基于大数据背景下大学生投资理财方式的实证研究

实证研究

()安徽财经大学金融学院,安徽蚌埠２３３０３０

摘　要:随着互联网金融的日益发展,当代大学生的理财方式也越来越丰富,但大学生在利用从互联网中获

取的大数据进行理财时也同样存在一些问题,如理财动机单一,理财观念陈旧和理财行为缺乏合理性等问题.本文通过问卷调查的方式对当代大学生的投资理财方式及其现状进行实证研究,分别从理财环境、理财资金和理财目标等多个角度出发,以便找出影响大学生理财方式的各个因素,从而顺利得出本文的研究结果.本文在分析当前大学生投资理财行为现状的基础上,认真研究了大学生在理财中存在的上述问题,并根据所作的分析提出了解决针对大学生理财方式有关问题的指导性对策和建议.

关键词:大学生;投资理财;影响因素;实证研究

:/中图分类号:　　　　　文献标识码:A　　　　　　doi１０．１９３１１．cnki．１６７２Ｇ３１９８．２０１８．２０．０３８j

牛　犇　刘　闯

１　引言

大学时期是我们大学生成长和发展的关键时期,

也是我们树立正确的理财意识、学习理财知识和提高理财能力的关键时期.虽然大学生还处于学生阶段,学费和生活费用主要还来自于父母,经济上不能完全独立,但是他们可以利用剩余的生活费、奖学金和学校提供的一些勤工俭学的收入来进行日常的投资理财活动.然而,大学生还未能掌握必备的理财知识,在进行理财时不能制定合理的理财计划,他们无法有效地利用现有的资金进行理财活动.

大学生这个群体在理财方面有着独特的特点,但随着互联网金融的出现和发展,当代大学生理财在观念和方式上都发生了显著的改变.虽然从个体看,当代大学生的资金少,理财意识不强,但是通过互联网金融能将众多大学生的闲散资金聚集起来,这将成为一股庞大的资金.而且在未来经济发展中,大学生会成为经济生活的主要参与者,大学阶段所养成的理财习惯,将会对其未来整个金融市场产生深远影响.大学生对互联网金融和投资理财的理解正逐渐深入,一些大学生也投入到理财的行列当中.大学生们主要通过互联网来进行理财活动,这种理财方式将会影响到他们今后的理财行为.

正如李克强总理在２０１８年政府工作报告中强调的那样,深入开展“互联网＋”行动,实行包容审慎监管,推动大数据、云计算、物联网广泛应用,新兴产业蓬勃发展,传统产业深刻重塑.基于大数据背景下的投资理财活动必将成为推动大学生创新创业的重要动力,倘若当代大学生能够有效利用大数据进行投资理财活动,那么,无论是从自身角度还是国家层面都将大有裨益.

因此,在大数据的背景下对大学生的投资理财方式展开实证研究有着十分重大的现实意义,不仅能够

丰富大学生的理财方式,提高他们的理财能力以及改

变他们的理财观念,而且对我国大学生投资理财市场的发展也将产生十分重要的指导意义.

２　文献综述

近几年来,随着校园理财人数的激增,大学生这个特殊群体的投资理财方式引起了社会各界的广泛关注,学者们通过研究取得了一些研究成果,主要表现在:栾华,陈玉华(对大学生投资理财的研究,并２００５)

在研究的基础上提出了合理化建议;朱玲(从行２００８)为金融的角度对大学生在理财过程中产生的认知偏差及有限理性行为进行研究,最后根据分析研究的结果对大学生合理性理财提出合理建议;范东平,刘子越,

)钟颖,章艳(采用问卷调查的方式对西南大学２２００９０

多个学院的大学生进行随机抽样调查,通过整理分析问卷,总结出大学生投资行为的特点,并提出分析大学生投资倾向的L柯宝红、王珍义、李瑾oit模型;g()研究以武汉在校大学生为目标群体,发放问卷２０１０

采集数据,通过频数分析、相关分析和单因素方差分析对大学生的理财状况进行考察,最后得出:大学生最好的理财方式是储蓄等结论.

