购买保险的。 339．略 340．X
解析：信用卡取现金不享受免息期待遇。 341． ×
解析：个人住房公积金贷款的最长期限为l5年。 342～345．略
2012理财规划师三级考试重点题型
第三章 教育规划
一、单项选择题
1。王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是 ( )。
A．理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B．尽早给孩子准备教育金
C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄
D．投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金 2．适合用来筹备子女教育金的投资工具有( )。 A．权证 B．教育储蓄和教育保险 C.期货 D．外汇
(一)根据资料回答3～22题：
李安±想请理财规划师为她制订教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚
两岁。因为对将来耆良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻两人现有储蓄并 不多，但也没杰谬么负债。弛们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求 是怎样的，所以请理财规炼师给予介绍或回答其提出的问题。
3．理财规划师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在 做子女教育规划时，露域蒸必考虑的因素是( )。
恕李女士儿子现在的理想 B．了解李女士家庭收支水平 C.李女士家庭的成员结构 D．李女士对子女的期望 4．在各种贷款中，学校介入程度最高的是( )。 A．学生贷款 B．国家助学贷款 C.一般商业性贷款D．民间借贷
5。理财规划师为她的儿子制订专项教育规划时，会考虑做部分投资，但股票与公司债 券在教育规划中所占比例不能过大，原因不包括( )。 A．依赖投资企业 B．依赖于经济环境 C.收益高D．受利率影响
6．教育储蓄的优点不包括( )。 A．风险小 B.收益稳定 C.享受税收优惠 D．数额大
7．李女士对教育储蓄表示感兴趣，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。
A．2 B.3 C.4 D．5
B.与教育储蓄相比，教育保险的缺点是( )。 A．范围广 B.可分红
C.变现能力强 D．特定情况下保费可豁免 9．能够达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是( )。 A．教育储蓄 B．定息债券
C.投资基金 D．子女教育信托基金
10．以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是( )。 A．教育储蓄 B．定息债券
C.投资基金 D．子女教育信托基金
11．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款利息相比较，正确的是( )。
A．学生贷款利息最低 B．国家助学贷款的利息最低 C.一般商业性贷款利息最低 D．利息水平完全相同
12．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款额度相比较，正确的是( )。
A．学生贷款额度最大 B．国家助学贷款额度最大
C.一般商业性贷款额度最大 D．额度完全相同
13．李女士打算将来为她儿子进行教育储蓄，教育储蓄每月约定最低起存金额为（ )元。 A．50 B. 100 C.200 D．300
14．教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（ )方式计息。 A．零存整取 B．存本取息 C.整存零取 D．整存整取
15．教育保险相当于将短时问急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为 ( )年。
A．18 B.20 C.22 D．26
16．下面关于教育保险的说法错误的是( )。 A．保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多
B．有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的
C.一旦银行升息，参照当时银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存 款利率
D．是一种最有效率的资金增值手段 17．李女士在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿子要根据上大学时的家庭情况及 教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留 学是去公立大学还是私立大学等。这符合以下( )原则。 A．理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B．提前规划、适量积累
