初级银行从业考试《个人理财》能力测试试卷 附答案

D、社会团体

5、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（ ）元钱。 A、年金终值为1438793.47 B、年金终值为1538793.47 C、年金终值为1638793.47 D、年金终值为1738793.47

6、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）关系。 A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系 7、QDII是指（ ） A、合格基金投资者 B、合格投资机构 C、合格境内机构投资者 D、合格境外机构投资者

8、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ） A、资产配置 B、证券选择 C、基本面分析 D、投资策略

9、投资组合决策的基本原则是（ ） A、收益率最大化 B、风险最小化

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C、期望收益最大化

D、给定期望收益条件下最小化投资风险

10、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（ ）组合在一起而形成的一种新型金融商品。

A、衍生金融产品与大宗商品 B、固定收益产品与大宗商品 C、固定收益产品与金融衍生产品 D、股权产品与固定收益产品

11、以下关于年金的说法正确的是（ ）

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。

12、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿 D、信托受益权可以依法转让和继承 13、（ ）称为准储蓄

A、债券型 B、股票型 C、货币市场 D、指数

14、食品业和公用事业属于（ ）

A、增长型行业

换

B、周期型行业 C、衰退型行业 D、防守型行业

15、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）

A、股票型基金、混合型基金、 B、股票型基金、债券型基金 C、货币市场型基金、股票型基金、 D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、

16、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

A、认购 B、申购 C、赎回 D、转换

17、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（ ）

A、减少储蓄 B、增持外汇 C、增持债券 D、出售手中股票

18、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ）

A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互

C、股票指数期权属于期货期权

D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 19、理财活动与（ ）经济息息相关。

A、微观

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B、市场 C、宏观 D、计划

20、以下选项不属于城市建设税依据的是（ ）

A、不定产的价格

B、纳税人实际缴纳的 C、纳税人实际缴纳的消费税 D、纳税人实际缴纳的营业税

21、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是（ ）

A、1414元 B、2000元 C、6325元 D、44元

22、违约责任的承担形式不包括（ ）

A、违约金责任 B、赔偿损失 C、强制履行 D、行政处罚

23、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（ ）

A、投保人是被保险人,也是受益人

B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人 C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人 D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人

24、宋体在下列几种基金中,一般（ ）地年管理费率最低。

A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金

25、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ）

A、最低金额 B、平均金额 C、不确定 D、最高金额

26、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ ）

A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

27、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（ ）万元。

A、23 B、1 C、27 D、-3

28、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（ ）收取手续费。

A、千分之一

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B、千分之二 C、千分之三 D、千分之四

29、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ）

A、信用风险 B、收益风险 C、汇率风险 D、流动性风险

30、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）

A、1250元 B、1050元 C、1200元 D、1276元

31、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）

A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销

D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费 32、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ）

A、个人存款 B、消费贷款 C、信用卡 D、国债

33、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（ ）

A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数 D、以上都不正确

34、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ）

A、通货膨胀率 B、客户寿命

C、工资薪金收入成长率 D、投资报酬率

35、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（ ）

A、诚实信用 B、专业胜任 C、利润至上 D、守法合规

36、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。

A、专业胜任 B、勤勉尽责 C、岗位职责 D、诚实信用

37、证券信用评级的主要对象为（ ）

A、的债券 B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券

38、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）

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A、日经225股价指数 43、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（ ）

B、金融时报股价指数 A、交换下个月将要公布的兼并收购消息 C、道•琼斯股价指数 B、交流在产品开发中遇到的技术难题 D、恒生指数

C、询问对方产品开发计划 39、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏D、询问对方对央行近期的看法 好类型是（ ）

44、风险预警程序不包括（ ）

A、进取型 A、信用信息的收集和传递 B、稳健型 B、事后评价 C、冒险型 C、风险处置 D、保守型

D、信用卡查询

40、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）

45、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（A、普通债券，普通股票，国债 A、职工工资 B、国债，普通债券，普通股票 B、优先股票 C、普通股票，国债，普通债券 C、普通股票

D、普通股票，普通债券，国债

D、普通债权

41、整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

46、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ）A、家庭成熟期 A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金 B、家庭成长期 B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金 C、家庭形成期 C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划 D、家庭衰老期

