题模拟试卷C卷 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。 A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
2、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是（ ）。 A.双方不再负清偿责任
B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民判决 C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半 D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿 3、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（ ）。 A.1年期的定期存款 B.5年期的定期存款 C.个人活期存款 D.3年期教育储蓄存款
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4、下列不属于商业银行资产托管业务的是（ ）。 A.证券投资基金托管 B.自营买卖基金 C.社保基金托管 D.QFII投资托管
5、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）。 A．风险准备金 B．保险金 C．存款保险准备金 D．存款保证金
6、（ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。 A.风险补偿 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制
7、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是（ ）。 A.分类实施的原则 B.分层推进的原则 C.分步达标的原则 D.决策的原则
8、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（ ）开始实施。 A、2003年3月19日 B、2003年12月27日
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C、2004年2月1日 D、2007年1月1日
9、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。 A．商业银行资产规模 B．商业银行会计资本 C．商业银行监管资本 D．商业银行经济资本
10、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（ ）。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉 B.信托财产不具有性
C.受托人要为受益人的利益管理信托事务 D.信托具有一定的连续性和稳定性
11、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行银行票据，其目的是（ ）。
A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性 B. 消除市场的非系统性风险
C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性 D. 筹集资金
12、20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A：总分行型组织构架 B：事业部型组织构架 C：矩阵型组织构架 D：统一法人制组织构架
13、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。
A、最长授信期限
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B、议付行 C、最大授信额度 D、付汇币种
14、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。
A. 一年 B. 5三年 C. 五年 D. 十年
15、银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ ）。
A.违规经营，逾期未改 B.严重亏损
C.已经或者可能发生，严重影响存款人利益 D.银行违规
16、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（ ）元。
A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10
17、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。
A.现金缴存 B.借款业务 C.转账结算 D.现金支取
18、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。
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A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下
19、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。
A. 商业银行内部规章制度 B. 银行业监督管理机构 C. 中国银行业协会 D. 中国人民银行
20、从产业结构的划分来看，电力行业属于（ ）。
A:第一产业 B:第二产业 C:第三产业 D:无法判断
21、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（ ）。
A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制
22、十届全国五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（ ）实施。
A．2007年3月16日 B．2007年10月1日 C．2007年11月1日 D．2008年1月1日
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23、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。
A．临时存款账户 B．基本存款账户 C．一般存款账户 D．专用存款账户
24、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（ ）办理。
A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户
25、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（ ）元。
A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10
26、合同生效主要是（ ）问题。
A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任
27、与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（ ）最明显的特征。
A.商业银行 B.性银行 C.证券机构
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D.保险机构
28、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（ ）进行。
A.正序 B.倒序 C.分时 D.分段
29、1998年12月，全国常委会颁布了（ ），增设了（ ）。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪 B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪 C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪 D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪 30、商业银行持股人的永久性资本投入是（ ）。
A.实际资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本
31、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立 C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
32、（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A．光票托收 B．跟单托收
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C．出口托收 D．进口代收