C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄 D．投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险
1B.如果李女士的儿子以后出国需要办理留学贷款，下列可以作为留学贷款抵押物的是 ( )。
A．可设定抵押权利的汽车 B．可设定抵押权利的房产 C.可设定抵押权利的首饰 D．可设定抵押权利的土地
19．留学房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。 A．50％ B．60％ C.70％ D．80％
20．留学质押(国债、本行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的( )。 A．50％ B．60％ C.70％ D．80％ 21．若是李女士能够找到银行认可的自然人做留学信用担保，贷款最高额不超过( ) 万元人民币。
A 5 B.10 C.15 D．20
22．留学信用担保中，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可 发放申请贷款额的( )。 A．60％ B．70％ C.80％ D．100％
(二)根据资料回答23—29题：
张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，现在大学每年 的各种费用大概在15 000元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应 该考虑进来。另外，假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，学费的上涨率为每年l％。 23．在为张先生估算教育费用时，要按预计通货膨胀率计算所需要的( )费用。 A．子女人学第一年 B.接受高等教育所需的全部 C.大学本科教育结束的 D．子女出国留学的 24．理财规划师告知张先生教育规划方案应减少对政府拨款的依赖，下列不是理财规划 师做出这种判断的原因是( )。
A．政府拨款利率高 B.拨款数量具有很大的不确定性
C.客户子女距离上大学还有一定时间D．政府拨款取得不容易
25．张先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为( )元。 A．15 000 B.15 765 C.160 765 D．15 740 26．如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年问的投资 所得，他共计准备的费用应为( )元。 A．64 013 B.60 000 C.63 060 D．54 121 27．如果考虑4年问的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为( ) 兀。
A．64 013 B.60 000 C.63 060 D．56 393
2B.如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需 要的费用，在上述投资回报率假设下，张先生每年需要投入( )元。 A．64 013 B.9 613 C.10 824 D．54 12l
29．为了筹集教育费用，一旦有突发事件，张先生询问如果在孩子上大学当年以l0％的
年利率借得50 000元，l0年还清，则每年应偿还的金额为( )元。 A．7 002．4 B.5 000 C.8 956．5 D．8 137．3
30．( )通常是个人家庭理财规划的核心。 A．投资规划 B．子女教育规划 C.退休养老规划 D．消费支出规划
31．根据教育对象的不同，教育规划可分为( )和客户对子女教育费用进行财务规划 两种。
A．子女教育规划 B．教育工具规划 C.教育时间规划 D．个人教育规划
32．子女教育费用可分为基础教育和( )。 A．普通教育 B．高等教育 C.精英教育 D．非义务教育
33．教育在一定程度上具有社会分配和( )的功能。 A．社会强化 B．提高收益 C.自我提升 D．社会分层
34．通常我们用( )来衡量教育开支对家庭生活的影响。 A．教育费用 B．教育支出总资产比率 C.教育负担比 D．教育支出净资产比率
35．通常情况下，如果预计教育负担比高于( )，就应尽早进行准备。 A．20％ B．30％ C.40％ D．50％
36．教育负担比的公式是( )。
A．教育负担比=(全部子女教育金费用／家庭总资产)X 100％
B．教育负担比=(届时子女教育金费用／家庭届时税后收入)×100％
C.教育负担比=(全部子女教育金费用／家庭届时税后收入)×100％ ．D．教育负担比=(届时子女教育金费用／家庭总资产)×100％
37．与其他规划相比，( )是最没有时问弹性和费用弹性的理财目标。 A．退休养老规划 B．投资规划 C.子女教育金 D．购房规划