D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金 42、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于47、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）

期货，其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于（ ）

A、具有完全的行为能力

A、进取型 B、对事物能够认识和判断自己行为的后果 B、成长型 C、与继承人、遗嘱人没有利害关系 C、平衡型 D、须是中国境内的公民

D、稳健型

48、在一些发达国家，（ ）是和房产、汽车并列的高档消费品。

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）

A、养老金 B、补助金 C、团体年金 D、商业养老保险

49、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）

A、1万美元 B、3万美元 C、5万美元 D、10万美元

50、贷前调查的主要对象不包括（ ）

A、借款人 B、担保人 C、抵（质）押物 D、贷款项目

51、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）

A、个人理财服务 B、投资规划 C、综合理财服务 D、私人银行业务

52、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、托管等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产

53、宋体从（ ）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。

A、2002 B、2003 C、2004 D、2008

、黄金价格一般和美元价格关系为（ ）

A、正相关 B、负相关

C、有时相关，有时不相关 D、不相关

55、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）

A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权

56、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）

A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权

57、《物权法》涉及的物权不包括（ ）

A、所有权 B、用益物权 C、债权 D、继承权

58、相对于金融债券、债券，公司债券具有如下特征（ ）

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A、收益较低 B、收益较同 C、风险较大 D、风险较小

59、公司型投资基金的特点不包括（ ）

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

60、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。

A、预期未来通货紧缩 B、预期未来本币贬值 C、预期未来利率上升 D、预期未来经济景气

61、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）

A、及时行乐、“月光族” B、大部分选择性支出用于当前消费 C、大部分选择性支出存起来用于以后消费 D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平 62、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ）

A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人 B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 63、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。

A、基金面值 B、基金份额净值 C、基金市价 D、基金转换比例

、评价信贷资产质量的指标不包括（ ）

A、信贷余额扩张系数 B、利息实收率 C、流动比率 D、加权平均期限

65、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融的改革与调整进行充分的（ ）

A、性能测试 B、强度测试 C、风险测试 D、压力测试

66、生命周期理论对消费者的（ ）行为提供了全新的解释。

A、消费 B、理财 C、投资 D、储蓄

67、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ）

A、盈利性、稳健性、充足性 B、安全性、流动性、效益性 C、安全性、流动性、公益性 D、赢利性、社会性、充足性

68、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）

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A、透明原则 B、公正原则 C、公平原则 D、诚实信用原则

69、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认地经济利益、

B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所

74、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融的改革与调整进行充分的（ ）

A、保险事故 B、保险责任 C、保险标地

D、保险风险

70、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ A、信贷关系 B、信托关系 C、委托代理关系 D、供销关系

71、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（ ）A、应该提高寿险保额

B、以子女教育年金储备高等教育学费

C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、以养老险或递延年金储备退休金 72、下列哪种说法是正确的？（ ）

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C、凭证式国债可以流通并转让。 D、记账式国债不能上市流通转让。