33、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A.6个月 B.1年 C.2年 D.5年
34、中国农业发展银行成立时的主要任务是（ ）。
A.执行国家产业和外贸，支持进出口贸易融资 B.国家重点建设项目融资 C.农业性贷款 D.支持进出口贸易融资
35、教育储蓄起存金额为（ ）元，本金合计最高限额为（ ）万元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2
36、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（ A.人民 B.人民 C.机关 D.纪检机关
37、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。
A.汽车金融公司
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）负责。B.保险资产管理公司 C.金融租赁公司 D.企业集团财务公司
38、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。 ①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业
A.②③⑥⑧ B.⑤ C.①④⑦⑨⑩ D.①②③⑥⑧
39、对于可撤销的合同，其救济方法是（ ）。
A.终止和变更 B.变更和撤销 C.终止和撤销 D.重新订立和变更
40、下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
41、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。
A.担保业务 B.承诺业务 C.支付结算业务 D.代理业务
42、货币经纪公司的服务对象是（ ）。
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A. 境外金融机构 B. 境内金融机构 C. 境内外金融机构 D. 境内外上市公司
43、银行在金融市场上买卖证券的目的是（ ）。
A.调节货币供应量和利率 B.获取利润 C.投资商业银行 D.增加储备
44、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A. 市场准入 B. 非现场监管 C. 监管谈话 D. 信息披露监管
45、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。
A.破产 B.被解散 C.营业执照注销 D.被撤销
46、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（ ）。
A:电汇 B:票汇 C:信汇
D:以上方法没有差别
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47、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。
A. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C. 民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D. 显失公平的民事行为无效
48、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（ ）。
A.6% B.4% C.4.08% D.2%
49、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（ ）基本准则的要求。
A．勤勉尽职 B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私 D．公平竞争
50、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（ ）。
A.中国银行业协会 B. C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
51、下列不属于直接融资工具的是（ ）。
A.商业票据 B.债券 C.可转让大额存单
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D.公司股票
52、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（ ）。
A.国民生产总值（GNP） B.国内生产总值（GDP） C.国民收入 D.国际收支
53、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。 售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。下列不属于《票据法》中所指的票据的是（ ）。
A. 支票 B. 本票 C. D. 汇票
、依据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。
A. 票据所表示的权利与票据不可分离
B. 占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 C. 票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作 D. 取得票据无需合法原因
55、资产负债综合管理的核心策略是（ ）。
A.表内表外合并 B.表内资产负债匹配 C.表外工具规避表内风险 D.利用证券化剥离表内风险
56、因重大误解而订立的合同应予（ ）。
A．无效
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B．撤销 C．有效 D．不可撤销
57、下列属于泄露客户信息行为的是（ ）。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
58、下列存款中，免征利息税的是（ ）。
A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款 C.教育储蓄存款 D.存本取息存款
59、金融凭证诈骗罪的客体不包括（ ）。
A、货币 B、委托收款凭证 C、汇款凭证 D、银行存单
60、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。
A：损失类贷款 B：可疑类贷款 C: 关注类贷款
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D：次级类贷款
61、净利息收益率是指（ ）。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比 B.净利息收入与净资产平均余额之比 C.净利息收入与贷款平均余额之比 D.净利息收入与新增贷款之比
62、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。
A.中国证券业监督管理委员会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会
63、( )属于无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人 B.不满10周岁但精神正常的未成年人 C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人 、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（ ）。
A．实际履行原则 B．情势变更原则 C．协作履行原则 D．全面履行原则
65、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（ ）。
A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
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C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款 66、依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）。
A.50% B.100% C.80% D.70%
67、中国的银行成立于（ ）。
A.1948年 B.1949年 C.1978年 D.1984年
68、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A．7．8% B．8．0% C．8．7% D．10．0%
69、下列不属衍生金融产品的是（ ）。
A.互换 B.期货 C.国库券 D.远期
70、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A、中国人民银行
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B、地方 C、纪检部门
D、银行业监督管理机构负责人