3B.通常情况下，子女高等教育金的支付期与( )时间上是高度重叠的。 A．住房首付准备期 B.退休金准备期 C.风险保障期 D．投资资金准备期
39．( )在我国一直是教育系统发展最快的部分。 A．普通教育 B．高等教育 C.精英教育D．非义务教育
40．( )是我国高等教育的层次之一。 A．高中教育 B．研究生教育 C.博士教育 D．博士后教育
41．我国的高等教育包括专科、本科和( )三个层次。 A．高中教育 B．研究生教育 C.博士教育D．博士后教育
42．中国的高等教育分为普通高等教育和( )。 A．成人高等教育 B．高级高等教育 C.精英高等教育 D．研究高等教育 43．研究生教育包括硕士和( )学位。 A.学士 B．博士 C.博士后 D．双学士
44.（ ）不属于我闺觋行的成人高等教育。 A.广播电视大学 B．职工高等学院 C.影视学院 D．管理干部学院
45.（ ）年底，高等教育毛入学率达到了21％，这标志着我国高等教育进入了国际公认的大众化发展阶段。 A．2003 B.2004 C.2005 D．2006
46．我国的学位分为( )、硕士和博士三个级别。 A．专科 B．本科 C.学士 D．博士后
47．在( )年以前，我国大学教育基本上是不收取学费或象征性地收取学费，高等教育费用很低。
A．1900 B.1992 C. 1996 D．1998
4B.从我国l997年以后的情况看，高等教育费用总体呈( )。 A．上涨趋势 B．下降趋势 C.稳中有降 D．平稳走势
49．教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和( )。 A．投资 B．资产 C.负债 D．投资分红
50．政府教育资助不包括( )。
A．特殊困难补助 B．教育贷款 C.减免学费政策 D．绿色通道政策 51．我国目前的学位制度分为( )级。 A．一 B.二 C.三 D．四
52．( )和减免学费政策这两个政策的共同特点就是无偿性资助。 A．工读收入 B．教育贷款 C.绿色通道政策 D．特殊困难补助
53．绿色通道政策是指让经济困难、无法交足学费的新生在( )的情况下顺利办理全 部入学的手续。
A．不交学费 B．少交学费 C.免交学费 D．以上均不对
54．目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金、研究生奖学金和( ) A．特殊奖学金 B.国家奖学金 C.重点奖学金 D．学科奖学金
55．本、专科奖学金分为优秀学生奖学金、专业奖学金和( )三种。 A．定向奖学金 B.学科奖学金 C.特殊奖学金 D．单项奖学金
56．研究生奖学金分为研究生优秀奖学金和( )两种。 A．研究生单项奖学金 B．研究生重点奖学金 C.研究生普通奖学金 D．研究生学科奖学金
57．( )是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金 A．特殊奖学金 B.国家奖学金 C.重点奖学金 D．学科奖学金
5B.优秀学生奖学金的资金来源是( )。
A．国家直接拨款 B．民问资助 C.主管部门拨给高等学校的经费 D．企业资助
59．商业性教育助学贷款不可以用来支付就读( )的学杂费。 A．国内小学 B．国内中学 C.国内硕士学位 D．国内博士学位
60．学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校期问生活费的( )的无息贷款。
A．全日制专科、本科、研究生 B．全日制专科和本科 C.全日制本科和研究生 D．全日制和非全日制本科
61．目前各高校学生贷款实际额度一般每年在( )元以上。 A．500 B.1 000 C.1 500 D．2 000
62．教育贷款中，( )是一种无息贷款。 A．学生贷款 B．国家助学贷款 C.商业性助学贷款 D．以上均不对
63．教育贷款中，( )是一种无担保信用贷款。 A．学生贷款 B．国家助学贷款 C.商业性助学贷款 D．以上均不对
64．教育贷款中，学校介入程度最高的是( )。
三种。 在校学生提供 A．学生贷款 B．国家助学贷款 C.商业性助学贷款 D．以上均不对
65．教育贷款中，( )有贷款减免偿还措施。 A．学生贷款 B．国家助学贷款 C.商业性助学贷款 D．以上均不对
66．留学贷款采取质押担保方式的，贷款最高额度不超过质押物价值的( )。 A．60％ B．70％ C.80％ D．90％
67．留学贷款采取房产抵押担保方式的，贷款最高额度不超过经贷款人认可的抵押物价 值的( )。
A．60％ B．70％ C.80％ D．90％
6 B.留学贷款采取信用担保方式的，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认 可的法人，可发放申请贷款额的( )。 A．50％ B．80％ C.90％ D．100％
69．留学贷款采取信用担保方式的，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认 可的自然人，贷款额度最高不超过( )万元人民币。 A．10 B.20 C.30 D．35