73、以下国内机构中无法提供理财服务地是（ ）

A、基金公司

A、情景分析 B、缺口分析 C、压力测试 D、敏感性分析

75、股票价格变动的直接原因是（ ）

A、供求关系 B、经济周期 C、通货膨胀 D、市场基准利率

76、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（A、某家上市公司发生财务危机 B、经济走向衰退

C、肉制品行业价格全面上调 D、一家上市公司的某个项目失败

77、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ）A、客户 B、配偶

C、有收入来源且已经成家的子女 D、需要赡养的父母

78、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

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）

）

B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降

79、国家外汇管理局的缩写是（ ）

A、SAFE B、SBFE C、SCFE D、SDFE

80、国内期货市场中不包括（ ）

A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所

81、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。

A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家

82、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（ ）

A、即期收益率 B、到期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率

83、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（ ）

A、可以偏于平衡，配置中度风险产品

B、可以配置能够博取最高收益的产品 C、可以偏于进取，配置股票产品

D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品

84、宋体如果企业盈利下降，对（ ）持有人造成的风险最大。

A、企业债券 B、普通股票 C、优先股票 D、企业商业票据

85、若采用固定投资比例策略股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（ ）

A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖

86、债券型基金一般是（ ）到账。

A、T+1 B、T+3 C、T+4 D、T+5

87、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ）

A、资产业务 B、中间业务 C、负债业务 D、贷款业务

88、（ ）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A、现金红利

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B、增额红利 C、派发新股 D、其他

、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（ ）

A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债

90、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（ ）

A、1次 B、2次 C、3次 D、4次

B、现钞价 C、基准价 D、卖出价

3、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ）

A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具

D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（ ） A、现金与现金等价物

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（ ）

A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

2、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ） A、买入价

B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产

5、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（ ） A、试探性的提议 B、非正式性的提议 C、可行性的提议 D、条件式的提议 E、专业性的提议

6、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下帮助（ ）

A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题

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B、有助于找到解决这些问题的方法 C、有助于更有效地利用财务资源 D、有助于预测未来的收入 E、有助于减少未来的负债

7、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ） A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升 B、所持房产价值走低 C、股票价值下降 D、债券价值下降 E、理财产品的配置比例

8、开发商向施工单位支付的税费有哪些（ ） A、公共配套设施费 B、绿化费 C、管理费 D、房地产转让税

9、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（ ）A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方

B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的C、互换市场没有人提供履约保证 D、互换双方都必须关注对方的信用 E、互换是通过交易所进行交易

10、资金周转周期的延长引起的借款需求与（ ）有关。

A、应收账款周转天数 B、应付账款周转天数 C、存货周转天数 D、设备使用年限

E、固定资产折旧年限

11、个人债务管理中应当注意的事项是（ ）

A、债务总量与资产总量的合理比例 B、债务期限与家庭收入的合理比例 C、债务支出与家庭收入的合理比例 D、短期债务与长期债务的合理比例 E、债务重组

12、客户地购买动机包括（ ）

A、精神动机

B、生理性动机 C、心理性动机

D、物质动机

13、货币产生时间价值的原因是（ ）

A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬 B、随着时间自动产生

C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用 D、将这些货币要用于投资

14、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（ ）A、银行间债券市场 B、股票市场 C、货币市场 D、黄金市场

15、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（ ）

A、彬彬有礼 B、注重精确 C、讲求完美

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D、殷勤随和 E、乐于助人

16、下列属于的职责的有（ ）

A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格 B、负责国有保险公司监事会的日常工作

C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管 D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构 E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散 17、影响理财产品的宏观因素包括（ ）

A、社会环境 B、市场利率 C、法律环境 D、经济环境 E、技术环境

18、财富管理包括的内容有（ ）

A、吸收存款 B、资产配置 C、财富积累 D、财富保障 E、财富分配

19、杠杆比率包括（ ）

A、资产负债率 B、流动比率

C、负债与所有者权益比率 D、利息保障倍数 E、负债与有形净资产比率

20、货币时间价值的影响因素有（ ）

A、时间 B、收益率 C、通货膨胀率 D、资金规模 E、单利与复利

21、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括（ ）

A、促进银行业的合法、稳健运行 B、维护公众对银行业的信心 C、保护银行业公平竞争 D、提高银行业竞争能力 E、保持币值稳定

22、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）

A、直接保险 B、人身保险 C、财产保险 D、再保险

23、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（A、教育 B、工作经验 C、职业道德 D、考试 E、智力

24、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（ ）

A、等级尺度法 B、最低成本分析法

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）

C、冷热图法 D、相似度法 E、道氏评估法

25、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（ ）

A、税收成本 B、债券期限 C、债券收益率 D、债券信用等级 E、债券投资的机会成本

26、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（ ）

A、客户风险承受能力 B、客户资产规模和客户等级 C、产品发行地区

D、资金门槛和最小递增金额

27、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料 B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存 C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统

E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理 28、导致金融产品系统性风险的因素包括（ ）

A、经济周期 B、交易对手信用状况 C、金融市场发展状况 D、道德因素 E、政治危机

29、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（ ）

A、记账式国债以记账形式记录债权

B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失 C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户

D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全 E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