71、关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是（ ）。
A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格×100% B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格×100% C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格×100% D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格×100% 72、衡量银行资产质量的最重要指标是（ ）。
A.资产负债率 B.资产速动率 C.资产流动率 D.不良贷款率
73、下列金融市场属于货币市场的是（ ）。
A.中长期借贷市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.银行间同业拆借市场
74、根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。
A.0.095 B.0.075 C.0.105 D.0.085
75、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。
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A. 要约邀请 B. 要约 C. 承诺 D. 合同
76、不属于经济全球化表现的是（ ）。
A.国际分工的深化 B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由 D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
77、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（ ）。
A.银行的债务人违约 B.存款客户减少 C.银行的盈利能力下降 D.银行的支付能力不足
78、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（ ）。
A. 资产余额达到3000亿元以上 B. 核心资本充足率不低于4% C. 在全国设有分支机构 D. 特大型企业
79、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是（ ）。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础 C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础 D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
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80、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。
A. 10岁的小李购买银行理财产品
B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同 C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款
81、货币是银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（ ）、信用及利率的方针和措施的总称。
A.货币供应量 B.货币需求量 C.货币流通量 D.货币周转量
82、根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（ ）内行使。
A.1年 B.6个月 C.5年 D.2年
83、治理通货紧缩的对策不包括（ ）。
A.扩大有效需求 B.增加财政赤字 C.增加税收 D.引导公众预期
84、目前，世界上绝大多数国家都采用（ ）。
A.直接标价法 B.间接标价法 C.应收标价法
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D.美元标价法
85、构成信用卡诈骗罪的行为是（ ）。
A.误用他人信用卡 B.盗用他人信用卡 C.冒用他人信用卡 D.善意透支
86、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（ ）罚款。
A. 20万元以上50万元以下 B. 10万元以上30万元以下 C. 5万元上50万元以下 D. 50万元以上200万元以下
87、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是（ ）。
A、中国人民银行和银行业自律组织 B、中国人民银行和银行业监督管理委员会 C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会 D、只有中国人民银行
88、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。
A.拓宽业务范围的战略 B.向海外市场发展的战略 C.向零售方向发展的经营战略 D.向多元化业务方向发展的经营战略
、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）。
A.流动资金贷款 B.委托贷款
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C.科技开发贷款 D.银团贷款
90、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（ ）。
A.本罪属于渎职犯罪 B.本罪主体是一般主体
C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中
D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施。
A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B.申请司法机关直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态
E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
2、货币市场具有的特点包括（ ）。 A.偿还期短 B.流动性弱 C.收益率高 D.风险小
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E.流动性强
3、被称为我国货币“三大法宝”的工具的有( )。 A.公开市场业务 B.再贷款 C.再贴现 D.存款准备金 E.窗口指导
4、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。 A．未按照规定对职工进行反洗钱培训
B．泄露反洗钱知悉的、商业机密或者个人隐私
C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚 5、目前我国对利率管制的规定有（ ）。 A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B．银监会是管理利率的唯一有权机关 C．商业银行可以按规定降低存款利率 D．商业银行可以自由提高存款利率 E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关
6、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。 A．制订并执行风险为本的合规管理计划
B．审核评价商业银行各项、程序和操作指南的合规性 C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
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E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 7、银行业监督管理的目标包括（ ）。 A.保证银行业金融机构不倒闭 B.最大限度地扩大银行业资产规模 C.促进银行业的合法稳健运行 D.维护公众对银行业的信心 E.保护银行业公平竞争
8、金融市场按资金融资方式可分为（ ）。 A.直接融资市场 B.一级市场 C.间接融资市场 D.流通市场 E.二级市场
9、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有（A、审核监督银行战略目标的实施情况 B、审核风险战略的实施情况 C、监督公司治理的实施情况 D、监督企业价值的实施情况 E、监督高管层
10、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（ ）。
A.提供证券交易的场所和设施 B.对会员、上市公司进行监督 C.管理和公布市场信息 D.证券的存管和过户
E.接受上市申请，安排证券上市