70．目前我国商业银行中，( )没有开办留学贷款业务。 A．中国银行 B．中国工商银行 C.民生银行 D．兴业银行
71．小张夫妇从他们的孩子刚出生，就开始为其准备子女教育金，这反映了子女教育规 划的( )原则。
A．目标合理 B．提前规划 C.定期定额 D．稳健投资
72．李先生夫妇采用基金定投的方式为他们l2岁的女儿积攒教育金，这反映了子女教 育规划的( )原则。
A．目标合理 B．提前规划 C.定期定额 D．稳健投资
73．子女教育规划的原则不包括( )。 A．为孩子准备最好的 B．提前规划 C.定期定额 D．稳健投资
74．办理留学贷款一般不需要提交的资料是( )。 A．拟留学学校出具的入学通知书
B．提供具有完全民事行为能力的中国公民作为借款人的国内代理人 C.借款人社保征复印件 D．借款人身份证
75．( )不可以作为留学贷款的质押品。 A．股票 B．国债 C.存单 D．企业债
76．留学贷款的抵押财产可以是( )。 A．房产 B．轿车
C.名表 D．珠宝
77．一般教育资金的来源不包括( )。 A．政府教育资助 B．教育贷款 C.留学贷款 D．企业资助
7B.国家奖学金以国家的名义发放，自( )起正式实行。 A．2002年3月1日 B．2002年9月1日 C.2003年3月1日 D．2003年9月1日
79．我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：一是学校学生贷款，二是国家助学贷 款，三是( )。
A．留学贷款 B．慈善团体助学贷款 C.企业助学贷款 D．一般性商业助学贷款 80．( )是我国还没开展的教育规划工具。 A．政府债券 B．公司债券 C.子女教育信托 D．共同基金
81．教育储蓄的开户对象是在校小学( )以上的学生。 A．二年级 B.三年级 C.四年级 D．五年级
82．教育储蓄的存期不包括( )。 A．1年 B．3年 C.5年 D．6年
83．其他教育规划工具中的政府债券分为两大类，一类是国家债券，一类是( )A．企业债券 B．金融债券 C.地方债券 D．可分离债
84．基于教育规划稳健型原则，理财规划师不鼓励客户投资于( )。 A．政府债券 B．大额存单 C.基金 D．公司债券
85．大额可转让存单的期限不包括( )。 A．半个月 B．1个月 C.3个月D．6个月
86．分红型的教育保险可以从孩子上( )开始，分期从保险公司领取保险金。A．／J、学 B.中学 C.高中 D．大学
87．对于教育保险，一般孩子只要出生( )就能投保教育保险。 A．60天 B．90天 C.120天 D．1岁
8B.政府债券的优点不包括( )。 A．安全性高 B．流动性强 C.收益率高 D．可以免税
89．大额存单的特点不包括( )。 A．固定面额 B．固定期限 C.可以转让 D．可以免税
90．选择教育规划工具可以不考虑的方面是( )。 A．安全性 B．收益性 C.利率变动的风险 D．产业风险
。 91．投资基金的优点不包括( )。 A.流动性佳 B.变现性好 C.弹性大 D．资金量大
92.关于教育储蓄提前支取的说法正确的是( )。 A.有一次提前部分支取的机会 B．不可以提前支取
C.有两次提前部分支取的机会 D．提前支取必须全额支取 93.6年期的教育储蓄按开户日( )存款利率计算。
A.6年期整存整取定期储蓄 B.5年期整存整取定期储蓄 C.1年期整存整取定期储蓄D．6年期零存整取
94．大体上来说，教育投资工具可以分为( )教育规划工具和( )教育规划工具。 A．长期、短期 B.普通、高级 C.低风险、高风险 D．传统、其他
95．老李的女儿爱好美术，因此老李将女儿送去了艺术院校，这反映了子女教育规划的 ( )原则。
A．目标合理 B．提前规划 C.定期定额 D．稳健投资
96．老张的儿子还有5年就上大学了，但老张还有10万元的教育资金缺口，但老张却 没有选择高收益的股票投资，而是选择了基金定投来筹集教育资金，这反映了子女教育规划 的( )原则。
A．目标合理 B．提前规划 C.定期定额 D．稳健投资
(三)根据以下资料，回答97～103题：
张先生的儿子马上就要上大学了，但是张先生还没有准备好教育资金，张先生向理财规 划师咨询了子女教育规划的一些问题。
97．如果张先生的儿子还需要l万元的教育资金，那么可以申请( )。 A．学生贷款 B．国家助学贷款 C.一般商业性助学贷款 D．以上均不对
9B.如果想尽量少还贷款的利息，张先生的儿子应该申请( )。 A．学生贷款 B．国家助学贷款 C.一般商业性助学贷款 D．以上均不对
99．如果想通过学校来贷款，那么张先生的儿子应该申请( )。 A．学生贷款 B．国家助学贷款 C.一般商业性助学贷款 D．以上均不对
100．如果张先生的儿子还没有年满l8周岁，那么他不能申请的是( )。 A．学生贷款 B．国家助学贷款 C.一般商业性助学贷款 D．以上均不对
101．如果采用张先生担保的形式，那么张先生的儿子可以申请的是( )。 A．学生贷款 B．国家助学贷款 C.一般商业性助学贷款 D．以上均不对