30、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（ ）

A、累积优先股和非累积优先股 B、参与优先股和非参与优先股 C、可转换优先股和不可转换优先股 D、可收回优先股和不可收回优先股

31、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（ ）

A、金融债券是信用风险最小的债券

）

B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的

C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险

32、期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A、允许会员在保证金不足是进行交易 B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C、违反保证金安全存管监控规定 D、不会员的实物交割总量

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E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 33、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是（ ）

A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入 B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费 C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入 D、某著名演员以形象作广告取得地收入 34、代理的特征包括（ ）

A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为 B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C、代理行为必须是具有法律效力的行为 D、代理行为须直接对被代理人发生效力 E、代理人在代理活动中具有的法律地位

35、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）

A、本人账户间资金划转，凭有效身份理

B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份理即可

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理 E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 36、以下哪些属于客户信息中的定量信息（ ）

A、个人和家庭档案 B、资产和负债 C、收入与支出 D、投资偏好 E、家庭关系

37、下列属于出口卖方信贷报审材料的有（ ）

A、出口许可证 B、出口合同或草本

C、进口方银行保函的审查文件 D、出口企业与进口商签订的贸易合同 E、进口国、进口商及进口方银行概况 38、证券投资基金当事人主要包括（ ）

A、基金持有人 B、基金管理人 C、基金托管人

D、基金承销机构和基金投资顾问等

39、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（ ）

A、减少储蓄，理由是净收益走低 B、增加储蓄 C、增加债券投入 D、减少债券投入

E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨

40、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有（ ）

A、全球资本流动日益自由化

B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同

C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一 D、全球衍生品市场快速发展 E、金融市场价格联动试性增强

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。

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A、正确 B、错误

2、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。 A、正确 B、错误

3、宋体（ ）银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品．以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。 A、正确 B、错误

4、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。 A、正确 B、错误

5、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。 A、正确 B、错误

6、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。 A、正确 B、错误

7、（ ）凭证式国债不可以提前赎回。 A、正确 B、错误

8、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。 A、正确

B、错误

9、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产 A、正确 B、错误

10、（ ）个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。

A、正确 B、错误

11、（ ）债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。

A、正确 B、错误

12、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。

A、正确 B、错误

13、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。

A、正确 B、错误

14、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。

A、正确 B、错误

15、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

A、正确 B、错误

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参

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、答案：A 2、B 3、C 4、B 5、C 6、D 7、C 8、A 9、D 10、C 11、B 12、B 13、C 14、D 15、A 16、D 17、D 18、C 19、C 20、A 21、D 22、B 23、D 24、B 25、D 26、D 27、B 28、B 29、C 30、A

31、【答案】C 32、D 33、B 34、B 35、C 36、B

37、D 38、C

39、答案：D 40、B 41、A 42、A 43、D

44、【答案】D 45、C 46、C 47、D 48、D 49、C

50、【答案】D

【解析】贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。 51、A 52、C 53、A 、B 55、B 56、A 57、D 58、C 59、C 60、D 61、D 62、D 63、B

、【答案】C

65、【正确答案】：D.[解析] 商业银行应进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。 66、A 67、D 68、D 69、C 70、C 71、B 72、B

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73、D 74、C 75、A 76、B 77、C 78、A 79、A 80、B 81、C 82、D 83、D 84、B 85、C 86、B 87、C 88、A 、B 90、A

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、AD 2、ABCD

3、答案：ABD 4、ABC 5、AD 6、ABC 7、ABCDE 8、ABC 9、ABCD

10、【答案】AC 11、A, B, C, D, E 12、BC 13、CD 14、AC

15、【正确答案】ABC 16、【正确答案】ABCDE 17、ACDE

18、【正确答案】BCDE 19、【答案】ACDE 20、【正确答案】ABCE

21、ABCD 22、AD

23、【正确答案】ABCD 24、【答案】ACDE 25、A, B, C, D, E 26、ABCD 27、ABCD 28、ACE 29、ABCD 30、ABCD 31、BDE 32、BCE 33、ABC 34、BCD 35、AD 36、ABC

37、【答案】ACDE 38、ABCD 39、ADE 40、ABCDE

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B 2、A 3、A 4、A 5、B 6、B 7、B 8、B 9、A 10、A 11、B 12、B 13、A 14、B 15、B

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