企业文化是最廉价的风控——访泰隆银行副行长金学良

“如果想真正成为一个本土银行，还需要有一些制度上的保障，往往就是公司治理层面的股权多元化。我们倾向于用三五年时间把商业模式成功落地后再引入当地的资本，因为有时过早股权多元化，会干涉村镇银行的经营，出现很多被动的情况。但是等商业模式落地定型了，再进行股权多元化，大家就能够合理地沟通。”王晓明说。

《经济》记者在调研过程中发现，很多村镇银行都在绞尽脑汁用各种各样的办法将本土化落到实处。

例如天津津南村镇银行不仅为小微企业优质服务，也对广大储户提供了更加细致贴心的服务，譬如储户办理个人业务时，结算费用低，结算率高，天津津南村镇银行的年卡不收取年费，制卡没有工本费，跨行跨境取款也不收取任何费用。

除此之外，营业厅摆放着天津市津南区唯一的一台征信查询机，接入人民银行征信系统，让居民免费查询使用，节省了津南区农户和小微企业办理业务的时间，这台机器也提升了本行信贷业务的一条龙服务。而大厅另一角的纸币兑换机，隔三差五就会有拎着一大麻袋硬币的小商户进行操作，为周边的商户提供了便利，也为天津津南村镇银行营业厅提供人气。

“选派的信贷员，就长住在村里，为客户提供贷款发放和贷后管理。”白桂英介绍，在农村基层金融领域，业务开展一是通过单一扫街式营销，二是与社区和村委会联合开展金融知识进万家等互动，另外还会配合方针进行多元化合作。

“大众创业，万众创新”，一直以来是国家大力倡导的创业创新发展口号，为了满足一群有着创业创新需求的个人、小微企业，天津津南村镇银行

对信贷产品进行探讨研究，推出创业贷、青年先锋创业贷、大学生创业贷等产品，连续3年冠名和赞助天津市津南区的创业大赛。“天津津南村镇银行配合当地相关部门为创业者提供融资渠道，累计提供1.亿元创业贷款，支持了1079位创业客户，带动了11000人就业，其中妇女、大学生和残疾人，是我们主要服务的客户。”

在提高客户数量和扩大服务范围上，白桂英向记者算了一笔清单，目前天津市津南区注册个体工商户有2.7万多家，纳税记录的企业3000多家，再加上农村金融市场的旺盛需求，因此天津

企业文化是最廉价的风控——访泰隆银行副行长金学良如今各家村镇银行都很重视企业文化的力量。而泰隆银行的村镇银行文化建设已经形成体系。为此，《经济》记者在杭州采访了泰隆银行副行长金学良，他表示一家好的村镇银行，离不开准确的定位、企业文化和能贯彻文化的队伍。泰隆银行董事长王钧曾讲道，“企业文化是最廉价的风控”。企业文化一般来讲会比较虚，但是泰隆银行的企业文化做得非常细。泰隆银行秉持“家文化”，通过独具特色的规章制度和文Copyright©博看网 www.bookan.com.cn. All Rights Reserved.40 ECONOMY

化活动培育企业文化。

泰隆银行有一个特点就是员工年龄的年轻化，据金学良介绍，目前泰隆银行员工平均年龄28岁左右，泰隆银行的年轻人群体，包括刚出校门的大学生，他们特别渴望在辛苦跑市场后能够回到大家庭。

另外，泰隆银行还有一个叫做“亲情A+B”的福利制度，在泰隆银行工作3年以上的员工，其父母每月会收到500元亲情工资，员工自己出200元，银行出300元，每月由银行直接打入员工父母的银行账户。金学良告诉记者：“虽然钱不多，但爸妈收到自己孩子单位发的工资会很开心。”当然，如果员工犯错受到处分，会从这笔工资中扣除一定金额，家长和企业能够共同督促员工健康成长。

除此之外，泰隆银行鼓励爸妈长途探亲，往返差旅费用公司补贴；员工的健康福利爸妈也能分享，甚至在早些年，泰隆银行提供的免费早餐是要求员工必须按时吃，不吃早餐还会扣钱，因为年轻人很容易不吃早餐，身体才是第一位的。

泰隆银行用类似于家长对于孩子的关爱，不断推出一些特色化的福利制度，希望员工能够生活得好，能够加强对泰隆这个大家庭的认同。

“任何事情都是靠人做的，对年轻员工队伍的培训确实也是一个难题。”金学良如是说。泰隆银行有80%以上的管理者是80后，甚至有很多90后。

据他介绍，泰隆银行90%以上的员工都是自己培养出来的，因为从其他银行过来的员工不一定适应泰隆服务小微的商业模式。泰隆银行对员工队伍的培养，有自己的一套比较成型的方式方法。早在2010年，泰隆就成立了自己的泰隆学院，专门培养自己的人才，自己人当老师编教材、讲案例，通过银行的前辈言传身教、师徒帮带的机制，把服务小微群体的经验和操作方法教给新员工，这是依据小微的市场定位发展出来的人才模式。

应届毕业生都要进入泰隆学院进行系统培训，有理论，有实操，还有军训。在培训过程中，考试如果不及格就会被淘汰。

员工在泰隆工作期间，要遵守严格的规范，比如“三九条例”“双十禁令”“铁律”等。泰隆银行在经营上要求接地气，产品服务机构人员要下沉，客户群体很多都是农村居民，因此，在跟客户打交道的时候，绝对不能够拿客户的“一针一线”。客户请泰隆的客户经理吃饭可以，但是钱必须客户经理付。尤其是过年过节，如果客户经理拿了客户的礼物，银行会严加处罚，严重的甚至被开除。

津南村镇银行根据产业特色、周期与需求，设计出更符合实际情况的产品。

正是因为周到的服务和特色的产品，截至2018年6月末，天津津南村镇银行资产总计42亿元，存款34亿元，贷款17亿元，净利润2027万元。在天津13家村镇银行中资产、存款、利润排名第二，在包商银行发起的31家村镇银行中资产、存款排名第一。

而推出的村镇银行，不应也不能成为现有城市银行网点的简单复制。各方需要树立全新的思维模式，共同搭建起一套不同于传统的制度和机制，村镇银行才能达到“百花齐放”的结果。而扎根县域的村镇银行，只有紧跟，才能借到东风。

白桂英向《经济》记者表示，村镇银行在经营中，一定要依托顺势而为。“根据津南区的转型步伐，我们也将目光锁定到了挖掘绿色发展新动力上。”

在参与中，白桂英团队发现，天津市津南区

41紧跟东风

事实上，为解决农村地区长期“金融抑制”

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