102．长期教育规划工具包括( )教育规划工具和( )教育规划工具。 A．长期、短期 B.普通、高级 C.低风险、高风险 D．传统、其他
103．一般情况下，如果保额相同，具有分红功能的教育保险保费要( )一些。 A，稍高 B．稍低
C.一样 D．不一定
(四)根据以下资料，回答104～109题：
王先生夫妇的女儿今年刚出生，王先生就准备为女儿筹集教育资金，他找到理财规划师 咨询一些详细问题。
104．如果王先生现在想采取定期投资的方式筹集教育资金，那么他可以选择( )。 A．教育储蓄 B．教育保险 C.政府债券 D。大额存单
105．如果女儿l8岁上大学时需要20万元资金，按照5％的年收益率，王先生应每年年 初投入( )元。
A．7 00l B 7 371 C.6 770 D．8 200
106．在我国王先生不能采取的教育规划工具是( )。 A．政府债券 B．子女教育信托 C.共同基金 D．大额存单
107．属于教育规划工具的是( )。 A．对冲基金 B．期货 C.期权 D．股票
10B.债券的最大影响因素是( )。 A．利率因素 B．企业经营业绩 C.股市环境 D．汇率因素
109．大额存单关于提前支取的说法正确的是( )。 A．有一次提前部分支取的机会 B．不可以提前支取
C.有两次提前部分支取的机会 D．提前支取必须全额支取 (五)根据以下资料，回答110—124题：
李阿姨的儿子小明正在上大一，李阿姨准备让小明大学毕业后去澳大利亚攻读硕士两 年，硕士每年费用大概需要人民币20万元。另外，假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为 7％，学费的上涨率为每年1％。
110．小明大学毕业后，澳大利亚硕士每年费用为( )元。 A．196 398 B.206 060 C.210 522 D．213 023
111．小明大学毕业后，李阿姨一次性准备好了学费，不考虑两年问投资所得，李阿姨 要准备的两年费用为( )元。 A．402 696 B.412 120 C.416 520 D．430 233
112．小明太学毕业后，考虑硕士两年问投资所得，李阿姨至少要准备硕士两年的费用 为( )元。
A. 253 100 B.265 673 C.396 856 D．402 302
113．如果李阿姨现在一次性投资准备儿子的留学费用，则投资金额至少为( )元。 A．297 333 B.298 695 C.302 650 D．315 037
114．如果李阿姨每月投资一定金额准备儿子的留学费用，则每月至少投入( )元。 A．9 532 B.9 790 C.9 850 D．9 963
115．如果李阿姨选择贷款来为儿子筹集硕士教育资金，则李阿姨可以选择( )。 A．学生贷款 B．国家助学贷款 C.一般商业性助学贷款 D．留学贷款
116．如果李阿姨采用质押担保方式申请留学贷款，下列可以作为质押品的是( )。 A·间品房 B.别墅
c-国债D．李阿姨买的蓝筹股
117·如果李阿姨采用质押担保方式申请留学贷款20万元，那么质押物的价值至少是 ( )万元。
A．3 3．33 B.2B.57 C．25 D．22．22
118·如果李阿姨采用抵押担保方式申请留学贷款，下列可以作为抵押物的是( )。 A-李阿姨的汽车 B.李阿姨买的蓝筹股 c·国债D．可设定抵押权利的房产
119．如果李阿姨采用抵押担保方式申请留学贷款20万元，那么抵押物的价值至少是 ( )万元。
A．3 3'33 B.2B.57 C．25 D．22．22
120·如果留学贷款采用信用担保方式，若保证人为( )，可全额发放。 A．银行认可的自然人 B．银行认可的法人 C．留学学校邀请学生D．企业高管
t21-如果留学贷款采用信用担保方式，若保证人为( )，贷款最高额度20万元。 A·银行认可的自然人 B．银行认可的法人 c．留学学校邀请学生 D．企业高管
122．如果小明采用质押方式申请留学贷款，不需出具的材料是( )。 A·借款人身份证 B．拟留学学校出具的入学通知书 c．保证人同意担保的书面文件 D．借款人护照
123·如果小明采用信用担保方式申请留学贷款，不需出具的资料是( )。 A·借款人身份证 B．拟留学学校接受证明信 C-保证人同意担保的书面文件 D．借款人收入证明 124．关于留学贷款说法不正确的是( )。
A·小明可以以等额本息法还款 B．小明可以以藤拇方式申请留学贷款 C·小明可以去兴业银行申请留学贷款 D．质押品可以是企业渍 125．理财规划师在为客户做子女教育规划时，第一步是（ ）
A·确定客户对子女的教育目标 B．了解客户家庭成员结构及财务状况 C·估算教育费用 D．估算教育资金缺口 126．关于个人教育规划，说法不正确的是( )。
A、根据教育对象的不同，教育规划可分为个人教育规划和子女教育规划 B．个人教育规划在消费的时间上不确定性较小 C．个人教育规划在消费的金额上不确定性较大 D．个人教育规划一般不是个人家庭理财规划的核心 127．关于子女教育规划，说法不正确的是( )。
A·根据教育对象的不同，教育规划可分为个人教育规划和子女教育规划 13．子女教育可分为基础教育和专业教育 c．子女高等教育费用普遍较高
D．子女教育规划通常是个人家庭理财规划的核心 12B.关于教育负担比，说法不正确的是( )。