３　本文的创新点

３．１　本文的研究对象具有创新性

本文以全国各地的大学生为研究对象,大学生的年级有大一、大二、大三、大四及以上(包括研究生和博

,士生)与此同时,大学生所在学校及所学专业类别也更加全面.这使得本文的研究对象的样本十分丰富多样,具有创新性.３．２　本文的研究目的具有创新性

本文的研究目的除了让大学生对理财和金钱有所了解,引导大学生理性进行投资活动,树立正确的财富观以外.同时,本文还有利于国内的金融机构发掘大学生这一特殊群体,开拓更为广阔的大学生理财市场.

基金项目:本文属２基于大数据背景下大学生理财行０１７年度安徽财经大学国家级大学生创新创业训练计划项目研究成果«

().为的实证研究»项目编号:２０１７１０３７８３１２

指导老师:欧鲲.

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４　大学生理财情况的现状及实证分析

４．１　个人及家庭基本情况４．１．１　性别

参加本次研究的大学生中,男女生分别占调查对象的５主要是５．３％和４４．７％.出现这种现象的原因,在大学期间男女生比例失调,许多专业和院校的男女生招生和报考人数出现显著差异.比如财经类院校中女生人数明显多于男生,而工科类院校中男生人数明显多于女生.由于以上原因,本次问卷调查中男女生比例产生了些许差异.

之前的观念,学会独立,尽量通过自己的努力来获得理财资金.４．２．４　意愿理财的金额

大学生愿意在理财上投资的金额具有较大的差别,主要集中在８分别占比００元以下和３２００元以上,

两者之和超过了６另外,理财３６．８７％和２３．９６％,０％,

金额在８在１００－１６００元的占２０．７４％,６００－２４００元的占９．在２６８％,４００－３２００元的占８．７６％.通过对比,可以看出大学生愿意在理财上投入的资金虽然存在差异,但总体来讲,还是集中在较少的金额和较多的金额附近.

４．１．２　居住地

居住在城市的大学生占总体的４．２．５　超前消费情况

镇的大学生占总体的体的大学生的居住地可以反映他们的家庭经济情２７．６５％;居住在１山８．４区３的;居住在农村的大学生占总５１．６１％;居住在乡大学生占总体的况２以．３及％消.费状况,良好的家庭经济情况可以为大学生提供充足的理财资金,他们接触理财的机会相比较家庭经济情况差的同学也会更多.

．１．３　居住地的城市级别

在所有居住在城市的大学生中,居住在三线以后城市的最多,占比为线城市的占比为４６．１５％,剩下的依次是居住在三空白的占５．９３％,居住在二线城市的占比为２３．０８％,

居住在一１４线．２城９市的其中出现占比为大学生的理财方式产生差异０．５５％.该数据显示居住城市的级别也会使％,

,城市级别越高,大学生对理财的了解程度也越高,理财方式也越丰富.

．．２２　个人投资理财现状．１　个人投资经验

有过投资经验的大学生占比的大学生占比出,许多大学生７缺４．乏１９投％资,远理远财多经于２５验前．８１,理者％财.,意由无投资经验此识可较以为看淡薄,对投资理财的了解较为短浅,无法运用各种理财知识进行理财活动.．２．２大学生选择最多的理财方式是银行　具有投资经验的大学生的理财方式

储蓄占调查总人数的３６．其次是基金类的理财产品占比２占比３％;２接着是６７０．６其％然他;后产是品债(黄券金股、信票托类、理房财地产产品和占外比汇１等１．

)联网理财产品越３％;最后是保险类理财产品占比７％;来越丰富,大学生１０利％用.互虽然联网,现在互１．

进行学习的渠道也越来越多,但是他们对于在互联网上进行投资理财的理财方式还是不太容易接受.因此,基于大数据背景下的互联网理财产品在大学生群体中的普及程度还不高,大学生的理财方式仍然较为单一.．２．３　大学生理财资金来源