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。 ） 11、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（ ）。
A．对借款人的借款用途进行严格审查 8．对贷款保证人的偿还能力进行严格审查 C．与借款人订立书面合同
D．对贷款保证人的抵押物进行严格审查 E．实行审贷分离、分级审批的制度
12、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可以划分为（ A.货币市场 B.发行市场 C.流通市场 D.资本市场 E.期货市场
13、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ ）。
A.调整基准利率 B.调整市场利率
C.调整金融机构的法定存贷款利率 D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E.制定相关对各类利率结构和档次进行调整 14、常见的洗钱方式包括（ ）。
A.藏身于保密天堂 B.伪造商业票据 C.匿名存储 D.利用现金密集行业 E.借用空壳公司
15、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（
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）。
）的监督。
A．从业人员所在机构 B．中国银行业协会 C．中国银监会 D．社会公众 E．中国人民银行
16、对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A.金融资产管理公司 B.信托投资公司 C.财务公司 D.金融租赁公司
E.经银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构 17、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。
A.债券市场 B.股票市场 C.外汇市场 D.交易所市场 E.黄金市场
18、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（ ）。
A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维 B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求 C.强调提高银行的信息披露水平
D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定 E.引入了计量信用风险的内部评级法
19、下列选项中属于银行代保管业务的有（ ）。
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A.出租保管箱 B.露封保管业务
C.密封保管业务 D.查验保险箱 E.资产托管业务
20、发行金融债券的主体有（ ）。
A．性银行 B．银行 C．商业银行 D．中国银监会
E．企业集团财务公司及其他金融机构
21、商业银行的内部控制应当与（ ）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
A、管理模式 B、存续年限 C、业务规模 D、产品复杂程度 E、风险状况
22、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。
A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构
C.区域管理为主的总分行型组织架构 D.事业部制组织架构 E.矩阵型组织架构
23、下列关于信用证保证金的说法正确的是（ ）。
A.又称为信用证保证金存款
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B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项
C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额
D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持 E.主要功能是价格发现'套期保值和投扔获利 24、下列属于票据继受取得的方式有（ ）。
A.背书 B.继承 C.税收 D.交付
E.因公司合并而取得
25、关于流动性风险管理的表述，正确的有（ ）。
A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况
C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设定流动性
D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额
E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求 26、反洗钱法的主要内容包括（ ）。
A.明确反洗钱行政主管部门和有关部门反洗钱分工 B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
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27、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ ）的特点。
A:偿还期短 B:流动性强 C:收益率高 D:风险小 E:收益率低
28、银行业从业人员的下列行为中正确的是（ ）。
A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息 D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息 29、单位活期存款账户包括（ ）。
A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户 E．通知存款账户
30、银监会良好监管的六条标准包括（ ）。
A:促进金融稳定和金融创新共同发展 B:对银行的任何交易都要进行监管 C:鼓励公平竞争，反对无序竞争
D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 E:高效、节约的使用一切监管资源 31、下列属于侵害金融管理秩序的有（ ）。
A.侵犯银行管理秩序
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B.侵犯货币管理秩序 C.侵犯证券管理秩序 D.侵犯保险管理秩序 E.侵犯信贷管理秩序
32、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。
A.现金 B.应收利息 C.应付利息 D.长期投资 E.存放同业款项
33、国家风险可以分为（ ）。
A:政治风险 B:风险 C:社会风险 D:法律风险 E:地域风险
34、被称为“保密天堂”的国家和地区有（ ）。
A:美国 B:瑞士 C:开曼 D:巴拿马 E:新加坡
35、银行可以进行的代理业务包括（ ）。
A:代理国债买卖 B:代理保险
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C:委托贷款 D:银行保函 E:代理证券业务
36、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。
A.风险识别 B.风险计量 C.风险预警 D.风险监测 E.风险控制
37、我国M1由（ ）构成。
A.M0
B.企业单位定期存款 C.城乡居民储蓄存款 D.企业单位活期存款 E.机关团体的存款
38、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。
A．分类实施 B．分层推进 C．分步达标 D．循序渐进 E．东部地区率先实施
39、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（ ）。
A:办好离职交接手续 B:归还欠费
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C:归还办公用品
D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息 E:以上选项都对
40、银行业职业价值理念的核心有（ ）。
A. 诚信 B. 爱岗 C. 合规 D. 尽职 E. 竞争
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）币值稳定与物价稳定是同一个概念。 A.正确 B.错误
2、（ ）非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。 A、正确 B、错误
3、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。 A、正确 B、错误
4、（ ）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。 A．正确 B．错误