A．通常我们用教育负担比来衡量教育开支对家庭生活的影响
B。教育负担比=届时子女教育金费用／家庭届时税前收入×100％ C．通常情况下，如果教育负担比高于30％就应尽早准备 D．届时教育金费用=学费+住宿费+日常开支
129．关于教育金的特性，说法不正确的是( )。 A．与其他规划相比，子女教育金缺乏时间弹性 B．与其他规划相比，子女教育金缺乏费用弹性 c．从费用弹性来看，高等教育费用相对固定 D．子女高等教育金支付期与购房期高度重叠
130．关于我国高等教育，说法不正确的是( )。 A．义务教育是教育体系中发展最快的部分
B．我国高等教育分为专科、本科和研究生教育三个层次 c．我国高等教育包括普通高等教育和成人高等教育 D．教育学院属于成人高等教育
131．关于成人高等教育，说法不正确的是( )。 A．我国高等教育包括普通高等教育和成人高等教育 B．独立函授学院属于成人高等教育 C．广播电视大学属于成人高等教育 D．普通高等学校属于成人高等教育
132．关于特殊困难补助和减免学费政策，说法不正确的是( )。 A.特殊困难补助和减免学费政策是高校资助政策的辅助性措施 B．这两个政策的共同的特点是无偿性资助
C.特殊困难补助是各级政府和高校对经济困难学生遇到的一些特殊性、突发性困难给给予的临时性，多次性的无偿补助
D.减免学费是国家对部分确因经济条件所限，交纳学费有困难的学生实行的减免学费 政策。
133．教育资金的主要来源不包括( )。 A．企业教育资助 B．奖学金 c．工读收入 D。留学贷款
134．关于国家奖学金，说法不正确的是( )。
A．国家设立的奖学金主要有本、专科生奖学金、研究生奖学金和国家奖学金三种 B．研究生奖学金是目前高校中级别最高的奖学金 c．国家奖学金是目前高校中奖励额度最大的奖学金 D．国家奖学金是以国家的名义发放的
135．关于奖学金，说法不正确的是( )。
A．国家设立的奖学金主要有本、专科生奖学金，研究生奖学金和国家奖学金三种 B．本专科奖学金分为优秀学生奖学金、专业学生奖学金和定向奖学金三种 C．研究生奖学金分为研究生优秀奖学金和研究生普通奖学金 D．优秀学生奖学金的来源是企业资助给学校的资金 136．关于教育贷款，说法不正确的是( )。 A．教育贷款是教育费用重要的筹资渠道
B．我国的教育贷款主要包括学校学生贷款和国家助学贷款两种
c．国家助学贷款是无息贷款 D．学生贷款是无息贷款
137．关于学生贷款，说法不正确的是( )。 A．学生贷款是为本、专科学生提供的 B．学生贷款是无息贷款
c．实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度 D．目前各高校学生贷款额度一般每年在1 000元以上 13B.关于国家助学贷款，说法不正确的是( )。 A．国家助学贷款是无担保信用贷款
B．国家教育助学贷款包括商业性银行助学贷款和财政贴息的国家助学贷款两种 c．国家助学贷款没有贷款减免偿还措施 D．国家助学贷款完全由学校负责
139．关于一般商业性助学贷款，说法不正确的是( )。 A．一般商业性助学贷款的贷款利率按法定贷款利率执行 B．一般商业性助学贷款无贷款减免偿还措施
c．一般商业性助学贷款的贷款额度一般在2 000～20 000元之问
D．一般商业性助学贷款不要求贷款人年满l8周岁，只要是在校学生即可 140．关于留学贷款，说法不正确的是( )。 A．留学贷款是银行向出国留学人员发放的 B．留学贷款只向出国留学人员发放
c．留学贷款可以用于出国留学人员学费和基本生活费 D．留学贷款相比国内住房信贷和汽车信贷条件要苛刻得多
141．留学贷款的借款人是出国留学人员时，以下条件不是必备的是（ )。 A．借款人应具备完全民事行为能力 B．借款人无违法乱纪行为
c．借款人出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份 D．借款人有稳定的收入来源
142．关于留学贷款担保抵押方式，说法不正确的是( )。 A．质押品目前仅限于国债、存单和企业债等有价证券 B．抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产和汽车 c．保证人应为具有代偿能力的法人或自然人 D．保证人愿意承担连带还款责任
143．关于子女教育规划的原则，说法不正确的是( )。 A．为f女提供最好的 B.提前规划 C．定期定额投资 D．稳健投资 144．短期教育规划不包括( )。 A．学校贷款 B．政府贷款
c．资助性机构贷款 D．大额存单
145．关于教育储蓄，说法不正确的是( )。
A．开户对象为小学三年级以上 B．教育储蓄存期为l年、3年和6年 c．教育储蓄50元起存 D．教育储蓄每户最高金额2万元 146．关于教育保险，说法不正确的是( )。 A．投保期限通常为l8年
B．教育保险越晚购买，由于投资年限短，保费就越高
C．一般孩子只要出生60天就能投保教育保险 D．教育保险是很有效率的资金增值手段
147．关于政府债券，说法不正确的是( )。