接近六成的大学生用于理财的资金来自于其父母的资助;超过２０％的大学生通过其他合法途径(如向银行等金融机构借贷)来获取理财资金.另外,由于现在高校的奖助学金制度的健全和完善,有的理财资金来自学校发放的奖学金和助１２学．６金７％的学生.剩下的０％来自亲戚朋友同学的赞助以及自己勤工俭学的收入.由此可以看出,虽然大学生在大学阶段已经成年,但其主要经济来源还是父母,大学生们应该积极转变　６８

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大学生进行超前消费情况差别不大,进行超前消费的占比为４５２．不进行超前消费的占比为４宝的蚂蚁花呗７％,

前者略大等于５３超后％前者,消.费这平说台明的,由开于通京运东营白,使条得、支７当付．

代大学生进行超前消费情况较为乐观,从侧面反映出互联网金融为大学生提供了更多获取理财资金的平台.４．２．６超过一半的大学生在日常消费开　日常费用开支计划

支上有粗略的开支计划,接近四分之一的大学生没有任何开支计划,

１４．２９％的大学生有较为详细的开支计划,只有的大学生有十分详细的开支计划.这一结果表５．明９９,％

有相当多的大学生无法合理利用自己的生活费用,日常花销时缺乏计划,从而导致其理财资金的匮乏.４．２．７大学生进行　投资理财的目标

投资理财以获取短期收益为主,占调查总人数的今后的投资４积１累．４７经％验,

理财目标中获取中长期收益和为的人数相等,均占行套期保值为目标的人数最少,占比为２８．１１％,以进见,大学生的理财目标较多的局限在短２期．３收％益.上由此可,而对中长期收益和其他目标关注的较少.因此,大学生在实际进行理财的过程中难免会出现盲目从众和其他不理性的行为.

４．２．８大学生主要　获取理财知识的途径

通过媒体银行宣传、金融理财专业课和选修课的学习以及父母、亲戚、朋友的讲解或自己看相关书籍了解等途径获取理财知识,分别占调查总体的５７．１４％知、４识５的．６２学％和获取理财生占４总２．体４％的,通过学校的专题讲座没途径了解和没有兴趣了解的３大９．学６３生％较,而有兴趣、但５的途经较多７％和１１．０６,同时他们也愿意了解理％.由此得出,

当代大学生获取理财知识少,仅占２８．

财方面的知识,用以提高自己的理财能力和技巧.

４．３　所在学校的投资环境４．３．１在本　年级

７大四及以上的学生占比８％;大二学生占比次参加调查的学生中,大一学生占比２２．５８％;大三学生占比２７４３．生群体较为广泛,不仅包６．４含５了％本.本次问卷调查的大学．１９％;科生,还将硕士研究生、博士研究生以及博士后考虑在内,使得此次研究的总体十分具有代表性.４．３．２　所在学校及所学专业

４１４４４３３４１４．４　家庭投资理财情况４．４．１　父母的理财投资情况

大学生的父母进行过投资理财的占总人数的４４．其父母没有进行过投资理财的占总人数的５７％,５．

考虑到财经类院校,尤其是财经类院校的经管类专业对理财知识掌握的比其他院校的其他专业更为丰富,本文研究了不同院校、不同专业的大学生的投资理财方式.在调查总体中财经类院校、经管类专业的学生的人数最多,占调查总体的５财经类院校、非７．６％;经管类专业的学生占比为１非财经类院校、经１．５２％;管类专业学生占比为３．非财经类院校、非经管类６９％;专业学生占比为２７．１９％.

曾进行过投资理财的父母,其子女很少进行理财活动,

因而很少会有投资经验.