5、（ ）根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。
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A.对 B.错
6、（ ）企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷款。 A.对 B.错
7、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。 A.正确 B.错误
8、（ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。 A．正确 B．错误
9、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。 A、正确 B、错误
10、（ ）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理性、商业银行等金融机构的业务。
A.对 B.错
11、（ ）国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。
A.对 B.错
12、（ ）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。
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A、正确 B、错误
13、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承。
A．正确 B．错误
14、（ ）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。
A.正确 B.错误
15、（ ）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民申请撤销该行为，则人民对银行的主张不予支持。
A.对 B.错
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参
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、A
2、B【解析】离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成时，由人民判决。故本题选B。 3、C 4、B 5、C
6、【正确答案】B 7、B
8、正确答案：D【专家解析】修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1日开始实施。 9、B
10、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有性。信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。 11、A 12、答案：C 13、C 14、C 15、C 16、A 17、D
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18、B 19、B 20、B 21、D 22、B 23、B 24、A 25、A
26、【正确答案】A
【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。 27、【答案】A
【解析】与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。 28、B 29、D
30、【正确答案】B
【答案解析】本题考查账面资本。账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入。 31、C 32、A 33、【答案】C
【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。 34、C
35、【正确答案】D 36、【正确答案】B
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37、B
38、正确答案是： A 39、B 40、A 41、B 42、C 43、A 44、A 45、D 46、A 47、D 48、A 49、D
50、 D【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。故本题选D。 51、D
52、【正确答案】B 53、C 、B
55、【正确答案】B
【答案解析】本题考查资产负债管理的策略。表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。 56、B 57、A 58、C
59、正确答案：A【专家解析】金融凭证诈骗罪的客体包括委托收款凭证，汇款凭证及银行
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存单等其他银行结算凭证。 60、B 61、【答案】A 62、C 63、B 、C 65、C 66、B 67、B 68、D 69、C
70、正确答案：D【专家解析】《银行业监督管理法》第四十一条。 71、C
72、【正确答案】D
【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 73、D 74、C 75、B 76、B 77、A 78、B 79、D 80、D 81、【答案】A
【解析】
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货币是指银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称．是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。 82、A 83、【答案】C 84、【正确答案】A
【答案解析】本题考查直接标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。 85、C 86、B
87、正确答案：B【专家解析】中国人民银行在特定情况下的检查监督权。 88、C 、B 90、B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、AC
2、【答案】A,D,E 3、【答案】A,C,D 4、BDE 5、AC 6、ABCDE 7、CDE 8、【答案】A,C
【解析】按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。 9、【正确答案】ABCDE 10、ABCDE 11、ABCDE
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12、BC 13、ACDE 14、ABCDE 15、ABCDE
16、【答案】A,B,C,D,E 17、【答案】A,B,C,E
【解析】 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。 18、BCDE 19、ABC 20、ACE
21、【正确答案】ACDE 22、【答案】A,B
【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。 23、ABC
24、【答案】A,B,C,D,E
【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。 25、ABCDE
26、【答案】A,B,C,D,E 27、答案:A,B,D,E 28、BD 29、ABCD 30、答案:A,C,D,E 31、【答案]ABCDE
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32、ABE 33、答案:A,C,E 34、答案:B,C,D 35、答案:A,B,C,E 36、【答案】A,B,D,E
【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。
37、【答案】A,D,E 38、ABC 39、答案:A,B,C 40、[正确答案]A,C,D,
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、正确答案是： B
2、正确答案：错【专家解析】不具有非法占有不特定对象资金的目的。 3、正确答案：对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体。 4、A 5、B 6、B 7、【答案】A 8、B
9、正确答案：对【专家解析】考察表见代理的知识。 10、B 11、B
12、正确答案：错【专家解析】票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。 13、A
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14、正确答案是： B 15、B
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