A．政府债券分为国家债券和地方债券 B.我国只发行过几次地方债券 c．政府债券安全性高、流动性强 D．政府债券具有免税的优点 14B.关于子女教育信托，说法不正确的是( )。 A．子女教育信托业务在我国已经发展的比较成熟 B．实现风险隔离，是设立信托的最大优势 C．子女教育信托可以防止子女养成不良嗜好 D．子女教育信托可以鼓励子女努力奋斗
149．关于教育规划的注意事项中，不正确的是( )。 A．首先考虑投资收益性 B．要考虑汇率问题
c．理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾 D．要考虑投资的安全性 二.多项选择题
150．子女教育规划要遵循的主要原则有( )。 A．理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B．提前规划、适量积累
C．充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄 D．投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险
E．当父母与子女的意见发生冲突时，应该完全遵照父母意愿进行规划
151．理财目标的设定要切合实际，角度宽松是子女教育规划的基本原则之一，以下符 合这一原则的有( )。
A．无论如何子女一定要至少取得本科学历 B．结合家庭实际经济情况 C．考虑孩子本身的特点
D．不管怎样，一定要让子女出国接受教育
E．家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类
152．目前，( )可以用来强制储蓄，以保证到时获得足够的教育金。 A．自动划转定期定额投资 B．教育保险 C．公司债券 D．国债 E．大额存单
153．为解决贫困大学生接受高等教育问题，高校采取的方式有( )。 A．奖学金 B.国家助学贷款 C．困难补助 D．勤工助学 E．减免学费
154．理财规划师确定客户子女教育目标时应考虑的因素有( )。 A．学校的特点 B.学费高低
c．学校所在城市的生活水平 D．子女的兴趣爱好 E．子女的学习能力
155．申请留学贷款的借款人须具备的条件有( )。
A．借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德
B．借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明
c．借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证
D．借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其 他有效居住身份
E．已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照 156．留学贷款担保抵押方式有( )。 A．房产抵押 B．国债质押 c．存单质押 D．法人信用担保 E．银行信用担保
157．短期教育规划工具主要有( )。 A．学校贷款 B．政府贷款
c．资助性机构贷款 D．银行贷款 E．政府债券
15B.教育储蓄是一种主要的长期教育规划，具有很多优点，但是也有很大的局限性， 其局限性主要体现在( )。
A．能办理教育储蓄的投资者范围比较小 B．教育储蓄收益不稳定 c．教育储蓄回报较低D．教育储蓄也有较大的风险 E．教育储蓄规模非常小
159．与教育储蓄相比，教育保险的优点有( )。 A．范围广 B.可分红
c．强制储蓄 D．特定情况下保费可豁免 E．变现能力强
160．设立子女教育信托的优点有( )。
A．鼓励子女努力奋斗 B．防止子女养成不良嗜好 C．从小培养理财观念D．规避家庭财务危机 E．专业理财管理
161．长期教育规划工具除教育储蓄、定息债券外还包括( )。 A．大额存单 B．子女教育信托 C．投资基金 D．股票与公司债券 E．教育保险
162．教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产，除此以外，教育资金来源 还有( )。
A．政府教育资助 B．奖学金 C．工读收入 D．教育贷款 E．留学贷款
163．以较宽松的角度准备教育金，原因在于( )。 A．子女教育金不如其他置产或退休规划有时间弹性 B．每个子女的资质也无法事先掌握 C．子女兴趣爱好转变较快
D．子女教育金不如其他置产或退休规划有费用弹性 E．教育金可能有超出计划的可能
164．理财规划师在策划方案时应减少对政府拨款的依赖，原因有( )。 A．政府拨款有限
B．拨款数量具有很大的不确定性 c．政府拨款取得较难
D．客户自有资源有可能满足子女大学教育费用 E．成本高 三.判断题
165．工读收入也是教育资金的来源之一，所以在做教育规划时可以将工读收入计算在 内。 （ ）
166．股票收益高，用来筹备子女教育金很适合。 ( )
167．教育储蓄免利息税，是教育规划首选的投资工具。 （ ）
t6B.从理财的角度出发，教育保险也不要多买，适合孩子的需要就够了。 ( ) 169．教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险承受能力的，因为子女教育 规划的时间弹性和费用弹性都很小。 （ ）