６　建议

()高校的大学生们应自觉培养正确的投资理财１意识,树立正确的消费观念;不断学习投资理财方面的知识,阅读各类投资理财的书籍、报刊和杂志等,了解现阶段进行投资理财的趋势,关注与投资理财相关的新闻资讯;学会合理规划自己的收益,防范进行投资所产生的风险,从而提高自己的投资理财能力.

()大学生要在平时的学习和生活中尽可能多的２了解市场上存在的各类理财产品并学会根据自己的实际情况(包括资金的多少,预期收益,风险的承受能力理财方式％.由于.,

父母有无投资经验之间因此,我们可以将此结果影与响第大二学生部的分投的资大学生的理财经验做对比,通过对比发现两者具有较强的一致性,进行过投资理财的父母,其子女在其影响下也会进行理财活动,因而会有相应的投资经验;相反,未曾进行过投资理财的父母,其子女很少进行理财活动,因而很少会有投资经验.．４．２　父母投资的理财产品

大学生的父母中选择银行储蓄进行理财的最多,占比为(５８．０８％,其次是基金类的理财产品和其他产品是保险类理财产品黄金、信托、房地产占和比外财产品占比９汇．等),均最占后比１１．９８％;接着理财是所选的理８．３８财％５８％;是债券股票类理产.这一结果刚好与大学生进行投资品大致相同,表明父母在进行投资理财时所选的理财产品会对其子女所选理财产品的种类产生影响.

　大学生理财方式中存在的问题

淡薄(,１对投资理财的了解较为短浅)许多大学生缺乏投资理财经,无法验,理运财用意各识种较理为财知识进行理财活动生群体中的普及(２

)基于大数程据.

度背还景不下高的,互大联学网生理的财理产财品方在式大仍学然较为单一费用(,３日常花销时缺乏计划)有相当.

多的大学生,无从而导致其法合理利用理自财己资的金生的活匮乏,使得他们可用于进行投资理财的资金较少,并且他们的融资渠道十分单一,主要还是来自父母和朋友的援助.大学生应合理地使用自己的生活费用,合理地规划好日常的开销.同时,大学生们可以通过努力学习赢得奖学金,在课余时间做些兼职取得报酬以及其他的渠道获得理财资金理财目标尚未明(４

)由于大学生尚不能树立正确.

确,使得他们在实际的进投行资理理财财的观过念程,中难免会出现盲目从众和其他不理性的行为.大学生应在平时的学习生活中逐渐培养自己的投资理财观念,树立正确的理财目标,不要盲目跟随别人的脚步,要有独立的理财意识,理性地看待自己的理财方式和理财目标财行为(５),父母的.

进行过投资理财的父母投资理财状况直,接其子女影响了在大其学影生响的下理也会进行理财活动,因而会有相应的投资经验;相反,未

等)选择适合自己的理财产品,丰富自己的投资理财方式.

规划好日常(３

)大学生应合理地使用自己的开销.同时,大学生的们生可活以费通用过,合努理力地学习赢得奖学金,在课余时间做些兼职取得报酬以及其他的渠道获得理财资金的投资理财观念(４

)大学生应.

,树立正确的理财目在平时的学习生活标中,逐不渐要培盲养目自跟己随别人的脚步,要有独立的理财意识,理性地看待自己的理财方式和理财目标孩子们的理财观念(５

)大学生的父母在有条件的.

,通过自己的投资前提理下财,活要动注,重为培他养们积累一些理财经验,并正确引导大学生进行符合他们年龄特点的理财活动系,为大学生开设投资理财方面的课(６)学校应重视理财教育.

,建立完程善,的将理理财财教知育识体普及到全体大学生.同时,学校应成立理财相关的学生组织和社团,举办各种投资大赛,在活动中培养学生们的理财能力的角度进行投(７

)社会各.

资界理应财通宣过传媒,体努和力互为联大网学平生台提从供大良学好生的投资理财环境.

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