170．教育储蓄是教育规划的一个重要工具，教育储蓄目前的存款额度最高为4万元。 ( )
171．准备教育基金主要应当使教育基金尽可能增值，因此在选择投资工具的时候应当 冼一地高收益的产品，不需要考虑风险。 ( )
参考答案： 一、单项选择题
1．D 2．B 3．A 4．A 5．C 6．D
7．A 8．C 9．D l0．D l l．A l2．C 13．A l4．D l5．A l6．D l7．A l8．B 19．B 20．D 21．D 22．D 23．B 24．A 25．B 26．C 27．D 28．B 29．D 30．B 31．D 32．B 33．D 34．C 35．B 36．B 37．C 38．B 39．B 40．B 41．B 42．A 43．B 44．C 45．C 46．C 47．C 48．A
49．B 50．B 51．C 52．D 53．A 54．B 55. A 56．C 57．B 58．C 59．A 60．B 61．B 62．A 63．B 64．A 65．A 66．C 67. A 68．D 69．B 70．D 71．B l2．C 73．A 74 .C 75．A 76．A 77．D 78．B 79. D 80．C 81．C 82．C 83．C 84．D
85. A 86. B 87．A 88．C 89．D 90．D 91．D 92．D 93．B 94．A 95．A 96．D 97．C 98．A 99．A l00．C l01．A l02．D 103．A l04．B l05．B l06．B l07．D l08．A 109．B l l0．B lll．B ll2．C ll3．D l l4．B
115． D l l6． C l l7． C ll8． D ll9．A l20． B 121． A l22． C l23． D l24． C l25． B l26． B 127． B l28． B 129．D l30．A l31．D l32． C 133．A l34．B l35．D l36．B l37．A l38．D 139．D l40．B l41．D l42．B l43．A l44．D 145．A l46．D l47．B l48．A l49．A 二.多项选择
150·ABCD l51．BCE l52．AB l53．ABCDE l54．ABCDE
155·ABCDE l56．ABCDE l57．ABCDE l58．AE l59．ABD 160·ABCDE l61．ABCDE l62．ABCDE l63．ABCDE l64．ABCD 三.判断题
165. × l66．× l67．× l68．√ 169．× l70．× 171． ×
二、答案解析
一.单项选择题 1．略 2．B
解析：教育金毕竟不是越多越好，不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具，因为本 金遭受损失对以后子女教育的不利影响会更大。教育投资还是要坚持稳健原则。 10．D
解析：设立子女教育创业信托后，可以避免家庭财务危机给孩子的学习生活造成影响， 实现风险隔离，这是设立信托的最大优势。设立信托后，信托财产不会因为企业经营状况的 变化而发生变动，更不用担心遭到债权人追偿清算，这样就能保证子女将来的学韭潲芏样， 父母也就没有后顾之忧了。 11～24．略 25．B
解析：已知：现在大学每年的各种费用大概15 000元，5年后，关擎蘩l年酌费用钧计算过程：PV=15 000，N=5，I／Y=1％，计算FV：15 765(元) 26． C
解析：第l年的费用为：l5 765元。因为一个大学生在其大学教育期间，学费固定不 变，所以不考虑4年间的投资所得，张先生共计准备的费用应为：15 765×4：63 060(元)。 27．D
解析：考虑投资所得的时候，只需要将各年的费用按照8％的折现率折现到孩子上大学 的当年即可。先把计算器设置成为期初年金模式，之后输入：PMT：一l5 765(元)N=4， I／Y=8％，计算PV=56 393(元)。 28。B
解析：这个题目实际上是已知年金的终值，求年金数额。先把计算器设置成为期末年金 模式，之后输入：FV=56 393(元)，N=5，I／Y=8％，计算PMT=一9 613(元)。 29．D
解析：PV=50 000(元)，I／Y=10，N=10，计算PMT=8 137．3(元)。 30～149．略
(二)多项选额提 三.判断题 165． ×
解析：工读收入也是教育资金的来源之一，但是为了保证子女教育金准备充足，并能保 证子女的学习时间，在做教育规划时可以将工读收入计算在内。 166．X
解析：教育金毕竟不是越多越好，不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具，因为本 金遭受损失对以后子女教育的不利影响会更大。根据收益与风险配比原则，任何想要获得高 收益的投资都伴随着高风险，所以，投资还是要坚持稳健原则
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容